Rozdiel medzi anuitou a 401 tis
Anuita je zmluva o životnom poistení, ktorá je nastavená tak, aby fungovala ako investičný plán, v ktorom sa uzatvára zmluva medzi účastníkom a poisťovňou, v ktorej účastník dáva peniaze poisťovni a na oplátku poisťovacia spoločnosť vykonáva platby podľa podmienok, zatiaľ čo 401k je populárny plán dôchodkového sporenia s odkladom dane, ktorý sponzorujú zamestnávatelia a v rámci ktorého môžu zamestnanci odkloniť svoju časť platu stanoveným príspevkom.
Anuita je poistný produkt, zatiaľ čo 401k je dôchodkový produkt alebo plán ponúkaný zamestnávateľom. V tomto článku sa pozrieme na rozdiely medzi nimi -
- Anuita je poistný produkt, pri ktorom sa pravidelne splácajú splátky. Anuitu možno považovať za zmluvu medzi investorom a stranou, kde investor zaplatí organizácii paušálnu sumu a dostane splátku, keď dosiahne vek.
Anuita poskytuje investorovi stály príjem po dosiahnutí dôchodkového veku. Anuity tiež poskytujú dávky pri úmrtí a dávajú oprávneným osobám vopred stanovenú sumu pre prípad, že dôjde k náhlemu úmrtiu investora pred skončením funkčného obdobia. Je možné, aby investor vlastnil anuity spoločne a je možné ich priviesť pomocou peňazí na zdaniteľný účet. - Typy plánov 401k sú jedným z najpopulárnejších dôchodkových plánov v USA. 401k plánuje zamestnávateľ, príspevok však hradí zamestnanec. 401k si sporí na dôchodok. Zamestnanec každý mesiac odpočíta z platu zamestnanca čiastkovú čiastku a použije ju ako investíciu do fondu, ktorý dostane po odchode do dôchodku.
Odpočet je odložený z dane. Maximálna suma, na ktorú je možné prispieť, je 18 500 dolárov ročne a výška dane sa odloží, kým nebudú prijaté platby až do odchodu do dôchodku.
Anuita vs 401 tis. Infografiky
Pozrime sa na najvyššie rozdiely medzi Annuity vs 401k.
Kľúčové rozdiely
- Anuita nie je daňovo odpočítateľná, zatiaľ čo 401k ponúka dvojité daňové zvýhodnenie. Dane sa nemusia platiť, kým nebudú peniaze odobraté na dôchodok. Z dôvodu mesačných príspevkov sa znižuje aj výška zaplatených daní
- Výbery anuity nie sú odpočítateľné od dane, umožňujú však IT odklad. Po vybratí peňazí z účtu je celá suma zdaniteľná.
- Anuita nemá limit na príspevky. Príspevky, ktoré je možné uhradiť, sú obmedzené. Od roku 2019 je možné investovať iba 19 000 dolárov. Akonáhle sa investor dotkne 50, limit sa zvýši na 25 000 dolárov ročne.
- Anuitu môže vlastniť spoločne a kúpiť si ju môže každý, kto je dospelý. 401k nemôže byť v spoločnom vlastníctve. Nedá sa kúpiť a poskytuje ho iba zamestnávateľ.
- Poplatky za anuitu sú vyššie. Ak je potrebné vytiahnuť peniaze zo sumy 401 000, nemusíte platiť nijaké ďalšie poplatky ani provízie.
- Nasledujú hlavné typy anuity -
- Fixné anuity - Tieto typy anuít nie sú ovplyvnené zmenami úrokových sadzieb alebo výkyvmi trhu a sú teda najbezpečnejším typom anuít. Druhy fixných anuít sú okamžitá anuita a odložená anuita. Ako okamžitá renta dostane investor platby hneď po vykonaní prvej investície. V odloženej anuite sa peniaze akumulujú na vopred určené obdobie pred začiatkom platieb.
- Variabilné anuity - Tieto anuity, ako už názov napovedá, majú premenlivú povahu a investorom poskytujú príležitosť na dosiahnutie vysokej návratnosti investovaním do akcií alebo dlhopisov. Príjem bude závisieť od výkonnosti týchto aktív. Je to určené pre investorov, ktorí sú pripravení riskovať.
- Neexistujú žiadne konkrétne typy účtov 401k.
Porovnávacia tabuľka anuity vs 401k
| Základ | Anuita | 401k | ||
| Účel | Anuita je poistný produkt. | 401k je dôchodkový produkt alebo plán ponúkaný zamestnávateľom | ||
| Daň | Anuita nie je odpočítateľná od dane. | Ponúka dvojité daňové zvýhodnenie. Dane sa nemusia platiť, kým nebudú peniaze odobraté na dôchodok. Z dôvodu mesačných príspevkov sa znižuje aj výška zaplatených daní. | ||
| Výbery | Výbery anuity nie sú odpočítateľné od dane, ale umožňujú IT odklad. | Po vybratí peňazí z účtu je celá suma zdaniteľná. | ||
| Poistenie | Anuity poskytujú krytie životného poistenia. (Možno bude potrebné zaplatiť určitý poplatok) | 401k je dôchodkový plán ponúkaný zamestnávateľom | ||
| Príspevky | Anuita nemá limit na príspevky | Príspevky, ktoré je možné uhradiť, sú obmedzené. Od roku 2019 je možné investovať iba 19 000 dolárov. Akonáhle sa investor dotkne 50, limit sa zvýši na 25 000 dolárov ročne. | ||
| Výhody | Pôsobí ako doplnkový fond a nemá nijaké obmedzenie príspevkov. Je to najlepšie pre jednotlivcov, ktorí sa blížia k dôchodku s príjemcami. | Užitočné na dôchodok a je daňovo výhodné. | ||
| Najlepšie sa používa pre | Najlepšie sa hodí pre jednotlivcov, ktorí potrebujú fixné platby v dôchodku. | Najlepšie použiť ako dôchodkový fond. | ||
| Typy | Fixná a variabilná anuita sú dva hlavné typy anuity. | Neexistujú žiadne typy účtov s veľkosťou 401 tis. | ||
| Vlastníctvo | Anuitu môže vlastniť spoločne a kúpiť si ju môže každý, kto je dospelý. | 401k nemôže byť v spoločnom vlastníctve. Nedá sa kúpiť a poskytuje ho iba zamestnávateľ. | ||
| Poplatky | Poplatky za anuitu sú vyššie. | Ak je potrebné vytiahnuť peniaze zo sumy 401 000, nemusíte platiť nijaké ďalšie poplatky ani provízie. | ||
| Pôžičky | Anuity neponúkajú pôžičky. Po vybratí peňazí z účtu pôjde iba o výbery. | Niektoré programy 401k ponúkajú pôžičky v sume, ktorá je na účte. Z účtu je možné požičať si sumu 50 000 dolárov. |
Záver
Annuity aj 401k poskytujú spoľahlivé dôchodkové plány, ak sú správne spravované. Anuita má veľké množstvo možností, zatiaľ čo v účtoch so 401 000 možností nie sú. Hlavný rozdiel medzi týmito dvoma schémami spočíva vo výške limitu príspevku. Príspevky v hodnote 401 tis. Sú obmedzené obmedzenými prostriedkami, zatiaľ čo Anuita nie je ovplyvnená žiadnymi takýmito obmedzeniami.
Oba tieto produkty poskytujú možnosť zvýšiť a rozšíriť vaše investície na základe dane odloženej. Je dôležité poznamenať, že tieto investície sa navzájom nevylučujú a investor môže v prípade potreby investovať do oboch týchto produktov. Nie je však dôvod, prečo by si jednotlivec mal zvoliť oboje, najmä ak vyčerpal daňovo zvýhodnené účty.
