Čo je pôžička Ninja?
Pojem pôžičky Ninja sú tie pôžičky, ktoré sa prideľujú s menším alebo žiadnym overením od konca veriteľa. Napriek zlému úverovému skóre, keď je dlžníkovi poskytnutá konkrétna suma, pôžička predstavuje značné riziko, pretože veriteľ nemá istotu, či dlžník splatí celú sumu alebo nie. Takéto pôžičky sú tiež známe ako kríza rizikových hypotekárnych úverov, pretože boli poskytnuté bez kontroly kreditného skóre alebo hypotéky.
Ako funguje Ninja Loan?
- Pôžička Ninja sa spracúva s menším alebo žiadnym overením dokumentu. Pôžičky v mnohých prípadoch neobsahujú hypotéky a majú vyššiu úrokovú sadzbu v porovnaní so štandardnou úrokovou sadzbou prevládajúcou na trhu.
- Schopnosť dlžníka splácať pôžičku sa neberie do úvahy a pôžička sa poskytuje podľa nulového postupu.
- Ninja pôžičky obsahujú vyššie riziko v porovnaní s bežnými pôžičkami.
- Marketingové náklady spojené s týmito druhmi pôžičiek sú nižšie, pretože dlžníci, ktorí chcú skryť svoje príslušné dokumenty, využívajú tieto druhy pôžičiek.
- Počas procesu poskytovania týchto pôžičiek je prioritou krátkodobé úverové skóre.
Príklady pôžičky Ninja
Existencia pôžičky na Ninja: Koncept pôžičky na Ninja je vysvetlený na nasledujúcich príkladoch:
Príklad č
Pán X môže zaplatiť pôžičku až do výšky 1 000 dolárov a je podložená hypotékou. Na porovnanie, veriteľ ponúkol pánovi X bez hypotéky sumu 1 500 dolárov. Veriteľ účtuje vyššiu úrokovú sadzbu v porovnaní s existujúcou trhovou sadzbou.
Suma, ktorá presahuje možnosti pána X, tj. 1 500 - 1 000 dolárov alebo 500 dolárov, je suma, ktorá predstavuje vyššie riziko, pretože dlžník je schopný zaplatiť 1 000 dolárov.
Príklad č
Počas krízy v roku 2008 a pádu banky Lehman Brothers v USA boli primárnymi dôvodmi poskytovanie hypotekárnych úverov. Z dôvodu prosperujúceho podnikania spoločnosť ponúkla ľuďom, ktorí nie sú schopní zaplatiť túto sumu.
Počas poskytovania pôžičiek sa neuskutočnili náležité audity a overenia. Z ekonomického hľadiska teda vytvorila bublinový dopad a výbuch bublinového efektu zle spôsobil banku, ako aj celý systém, ktorý spôsobil jej pád.
Výhody
- Pri ninja pôžičkách platí, že čím je overenie menšie, tým vyšší je počet pôžičiek . Inými slovami, ak bude postup pri poskytovaní pôžičky menej prísny, bude vyšší počet ľudí, ktorí o pôžičku požiadajú bez ohľadu na ich kreditné skóre. Veriteľ poskytne vyšší počet pôžičiek a súčasne mu prinesie vyššie úrokové náklady.
- Číslo väčšie dlžníkov zaistí nízke marketingové a predajné náklady pre veriteľov, pretože veriteľ je stále jej činnosť vykonáva pomocou rozsiahle množstvo zákazníkov, ktorí už registrovaný ich mená kvôli nízkym overovania.
- Neustále budú prebiehať obchody, ak bude pôžička splatená včas.
- Existuje možnosť, že veriteľ získa vyššiu úrokovú sadzbu z dôvodu menšieho množstva papierovania a procesu overovania. Pretože dlžník má zlé úverové skóre, šanca na získanie pôžičky je nižšia. S kvalitou úveru teda súvisí veľké riziko, a z tohto dôvodu veriteľ riskuje a účtuje si z danej sumy vyšší úrok.
- Ak sa všeobecnej ekonomike darí, najväčšiemu počtu obyvateľov sa darí, čo sa týka príjmu, a môže si dovoliť vyššiu úrokovú mieru v prípade prijatých pôžičiek. Ak však dôjde k opačnému kroku, musí veriteľ zdôrazniť výber čo i len istiny.
Obmedzenia
- Tieto typy pôžičiek sa ponúkajú predovšetkým ľuďom, ktorí majú krátkodobé kreditné skóre. Pôžičky sú poskytované bez výšky hypotéky. Tieto pôžičky nesú vyššie riziko spojené so splátkou. Riziko, ktoré to predstavuje, je porovnateľne vyššie, pretože z pohľadu dlžníka existuje vyššia šanca na zlyhanie.
- Ninja pôžičky nemajú úplný proces overenia, a preto majú vyššiu úrokovú mieru. Veriteľ si nie je plne vedomý zdroja príjmu dlžníka a nie je si istý, či je dlžník schopný ho zaplatiť alebo nie. Tieto typy pôžičiek majú najvyššiu šancu premeniť sa na zlyhané aktíva.
- Malá veľkosť lístka je v prípade poskytovania týchto typov pôžičiek v poriadku, zatiaľ čo v prípade významnejšej sumy existuje vyššia pravdepodobnosť zlyhania, pretože poskytovateľ pôžičky nemá náležité overenie dlžníka.
- V prípade nesplácania úveru je vystavená riziku celá suma, ktorá spôsobí nárast zlyhaných aktív. V mnohých prípadoch však veriteľ môže realizovať časť istiny poskytnutej pôžičky.
- Tento typ pôžičky bol poskytnutý, keď má veriteľ nadbytočný kapitál a chce dosiahnuť vyššiu návratnosť investícií prostredníctvom zvýšenia úrokovej sadzby pôžičky. Osoba s pevnou výškou príjmu a s dobrým úverovým skóre nebude súhlasiť s platením vyššej úrokovej sadzby v porovnaní so štandardnou úrokovou sadzbou prevládajúcou na trhu.
Jednoduchým dôvodom je, že bude dostávať veľa ponúk od rôznych finančných inštitúcií kvôli jeho dobrému úverovému profilu a schopnosti splácať sumu úveru spolu s existujúcim úrokom. Agresívni veritelia s vyššími schopnosťami podstupovať riziko sa tak rozhodli ponúknuť ninjové pôžičky na zvýšenie návratnosti úrokov.
Záver
Pôžičky Ninja nie sú bezpečným spôsobom podnikania. Veritelia nie sú riadne overení, a preto vytvára vyššie riziko nesplácania úveru. Na druhej strane, pôžička nie je krytá hypotékami alebo kolaterálom, čo ďalej predstavuje riziko pre veriteľa, pretože dlžník nemôže predať žiadny majetok, aby získal späť svoju požičanú sumu.
