Kalkulačka obchodných pôžičiek
Kalkulačka podnikateľských pôžičiek je podmnožinou kalkulačky splátok pôžičky a je možné ju použiť na výpočet výšky splátky, ktorá bude vrátená finančnej inštitúcii. Ďalej je možné zistiť, aký vysoký úrok bol zaplatený, a to tak, že od požičanej sumy odpočítate celkovú sumu splátok. čiastka.
Kalkulačka obchodných pôžičiek
(L * r * (1 + r) (N * f) ) / ((1 + r) (N * f) - 1)
Z čoho- L je výška úveru alebo požičaná suma
- r je úroková sadzba ročne.
- N je počet období, počas ktorých bude pôžička trvať
- f je frekvencia, pri ktorej sa má splácať výška pôžičky
O kalkulačke na podnikateľské pôžičky
Vzorec na výpočet podnikateľského úveru je uvedený nižšie:
Splátka = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)Z čoho
- L je výška úveru alebo požičaná suma
- r je úroková sadzba ročne
- N je počet období, počas ktorých bude pôžička trvať
- f je frekvencia, pri ktorej sa má splácať výška pôžičky
Podnikateľský úver si môžete požičať v mnohých rôznych formách, ako napríklad mezanínové financovanie, financovanie na základe aktív, termínované pôžičky, pôžičky na hotovostné toky a pôžičky na podnikanie. Pôžičky mohli byť nezabezpečené alebo zabezpečené. Niektoré pôžičky sú zabezpečené kolaterálom, napríklad pôžička na strojové vybavenie, pri ktorej je stroj vedený ako zábezpeka. V prípade, že dlžník neplní svoje záväzky, banka má právo tieto mechanizmy predať a inkasovať výnosy.
Ak sa teda treba vyhnúť takýmto extrémnym scenárom, je potrebné vedieť o ich pôžičkových schopnostiach a finančnom stave podniku a skontrolovať, či sú schopní splniť dlhové záväzky, a zároveň skontrolovať výšku úroku, ktorý má byť byť nimi splatené. Táto kalkulačka pomôže obchodným firmám vypočítať výšku splátky a tiež úroky tak, že vezme celkovú sumu splátok, ktoré sa majú zaplatiť, a odpočíta ich od sumy, ktorá bola požičaná.
Ako používať kalkulačku na podnikateľskú pôžičku?
Pri výpočte výšky mesačnej splátky je potrebné postupovať podľa nasledujúcich krokov.
Krok 1 - Určte sumu, ktorú si musí podnik požičať, čo by mala byť suma istiny.
Krok 2 - Vypočítajte úrokovú sadzbu, ktorá je uplatniteľná na prijatú pôžičku.
Krok 3 - Určite periodickú úrokovú sadzbu. Napríklad, ak sa má úroková sadzba platiť 8% a rovnaká mesačne, potom by úroková sadzba bola 0,66% mesačne.
Krok č. 4 - vynásobte pôvodnú výšku pôžičky úrokovou mierou stanovenou v kroku 3
Krok č. 5 - Teraz musíme zabezpečiť jeho kombinovaný efekt o úrokovú mieru vypočítanú v kroku 3 až do konca výpožičného obdobia.
Krok č. 6 - Ako je uvedené vo vzorci, použite diskontný efekt (menovateľ)
Krok č. 7 - Výsledným údajom bude suma pravidelnej splátky.
Príklad č
SNS podniká v oblasti podnikania s jednostopovými motorovými vozidlami a v súčasnosti čelí problémom s likviditou, pretože požičané dlhodobé podmienky boli prepojené v závode a strojoch. SNS si chce na 15 rokov požičať 150 000 dolárov. Banka je pripravená ponúknuť pôžičku na základe ich dlhodobého obchodného vzťahu, pretože sa zachovalo aj ich kreditné skóre. Banka bude účtovať 6% úrokovú sadzbu, ktorá sa spláca mesačne.
Na základe uvedených informácií ste požadovali, aby ste vypočítali výšku splátky a úroky, ktoré by SNS platila rovnako.
Riešenie:
Vyžaduje sa od nás výpočet výšky splátky, pri ktorej určíme výšku pôžičky na požičanie, ktorá predstavuje 150 000 dolárov.
Číslo obdobia pre pôžičku bude trvať 15 rokov, ale odvtedy bude firma splácať mesačne. Preto počet platieb, ktoré SNS uskutoční 15 * 12, čo je 180 rovnako mesačných splátok, a nakoniec je úroková sadzba pevne stanovená na 6%, čo sa počíta mesačne, a to na 8% / 12, čo je 0,66%. .
Teraz použijeme nasledujúci vzorec na výpočet výšky mesačnej splátky.
Mesačná splátka = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (150 000 $ * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
- = 1 265,79 dolárov
Preto bude splátková suma mesačne 1 433,48 USD a výška úrokov, ktoré budú zaplatené, sú 1 265,79 USD * 12 * 15, čo je o 227 841,34 USD menej o pôvodnú sumu istiny, čo je 150 000 USD, čo bude 77 841,34 USD
Príklad č
Machinery ltd je vo finančnej kríze a ak by nedostali pôžičku, mohli by vyhlásiť bankrot. Pretože riziko je väčšie pre banky, štátna banka, jedna z popredných bánk, sa rozhodla poskytnúť pôžičky vo forme konzorcia, kde viac bánk poskytne určitú sumu, ale s rovnakou úrokovou mierou, aby sa vyhla jednej banke vystavenie sa úverovému riziku. Nižšie sú uvedené podrobnosti:
Dohodnutá úroková sadzba je 9,77%. Táto úroková sadzba sa spláca a spláca štvrťročne. Obdobie bude 8 rokov.
Na základe uvedených informácií ste povinní vypočítať štvrťročnú splátkovú sumu a prebytočnú sumu vo forme úroku, ktorý bude platiť spoločnosť Machinery ltd.
Riešenie:
Vyžaduje sa od nás výpočet výšky splátky, pri ktorej určíme výšku pôžičky na vypožičanie, ktorá je 30 000 + 25 000 $ + 15 000 $ + 10 000 $, čo sa rovná 80 000 $.
Počet období na poskytnutie pôžičky bude trvať 10 rokov, ale keďže tu spoločnosť bude splácať štvrťročne, počet platieb, ktoré Machinery ltd uskutoční, bude teda 8 * 4, čo je 32 rovnako štvrťročných splátok a nakoniec, úroková sadzba je pevne stanovená na 9,77%, čo sa počíta štvrťročne, tj 9,77% / 4, čo predstavuje 2,44%.
Teraz použijeme nasledujúci vzorec na výpočet sumy EMI.
Štvrťročná splátka = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (80 000 $ * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
- = 3 631,92 dolárov
Preto bude splátková suma štvrťročne 3 631,92 a výška úrokov, ktoré budú zaplatené, je 3 631,92 * 8 * 4, čo je o 116 221,36 USD mínus pôvodná suma istiny, čo je 80 000 USD, čo bude 36 221,36 USD .
Záver
Ako už bolo uvedené, podnikateľské pôžičky je možné brať v rôznych formách, ako sú hotovostné pôžičky, pôžičky na hotovostné toky, termínované pôžičky atď., A tu sme hovorili o termínovanej pôžičke, pri ktorej sa splácajú rovnaké splátky.
