Kariéra úverového analytika
Úveroví analytici uľahčujú riadenie úverového rizika meraním bonity jednotlivca alebo firmy. Aj keď sú úlohy úverového analytika podobné, vyskytujú sa variácie v závislosti od typu subjektu, s ktorým spolupracujú. Spravidla ich zamestnávajú banky, spoločnosti vydávajúce kreditné karty, ratingové agentúry a investičné spoločnosti.
Top 5 kariérnych ciest kreditných analytikov
Kariéru analytika úverov možno rozdeliť do piatich kategórií:
- Kariéra analytika spotrebiteľských úverov
- Kariéra analytika podnikových úverov
- Finančné inštitúcie
- Panovník / Obecný
- Analytik úverových investícií
# 1 - Kariéra analytika spotrebiteľských úverov
zdroj: lensa.com
Úlohou spotrebného analytika je preskúmať finančnú situáciu jednotlivca. Spravidla analyzuje finančnú situáciu jednotlivca predtým, ako mu banka / finančná inštitúcia môže poskytnúť pôžičku. Analytik zhromažďuje kľúčové informácie, ako napríklad minulá úverová história, zlyhania, aktíva vo forme hotovosti, investície alebo nehnuteľnosti, plat a kreditné skóre ako FICO.
# 2 - Kariéra analytika podnikových úverov
zdroj: efinancialcareers.com
Analytik podnikového úveru hodnotí úverové riziko nefinančnej spoločnosti, ako sú priemyselné spoločnosti, výrobné podniky, obchodné firmy a poskytovatelia služieb. Podnikový analytik je všeobecne zručný v konkrétnom priemysle a robí prieskum nielen na základe finančnej situácie firmy, ale aj na základe jej rozsahu, geografie, produktov a odvetvia, do ktorého je zapojený. Okrem znalostí o konkrétnom sektore, analytik sa dobre vyzná v účtovníckych technikách.
# 3 - Analytik finančných inštitúcií
zdroj: really.com
Analytik finančnej inštitúcie hodnotí dôveryhodnosť finančného sprostredkovateľa. Analyzuje finančnú inštitúciu súvisiacu s dvojstrannými alebo viacnásobnými transakciami ako riziko protistrany. Existuje väčšina transakcií medzi dvoma bankami a finančnými inštitúciami, ako je medzibankové financovanie bez kolaterálu, financovanie založené na repo transakciách, požičiavanie cenných papierov, obchodovanie v cudzej mene, transakcie spojené s rôznymi derivátovými zmluvami, ako sú swapy na úverové zlyhanie, úrokové swapy, FX swapy Analyzátor meria riziko protistrany a riziko vyrovnania protistrany pred vstupom do transakcie alebo po významnej udalosti, ktorá môže vystaviť jeho spoločnosť potenciálnej strate.
# 4 - Suverénni úveroví analytici
zdroj: really.com
Krajiny na celom svete si požičiavajú prostriedky od iných národov, MMF, svetovej banky a ďalších finančných inštitúcií. Suverénny analytik meria dôveryhodnosť vlády krajiny. Väčšinou sú zamestnaní v ratingových agentúrach, ktoré poskytujú suverénny úverový rating. Analyzujú národ na základe daňových predpisov, geopolitickej stability, výberu daní, vládnych výdavkov, fiškálneho deficitu a ďalších faktorov.
# 5 - Úverový investičný analytik
zdroj: really.com
Analytik úverových investícií analyzuje cenné papiere s pevným výnosom vydané rôznymi vládami, ako sú americké dlhopisy, podnikové dlhopisy vydané podnikmi. Úlohou je analyzovať zabezpečenie na základe rôznych rizík, ako je kreditné riziko, úrokové riziko týchto cenných papierov, aby inštitucionálny investor mohol pred investovaním urobiť informované rozhodnutie.
Široké úlohy v kariére úverových analytikov
Vyššie sme diskutovali o širokej kariére úverového analytika. Toto možno vo všeobecnosti využiť v nasledujúcich subjektoch:
- Banky a súvisiace finančné inštitúcie : Obchodné a verejné banky, ktoré poskytujú úvery verejným a podnikovým spoločnostiam, sú najväčšími zamestnávateľmi týchto analytikov alebo merajú dôveryhodnosť žiadateľa o úver.
- Inštitucionálni investori : Inštitucionálni investori zamestnávajú analytikov na meranie kreditných rizík dlhopisov a iných úverových cenných papierov.
- Ratingové agentúry : Toto je práca s ratingovými agentúrami na poskytnutí úverového ratingu bankám, finančným inštitúciám, korporáciám a vládam. Existujú tri globálne úverové ratingové agentúry, ktoré zamestnávajú týchto analytikov - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services a Fitch Ratings.
- Vládne agentúry : Vládne agentúry, ako napríklad regulačné orgány, banky pôsobiace ako poskytovatelia úverov, účastníci trhu a tvorcovia politík zamestnávajú takých analytikov, ktorí pôsobia ako regulátori pri analýze dôveryhodnosti štátnych bánk, poskytovateľov poistenia a ďalších inštitúcií, ktoré môžu mať systematický vplyv na trh všeobecne a ekonomika ako celok.
Pre kariéru kreditného analytika sa vyžaduje vzdelanie
- Väčšina firiem zamestnávajúcich úverových analytikov vyžaduje, aby analytik získal bakalársky / magisterský titul v odbore financie a účtovníctvo.
- Analytik by mal mať dôkladné znalosti o finančných predmetoch, ako je účtovníctvo, pomerová analýza, ekonomika, priemyselné hodnotenia a analýza finančných výkazov.
- Niektoré firmy tiež uprednostňujú ďalšie uznávané certifikácie ako Chartered Financial Analyst (CFA) alebo Financial Risk Manager (FRM).
Zručnosti úverových analytikov
Okrem vzdelanostnej kvalifikácie sú pre kreditného analytika požadované ďalšie zručnosti:
- Snaživý - mal by byť usilovný a venovať veľkú pozornosť detailom. Analytikovi by nemali chýbať žiadne informácie ani údaje, ktoré by ho mohli viesť k nesprávnej analýze.
- Schopnosti kvantitatívnej analýzy - Mal by mať schopnosti kvantitatívneho analytika a mal by byť schopný čítať a analyzovať čísla pre dobrú analýzu.
- Zručnosti písomnej a ústnej komunikácie - Väčšina kariéry kariérnych analytikov vyžaduje komunikáciu analýzy s tímom, klientom alebo zverejnenie správy. Mal by teda mať písomné a ústne komunikačné schopnosti a mal by byť schopný efektívne komunikovať rozhodnutia širokej škále ľudí vo verbálnej alebo písomnej podobe.
- Znalosti v priemysle - Ako už bolo spomenuté, niektorí analytici pracujú v konkrétnom priemysle a majú špecifické zručnosti pre dané odvetvie. Pre analytikov, ktorí sa chcú uplatniť v určitom sektore, by teda mali mať vynikajúce znalosti o tomto sektore a mali by poznať všetky podrobnosti a podrobnosti o ňom.
- Zručnosti v oblasti finančnej analýzy - Takýto analytik by mal byť schopný vykonávať finančnú analýzu spoločností ako svojich úverových portfólií. Sú dobrí aj vo finančnom modelovaní v excel a kreditnej analýze.
- Skúsenosti s finančným softvérom - väčšina tejto analýzy sa vykonáva v programe Microsoft Excel a inom finančnom softvéri. Znalosť týchto nástrojov by preto mala byť pre analytika užitočná.
Plat úverového analytika
- Zatiaľ čo plat analytika úverov sa líši podľa odvetvia, skúseností, znalostí. Podľa Indeed.com je typický rozsah platov v USA od 30 000 do 109 000 dolárov, so stredným platom okolo 58 000 dolárov.
- Podľa stránky glassdoor.com je typický plat úverového analytika v Indii v rozmedzí od 3 877 Rs do 12 388 000 Rs, v priemere 7,02 000 Rs.
Záver
Tento analytik rozhoduje o úrokovej sadzbe, za ktorú by banka mala poskytnúť úver fyzickej alebo právnickej osobe. Meria dôveryhodnosť klienta alebo spoločnosti. Kariéra analytika úverov môže vyzerať lukratívne, má však veľa povinností a vyžaduje tvrdú prácu. Niekedy nemusí byť ľahké zhromaždiť obrovské množstvo údajov a dospieť k záveru. Preto môže byť práca trochu stresujúca.
