Čo je to Thrift Bank?
Šetrná banka, tiež známa ako sporiteľné a úverové združenie, je forma finančnej inštitúcie, ktorá poskytuje základné bankové služby tým, že ponúka rôzne možnosti sporenia a služby hypotekárnych úverov, a rovnako ako komerčné banky sa aj ona kvalifikuje ako depozitná inštitúcia a môže dokonca poskytovať celý rad ďalších produktov a služieb.
Šetrná banka sa predtým obmedzovala na ponúkanie termínovaných vkladov a sporiacich účtov. Aj napriek zmenám v správaní, preferenciách, potrebách a očakávaniach klientov tieto banky začali ponúkať rôzne typy produktov a služieb, ktoré ponúkajú komerčné bankové spoločnosti aj úverové združenia.
Funkcie
- Tieto banky sú finančné inštitúcie, ktoré fungujú s cieľom zmierniť monopolné napätie a ponúknuť svojim majiteľom účtov zariadenia ako sporiace účty, hypotekárne úvery atď. Funkciami sú prijímanie vkladov a poskytovanie hypotekárnych úverov svojim zákazníkom.
- Úroky z úspor vložené zákazníkmi v banke sú vysoké. Naopak, úroky z hypotekárneho úveru, ktoré klienti využívajú, sú v porovnaní s komerčnými bankami a úverovými združeniami relatívne nižšie.
- Úsporné banky sú vytvorené preto, aby ponúkali svojim zákazníkom vybavenie hypotekárnych úverov a umožňovali im čas od času šetriť. Zameriava sa tiež na oslobodenie hypotekárneho a úverového trhu od monopolu domácich alebo zahraničných bankových inštitúcií.
- Tieto banky tiež fungujú tak, že ponúkajú hypotéky s nižšími nákladmi a sporiace účty, ktoré platia vyššiu úrokovú mieru v porovnaní s národnými a medzinárodnými bankovými inštitúciami. Tieto banky fungujú v najlepšom záujme miestnych obyvateľov, a preto ponúkajú sporiace účty a hypotekárne úvery, z ktorých by mohli mať prospech miestni obyvatelia.
Typy
Typy sú uvedené a diskutované nižšie:
- Sporiteľňa - tieto typy bánk generujú finančné prostriedky z predaja sporiacich vkladov zákazníkom a z rovnakých investícií investujú do poskytovania hypotekárnych úverov.
- Súkromná rozvojová banka - tieto typy bánk sú vytvorené na podporu vládnych politík.
- Asociácie sporenia a požičiavania cenných papierov - je to lokálne alebo súkromne riadená finančná banková inštitúcia, ktorá využíva dlhodobé vklady na poskytovanie amortizovaných úverov na bývanie.
Príklady šetrnej banky
Rôzne banky fungujú ako šetrné. Niektoré z nich sú uvedené nižšie:
- Spojenecká sporiteľňa
- Mestská sporiteľňa
- Podnikateľská a spotrebiteľská banka (dev. Banka)
- Citystate Savings Bank, Inc.
- Bank One Savings and Trust Corporation
- Legazpi Savings Bank, Inc.
- Luzonská rozvojová banka
- Rozvojová banka mesta Dumaguete
- EIB Savings Bank, Inc.
- LBC Development Bank
- Lemery Savings and Loan Bank, Inc.
- Cordillera Savings Bank, Inc.
- Sampaguita Savings Bank, Inc.
- Rodinná banka GSIS
- Liberty Savings Bank Inc.
- BDO Elite Savings Bank, Inc.
- Medzijázijská rozvojová banka
- ISLA Bank, Inc.
- Life Savings Bank, Inc.
Thrift Bank vs. Commercial Bank
Úsporné banky a komerčné banky sa navzájom úplne líšia, aj keď prvé ponúkajú podobnú škálu služieb ako komerčné bankové inštitúcie a družstevné záložne.
# 1 - Komerčné banky
- Obchodné banky sú zamerané na zisk. To znamená, že fungujú hlavne preto, aby dosiahli zisky, a tieto banky nemusia udržiavať triedu aktív.
- Akcionári väčšinou vlastnia komerčné bankové inštitúcie, a z tohto dôvodu fungujú tieto banky s cieľom dosahovať čoraz väčšie zisky, aby mohli úspešne maximalizovať bohatstvo svojich akcionárov.
- Štátne a federálne zákony určujú právomoci komerčných bánk.
- Komerčné banky pôsobia v rámci FRS (Federal Reserve System) a tieto bankové inštitúcie sprostredkovávajú poistenie vkladov od FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).
# 2 - Šetrná banka
- Šetrné banky sú také typy bankových inštitúcií, ktoré sa líšia od komerčných bánk, pokiaľ ide o ciele a zámery, a sú podobné iba v prípade ponúkania produktov a služieb.
- Šetrné banky nie sú na rozdiel od komerčných bánk zamerané na zisk. Thrifts je povinný byť členom FHLBS (Federal Home Loan Bank System).
- Dôraz sa kladie viac na aktíva, ktoré súvisia s bývaním. Na rozdiel od komerčných bánk tieto pôžičky poskytujú za nižšiu úrokovú sadzbu a svojim zákazníkom ponúkajú vyššiu návratnosť úspor.
- Tieto banky nie sú zamerané na zisk. Ide skôr o miestnych ľudí. Tieto banky fungujú s cieľom pomáhať miestnym ľuďom so sporením a pôžičkami a zabezpečujú, aby monopol národných a zahraničných bankových inštitúcií nemal dopad na ekonomiku.
- Sú vo vzájomnom vlastníctve. Vlastnia ich buď depozitári, alebo akcionári.
Záver
Banku Thrifts možno nazvať aj ako sporiteľné a hypotekárne úvery. Často sa označujú ako typ sporiteľne, ktorá ponúka špecializované služby v oblasti nehnuteľností. Miestnym ľuďom ponúka vybavenie sporiacich účtov a vybavenie hypotekárnych úverov na bývanie. Tieto sú vo vzájomnom vlastníctve, pretože niektoré z nich vlastnia akcionári, zatiaľ čo ostatné vlastnia ich vkladatelia.
Tieto banky ponúkajú svojim zákazníkom vyššiu úroveň likvidity hypotekárnych úverov a poskytujú vyšší výnos aj na sporiacich účtoch. Thrifts spočiatku ponúkal možnosti, ako sú termínované vklady a sporiace účty. S rozširovaním bankových služieb a zmenou v očakávaní a požiadavkách klientov aj tieto banky začali ponúkať podobný rad produktov v porovnaní s komerčnými bankami a úverovými združeniami.
Úsporné banky fungujú s cieľom priniesť úžitok miestnym obyvateľom, a preto im ponúka vysokú návratnosť ich vkladov a nízky úrok z hypotekárnych úverov. Tieto banky si nemožno zamieňať s komerčnými bankovými inštitúciami. Ide o sporiteľne, súkromné rozvojové banky, sporiteľne a pôžičkové združenia.
