Čo je to pomer dlhu k príjmu?
Pomer dlhu k príjmu je pomer medzi mesačnými splátkami dlhu a hrubým mesačným príjmom, ktorý popisuje schopnosť investora splácať dlh pomocou príjmu ako hlavného mechanizmu splácania.
Vzorec pomeru dlhu k príjmu
Predtým, ako sa investor rozhodne požičať spoločnosti určitú sumu, musí vedieť, že firma mesačne zarába dosť na to, aby splatila svoju požičanú sumu. To môže platiť aj pre individuálneho dlžníka.
Pozrime sa na vzorec pomeru dlhu k príjmu -
Vysvetlenie
Ak si jednotlivec vezme pôžičku, veriteľ musí vedieť, či je táto osoba schopná splácať mesačnú splatnú sumu.
Napríklad, ak si chce jednotlivec kúpiť televíziu za rovnaké mesačné splátky, musí predložiť veriteľovi dôkaz o svojom mesačnom príjme, aby mohol skontrolovať, či jednotlivec zarába dosť na splatenie mesačného dlhu.
Tento scenár sa deje aj v prípade firmy. Ak ide malá firma do banky a požiada o pôžičku, banka najskôr zistí, koľko firma ročne, štvrťročne a mesačne zarobí. Ak je zisk firmy dostatočný, banka návrh úveru prijme.
A na výpočet toho, či je jednotlivec alebo firma hodná pôžičky, použijeme vzorec DTI.
Príklad
Vezmime si príklad na ilustráciu vzorca pomer dlhu k príjmu (DTI).
David požiadal o kreditnú kartu. Zistí, že kreditná karta by sa mu pri menších nákupoch veľmi hodila. Spoločnosť vydávajúca kreditné karty žiada Davida o potvrdenie o jeho mesačnom príjme. Spoločnosť vydávajúca kreditné karty zistila, že David zarába okolo 10 000 dolárov mesačne. Po niekoľkých dňoch spoločnosť vydávajúca kreditné karty informuje Davida, že má nárok na kreditnú kartu.
Z tohto príkladu môžeme interpretovať, že David má nárok na kreditnú kartu, pretože očakávaná mesačná splátka dlhu je oveľa nižšia ako Davidov mesačný príjem.
Ak použijeme vzorec, pochopíme to jasne.
- Povedzme, že očakávaná mesačná splátka dlhu by bola 2 000 dolárov (spoločnosti vydávajúce kreditné karty majú obmedzenia, že jednotlivec môže minúť iba určitú sumu).
Pomocou vzorca DTI dostaneme -
- Dlh k príjmu = Očakávaná mesačná splátka dlhu / Davidov mesačný príjem = 2000 $ / 10 000 $ = 20%.
Pretože očakávaná mesačná splátka dlhu predstavuje iba 20% z Davidovho mesačného príjmu, spoločnosť vydávajúca kreditné karty sa rozhodla pokračovať v Davidovej žiadosti o novú kreditnú kartu.
Pomer dlhu k príjmu
Vzorec DTI Ratio sa používa veľmi široko. Napríklad ak požiadate o osobný úver, veriteľ najskôr skontroluje dlh voči príjmu.
Ak požiadate o kreditnú kartu, veriteľ skontroluje, či máte dostatočný mesačný zárobok na vyplatenie dlžnej sumy. Aj na prijatie hypotéky sa používa dlh voči príjmu. Najobecnejšou formou kontroly, či je jednotlivec hodný získať hypotekárny úver, je zistiť, či je celkový pomer dlhu k mesačnému príjmu 36% alebo menej. Ak je celková splátka dlhu okolo 50%, nemusí byť jednotlivec hodný získať hypotekárny úver.
Kalkulačka
Môžete použiť nasledujúcu kalkulačku pomeru dlhov a dlhov k príjmom
| Mesačná splátka dlhu | |
| Hrubý mesačný príjem | |
| Vzorec pomeru dlhu k príjmu | |
| Vzorec pomeru dlhu k príjmu = |
|
|
Vypočítajte pomer dlhu k príjmu v programe Excel
Urobme teraz ten istý príklad vyššie v programe Excel.
Toto je veľmi jednoduché. Musíte uviesť dva vstupy Očakávaná mesačná splátka dlhu a Davidov mesačný príjem.
Pomer môžete ľahko vypočítať v poskytnutej šablóne.
Túto šablónu DTI si môžete stiahnuť tu - Šablóna dlhu k príjmu Excel.
Vzorec na výpočet pomeru dlhu k príjmu
Odporúčané články:
Toto bol sprievodca pomerom dlhu k príjmu (DTI). Tu diskutujeme o vzorci na výpočet pomeru dlhu k príjmu spolu s praktickými príkladmi a stiahnuteľnými šablónami programu Excel. Môžete sa tiež pozrieť na tieto články, kde sa dozviete viac o finančnej analýze -
- Vzorec pomeru celkových výdavkov
- Definícia pomeru dlhu k HDP
- Vypočítajte pomer dlhu k majetku
- Pomer v programe Excel
- Kalkulačka pomeru dlhu
