Rozdiel medzi konsolidáciou dlhov a bankrotom
Konkurz môže spôsobiť sám dlžník alebo ho môže vynútiť súd, v prípade ktorého dôjde k vyrovnaniu dlhu bez ohľadu na reštrukturalizáciu dlhu alebo vzdanie sa majetku, zatiaľ čo konsolidácia dlhu je formou refinancovania, keď si subjekt požičia väčšinou nezabezpečený rodinný dlh na splatenie starého dlhu záväzky a spotrebiteľské dlhy, takže viacnásobné dlhy sa spájajú do jedného väčšieho dlhu s výhodnými podmienkami.
Konkurz je proces, pri ktorom organizácia vyhlási, že nemôže splácať svoj dlh, zatiaľ čo konsolidácia dlhov je metóda získavania nových pôžičiek na splatenie starého dlhu.
Čo je to bankrot?
Konkurz je právny proces, keď jednotlivec alebo organizácia podá návrh na súd, keď nie sú schopní splniť svoje finančné záväzky alebo nie sú schopní zaplatiť svoje dlhy. V tomto právnom procese sa majetok dlžníka meria a hodnotí a na základe hodnoty tohto majetku sa uskutoční platba.
Existujú dva hlavné typy bankrotov - bankrot v kapitole 7 a kapitole 13. Kapitola 7 označuje likvidačný bankrot a kapitola 13 reorganizačný bankrot.
Čo je to konsolidácia dlhov?
Konsolidácia dlhov je proces získavania novej pôžičky za účelom splatenia dlhov. V tomto procese sa všetky viacnásobné dlhy skombinujú do jedného mesačného dlhu, ktorý má zvyčajne novšiu priaznivú štruktúru z hľadiska - nižšej štruktúry úrokových sadzieb, nižšej mesačnej splátky alebo držby. To v zásade zahŕňa žiadosť o nezabezpečený úver a výťažok z neho na zaplatenie zostávajúceho nezabezpečeného dlhu.
Hlavným cieľom je znížiť úrokovú sadzbu dlhu, ktorý dlžíte, čo umožní jednotlivcovi platiť nižšie úroky a platiť viac pri splácaní dlhu. Na rozdiel od bankrotu môže mať konsolidácia dlhu pozitívny vplyv na kreditné skóre.
Infografika bankrotu a konsolidácie dlhov
Pozrime sa na najvyššie rozdiely medzi bankrotom a konsolidáciou dlhov.
Kľúčové rozdiely
- Proces bankrotu má veľmi tvrdý vplyv na vaše kreditné skóre pri použití procesu konsolidácie dlhov, môžete mať pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre
- Konkurz neumožňuje dlžníkovi znížiť jeho celkovú mesačnú splátku. Pri konsolidácii dlhov má dlžník výhodu v znížení svojej celkovej mesačnej splátky.
- Výhodou pre ľudí, ktorí sa rozhodli pre bankrot, je to, že môžu podať návrh na vyhlásenie bankrotu v kapitole 7, kde by mohli znížiť určitú sumu dlhu alebo dokonca so všetkými sumami svojich dlhov disponovať. Aj keď si dlžník môže vziať novú pôžičku na splácanie dlhu, nemôže však svoj dlh úplne vymazať, pretože stále zodpovedá za splatenie novej dlhu.
- Podľa kapitol o bankrote je dĺžka procesu v kapitole 7 až šesť mesiacov a v kapitole 13 tento proces trvá asi 3 až 5 rokov. V procese konsolidácie dlhu je doba trvania niekoľko mesiacov až rokov, pretože závisí od doby splatnosti pôžičky na konsolidáciu dlhu.
- Daň, ktorú dlží dlžník, sa vráti, ale peniaze sa oneskoria a keď sú dlhy splnené, keď dlžník musí zaplatiť daň. Daň z konsolidácie dlhov nemá žiadne dôsledky.
Porovnávacia tabuľka bankrotu a konsolidácie dlhov
| Základ | Konkurz | Konsolidácia dlhov | ||
| Význam | Konkurz je proces, pri ktorom organizácia vyhlási, že nemôže splatiť svoj dlh | Konsolidácia dlhov je metóda získavania nových pôžičiek na splácanie starého dlhu | ||
| Úroveň zložitosti | Je to ďalší spôsob, ako splácať svoje dlhy, ale v porovnaní s konsolidáciou dlhov je to komplikovaný proces. | Konsolidácia dlhov je menej zložitý proces splácania vašich dlhov. | ||
| Kreditné skóre | V procese bankrotu môžete čeliť negatívnemu vplyvu na vaše kreditné skóre. | V procese konsolidácie dlhov môžete mať pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre. | ||
| Mesačná platba | Dlžník nesmie znižovať svoju celkovú mesačnú splátku. | Pri konsolidácii dlhov má dlžník výhodu v znížení svojej celkovej mesačnej splátky. | ||
| Možnosť bez dlhu alebo zníženia | Výhodou pre ľudí, ktorí sa rozhodli pre bankrot, je to, že môžu podať návrh na vyhlásenie bankrotu v kapitole 7, kde by mohli znížiť určitú sumu dlhu alebo dokonca so všetkými sumami svojich dlhov disponovať. | Aj keď si dlžník môže vziať novú pôžičku na splácanie dlhu, nemôže však svoj dlh úplne vymazať, pretože stále zodpovedá za splatenie novej dlhu. | ||
| Výhody | 1. Keď je vyhlásený bankrot, obmedzuje to možnosti opätovného zaistenia vášho majetku.
2. Internal Revenue Service nezdaňuje dlžníka z dlhu, ktorý bol oslobodený v procese konkurzu. 3. Dlžník môže svoje dlhy reorganizovať bez toho, aby vydal svoj majetok. | 1. Dlžník môže svojej spoločnosti zaoberajúcej sa konsolidáciou dlhov vykonať každý mesiac jednu platbu.
2. Má flexibilné možnosti, ako napríklad zníženie celkovej výšky dlhu z mesačnej splátky. 3. Konsolidácia dlhu nepoškodzuje kreditné skóre |
||
| Nevýhody | 1. Konkurz je náročný proces.
2. Poškodzuje kreditné skóre. 3. Tento proces má daňové účinky | 1. Veriteľovi je potrebné splatiť celú dlžnú sumu, ktorú dlží dlžník.
2. Veriteľ môže podať žalobu na dlžníka, aj keď prijíma platby alebo s ním spolupracuje. 3. Z výšky dlhu je potrebné zaplatiť úrok. |
||
| Dĺžka procesu | Podľa kapitol o bankrote je dĺžka procesu v kapitole 7 až šesť mesiacov a v kapitole 13 tento proces trvá asi 3 až 5 rokov. | V procese konsolidácie dlhu je doba trvania niekoľko mesiacov až rokov, pretože závisí od doby splatnosti pôžičky na konsolidáciu dlhu. | ||
| Daňové účinky | Daň, ktorú dlží dlžník, sa vráti, ale peniaze sa oneskoria a keď sú dlhy splnené, keď dlžník musí zaplatiť daň. | Daň z konsolidácie dlhov nemá žiadne dôsledky. |
Záver
Ak sa pozeráte na reštrukturalizáciu dlhu, môže sa vám javiť výber ako rozhodnutie medzi konsolidáciou dlhu a bankrotom. Konkurz vám umožňuje vyhnúť sa plateniu celého dlhu, čo vyzerá ako jednoduché východisko. Mali by sa však vziať do úvahy aj negatívne účinky. Je možné zvoliť bankrot, ak ide o fyzickú osobu, ak nedokáže vykonať minimálne platby každý mesiac alebo ak je celkový nezabezpečený dlh vyšší ako ročný čistý príjem.
Konsolidácia dlhov môže vyžadovať viac peňazí, ale má väčší zmysel, ak plánujete väčšie nákupy, napríklad nové auto alebo nehnuteľnosť, pretože bankrot môže nepriaznivo poškodiť kreditné skóre.
