Rozdiel medzi APR hypotéky a úrokovou sadzbou
Hypotekárne apríla je širší pojem, ktorý meria náklady na hypotéku, pretože zahŕňa úrokové sadzby a ďalšie náklady, ako sú nízke bodov, maklér poplatkov a nákladov na uzavretie v percentuálnom vyjadrení vzhľadom k tomu, úroková sadzba je len požičiavanie náklady istiny, ktorou je úver suma, ktorá môže byť fixná alebo variabilná, ale vždy vyjadrená v percentách.
Pochopenie oboch sadzieb je obzvlášť dôležité, ak ste kupujúcim domov alebo riešite čokoľvek, čo súvisí s kúpou domu. V opačnom prípade nakoniec zaplatíte oveľa viac peňazí, ako je potrebné.
- Základný rozdiel medzi úrokovou sadzbou a APR hypotékou je ten prvý, ktorý je vždy vyjadrený v percentách a ten je vyjadrený ako širšia cena za požičanie vrátane poplatkov sprostredkovateľa, diskontných bodov, nákladov na uzavretie atď.
- Zjednodušene povedané, ak ste niekým, kto si robí starosti s mesačnou splátkou, mali by ste sa zamerať na úrokovú sadzbu, pretože o mesačnej splátke rozhoduje úroková sadzba. Na druhej strane, ak sa obávate celkových nákladov na hypotéku, mali by ste venovať pozornosť ročnej percentuálnej sadzbe APR. Ak chcete znížiť celkové náklady, pokúste sa znížiť RPSN. V opačnom prípade skúste znížiť úrokovú sadzbu.
- Každý kupujúci by mal najskôr skontrolovať úrokovú sadzbu a potom vidieť zľavové body (ak existujú) a poplatky. Po zohľadnení úrokovej sadzby plus diskontných bodov a poplatkov sprostredkovateľa by mal kupujúci vypočítať RPSN. RPSN bude vždy vyššia ako úroková sadzba. A preto by bol pohľad iba na úrokovú sadzbu v čase nákupu neopatrný.
- Ďalšou vecou, ktorú musíte zvážiť pri pohľade na úrokovú sadzbu aj na RPSN, je časový horizont. Ak chcete zostať v novo zakúpenom dome dlho, povedzme viac ako 40 rokov, má zmysel ísť po čo najnižších ročných percentuálnych podieloch. Ale ak si beriete pôžičku na bývanie len na krátky stint, potom je lepšie neplatiť žiadne počiatočné náklady a ísť po vyššej úrokovej sadzbe a tiež vyššej APR.
Ak si však nie ste istí, ako dlho v tom dome zostanete, urobte rentabilnú analýzu. Zistením, že keď nebudete mať žiadny zisk ani stratu, budete môcť lepšie plánovať. Zábavné je, že veritelia s vami nebudú zdieľať informácie o rozdelení RPSN, ak o tom neviete. Ako kupujúci domov sa musíte opýtať na celkové náklady na pôžičku a na to, aký vysoký úrok musíte zaplatiť. Spolu s tým požiadajte makléra o poplatky, zľavové body a záverečné náklady. Ak hovoríte s rôznymi poskytovateľmi pôžičiek, uvidíte, že každý poskytovateľ pôžičiek má svoju vlastnú skupinu výdavkov, poplatkov atď.
Hypotekárna RPMN vs úroková sadzba infografiky
Pozrime sa na hlavné rozdiely medzi APR a úrokovou mierou.
Kľúčové rozdiely
- Ak si pôžičku beriete na krátku dobu, nemali by ste si robiť starosti s RPSN, ale mali by ste sa pozrieť na úrokovú sadzbu.
- RPMN sa zameriava na celkové náklady na úver. Na druhej strane sa úroková sadzba zameriava na mesačnú splátku.
- Ročná miera hypotéky zahŕňa úrokovú sadzbu, zľavové body, poplatky sprostredkovateľa a záverečné náklady. Úroková sadzba hovorí o tom, koľko úrokov musí dlžník zaplatiť.
- Ročná hypotéka zahŕňa počiatočné náklady. Úroková sadzba počíta amortizačný plán pôžičiek.
- RPSN hypotéky sa môžu líšiť, úroková sadzba však vždy zostane nemenná.
Porovnávacia tabuľka hypotéky APR vs úrokovej sadzby
| Základ pre porovnanie | Ročná hypotéka | Úroková sadzba | ||
| Význam | Ročná hypotéka predstavuje celkové náklady na úver. | Je to použitá úroková sadzba z úveru. | ||
| Účty pre | Na hypotekárnych APR sa účtujú náklady na uzavretie, poplatky sprostredkovateľa, zľavové body atď. | Úroková sadzba slúži na výpočet amortizácie. | ||
| Mení sa to? | Môže sa to zmeniť, ak pôjdete na refinancovanie alebo ďalší predaj. | Zostane konštantná. | ||
| Časový horizont | Ak hľadáte dlhodobý pobyt vo svojom novo zakúpenom dome, vyberte si najnižšiu RPMN. | Ak by ste zostali na krátke obdobie, hľadajte nižšiu úrokovú sadzbu. | ||
| Dôraz | Dôraz sa kladie na celkové náklady na pôžičku. | Dôraz sa kladie na mesačnú splátku. |
Záver
Je rozumnejšie prezerať si APR aj úrokové sadzby pri čerpaní pôžičky na bývanie. Zistíte, že úroková sadzba je konštantná pre všetkých poskytovateľov pôžičiek, ale Ročná hypotéka bude iná. Pretože APR hypotéky zahŕňa náklady, ktoré sú pre rôznych veriteľov variabilné, APR hypotéky by sa líšila.
Najprv si teda premyslite, čo chcete (zostaňte na krátku alebo dlhú trať), pozrite sa na všetky minútové podrobnosti, vypočítajte obe sadzby (ak vám už neboli poskytnuté) a potom sa rozhodnite.
