Čo je nezabezpečená pôžička?
Ak je pôžička poskytnutá bez potreby zabezpečenia alebo záruky inou stranou, alebo ako kolateralizované aktívum, ktoré je podporené dôveryhodnosťou a ročným príjmom dlžníka, je to známe ako nezabezpečený úver, ktorý sa obvykle poskytuje príbuzným a rodinným príslušníkom sesterských spoločností a preto sa vydáva za nižšie alebo žiadne úrokové sadzby.
Príklad vzdelávacej pôžičky
Povedzme, že robíte prácu už pár rokov po ukončení štúdia. Teraz máte pocit, že je správny čas ísť ďalej a získať titul MBA. Máte nejaké úspory, ale to nestačí na štúdium v špičkovom inštitúte MBA. Takže idete do banky a rozprávate sa s nimi o pôžičke na vzdelanie. Povedia vám, že do istej miery vám banka ponúkne úver, ktorý nepotrebuje žiadne zabezpečenie. Ale ak si vezmete viac, ako je toto, budete musieť zložiť zábezpeku na pôžičku na vzdelanie, ktorú by ste si chceli vziať.
Porozprávate sa s rodičmi a oni vám povedia, že vám ponúknu časť peňazí. A po výpočte zistíte, že si môžete vziať nezabezpečený úver od banky a zvyšok sumy, ktorú môžete zaplatiť zo svojich úspor a z úspor svojich rodičov.
Takto to funguje. Zoberieme si ďalší príklad a uvidíme ďalšiu stránku nezabezpečenej pôžičky.
Príklad pôžičky na kreditnú kartu
Kreditné karty patria medzi nezabezpečené pôžičky. Nevieme, kedy to začneme používať, ale kreditné karty sú v skutočnosti jedným typom nezabezpečenej pôžičky.
Pri vydávaní kreditnej karty spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, alebo finančná inštitúcia stanovila limit pre vaše použitie. A tiež vám dajú časový limit na vyplatenie sumy.
Ak zostanete v limite a čiastku splatíte v stanovenej lehote, musíte zaplatiť iba úrok, ako je predpísaný. Ak však nesplníte alebo nesplatíte v stanovenom časovom limite, úroková sadzba a celá splatná suma sa každým dňom zvyšujú. A asi po roku by ste videli, ako sa pred vami črtá obrovské množstvo, a nenašli by ste spôsob, ako to vyplatiť.
Ako sa poskytuje nezabezpečená pôžička?
Nezabezpečená pôžička nie je zabezpečená, ako to naznačuje názov. Preto musí finančná inštitúcia / banka skontrolovať niekoľko vecí týkajúcich sa dlžníka. Tu sú veci, ktoré kontrolujú, než im ponúknu nezabezpečenú pôžičku -
- Charakter: Ide o nehmotnú vec, ale banka / finančná inštitúcia kontroluje, či má dlžník v minulosti zlyhanie alebo nie.
- Kapacita: Potom skontrolujú, či je dlžník finančne schopný splácať úver.
- Kolaterál: Finančná inštitúcia / banka potom skontroluje, či dlžník neplní svoje záväzky, či môže banka predať akýkoľvek kolaterál dlžníka a požadovať sumu.
- Podmienky: Nakoniec sa pozrú na podmienky dlžníka, aby vedeli, či táto osoba môže v budúcnosti splatiť peniaze, ktoré jej boli ponúknuté.
Po zaistení týchto štyroch vecí ponúka banka / finančná inštitúcia dlžníkovi nezabezpečený úver. Tieto štyri veci pomáhajú finančnej inštitúcii rozhodnúť o dôveryhodnosti dlžníka.
Dôležité vlastnosti nezabezpečenej pôžičky
Existuje niekoľko charakteristík, ktoré sú kľúčom v prípade nezabezpečených pôžičiek -
- Žiadne zabezpečenie: V prípade nezabezpečených pôžičiek sa nevyžaduje žiadne zabezpečenie. Preto pri krátkodobej pôžičke alebo nízkej sume môže dlžník myslieť na nezabezpečený úver.
- Dôveryhodnosť dlžníka je dôležitá: Pretože poskytovateľ pôžičky nemá žiadnu podporu pri ponúkaní pôžičky, je dôveryhodnosť dlžníka veľmi dôležitá. A predtým, ako banka ponúkne akúkoľvek sumu, banka / finančná inštitúcia najskôr skontroluje, či je osoba, ktorá čerpá úver, dôveryhodná na vyplatenie tejto sumy v blízkej budúcnosti.
- Vyššia úroková sadzba: Pretože v prípade nezabezpečeného úveru neexistuje žiadna podpora, úroková sadzba je oveľa vyššia ako úroková sadzba zabezpečeného úveru.
- Menšia suma: V prípade nezabezpečenej pôžičky je suma zvyčajne oveľa menšia. Každá banka / finančná inštitúcia má limit, do ktorého bude ponúkať pôžičku bez akejkoľvek záruky. Ak si dlžníci potrebujú požičať viac peňazí, musí predložiť kolaterál proti výške úveru.
- Skvelá osobná pôžička: Nezabezpečené pôžičky môžu byť tiež skvelými osobnými pôžičkami. Ak potrebujete peniaze okamžite a nemôžete si vziať nikoho naokolo, môžete ísť do banky a požiadať o osobnú pôžičku. Ak banka zistí, že sa k vám úverovo spoľahlivo hodí, ponúkne vám úver bez akýchkoľvek záruk.
