Práca osobného bankára - Úlohy a zodpovednosti
Popis úlohy osobného bankára zahŕňa pomoc zákazníkom v rôznych oblastiach, ako je otvorenie sporiaceho a bežného účtu, riešenie rôznych problémov klientov, predstavenie rôznych produktov a služieb dostupných pre existujúcich a potenciálnych klientov, investovanie do depozitných certifikátov. , atď.
Osobný bankár je profesionál, ktorý sa stará o osobné účty svojich zákazníkov, hlavne v divíziách retailového bankovníctva a vo veľkých finančných inštitúciách. Sú schopní veľmi dobre poznať trhy, aby podporili svojich klientov, a majú dobré rozhodovacie a analytické schopnosti.
Čo robí osobný bankár?
Ďalej je uvedený hlavný popis práce osobného bankára:
- Podpora klientov pri otváraní účtov;
- Spravovať každodenné dotazy zákazníka týkajúce sa jeho príslušného osobného účtu;
- Pochopenie požiadaviek zákazníka v súvislosti s akýmkoľvek novým alebo existujúcim produktom ponúkaným bankovou alebo finančnou inštitúciou;
- Zavádzanie a marketing nových produktov pre zákaznícku základňu vrátane vysvetlenia výhod;
- Celková správa osobných účtov zákazníka;
- Usilujte sa o vytvorenie novej databázy zákazníkov pomocou marketingových techník.
Zahŕňa niekoľko sekundárnych pracovných popisov osobného bankára:
- Poradenstvo klientom pri výbere najlepšej alternatívy pre investovanie;
- Poskytovanie konzultácií o budúcich požiadavkách pre zákazníka;
- Vedenie účtov zákazníkov a proaktívne ich vedenie, aby sa vyhli poplatkom alebo platbám z dôvodu zlyhania alebo podobne.
V skutočnosti môže byť práca osobného bankára úplne subjektívna v závislosti od vzťahu medzi zákazníkom a jeho osobným bankárom - osobný bankár môže slúžiť ako sprievodca k požiadavkám zákazníka a môže mu navrhnúť to najlepšie aj najhoršie.
Práca osobného bankára - vyžaduje sa vzdelanie
Osobný bankár by nemal byť v účtovníctve a finančnej analýze vynikajúci. Bakalár v odbore financie (alebo bakalár v odbore financie) je preto prospešný. Je však prijateľný ďalší diplom, ktorý si však vyžaduje absolvovanie štúdia spojeného s financiami.
Ašpirujúci osobný bankár by mal mať kvalifikáciu osobného bankára v nižšie uvedených predmetoch (preferuje sa v nich základné vzdelanie):
- Účty
- Finančná analýza
- Matematika
- Štatistika
- Ekonomika
- Kvantitatívna štúdia
- Riadenie rizík
Zručnosti pre prácu osobného bankára
zdroj: recruiting.ultipro.com
Nižšie sa vyžadujú základné zručnosti osobného bankára:
- Účtovnícke schopnosti a dobré analytické techniky
- Dobré vo výpočtoch
- Techniky predaja a služieb zákazníkom
- Dobré komunikačné a prezentačné schopnosti by mali byť silnou neúčinnou pozitívnou komunikáciou s presvedčivými schopnosťami
- Silná schopnosť pracovať na splnení cieľov a dodržaní termínov
- Dobré vodcovské schopnosti
- Základné znalosti o účtovníctve alebo súvisiacom softvéri sú vždy plusom
- Pochopenie toho, ako trh funguje, a malo by byť schopné efektívne viesť zákazníka
- Pochopenie produktov dostupných na trhu a ponúkaných samostatne
Perspektívy kariéry
Osobný bankár si môže vydláždiť cestu v retailovom bankovníctve, investičnom bankovníctve alebo finančných inštitúciách, ako sú firmy pre správu majetku a fondy. Toto odvetvie je rozsiahly trh (alebo by som mal spomenúť, že je to jeden z najväčších trhov v súčasnej finančnej oblasti vedľa trhu ponúkaného vládou) a má veľký potenciál pre rast. Ponúka tiež individuálny rast, pokiaľ ide o zručnosti, vedomosti, osobné financie a rozvoj osobnosti osobného bankára.
- Jeden môže začať svoju kariéru v osobnom bankári; pokračovať v objavovaní nových produktov a ich efektívnosti ponúkaných ich inštitúciami a na trhu; udržiavať dobré kontakty so svojimi klientmi; pochopiť bankový model, transakcie typu end-to-end; a potom sa rozhodnite (ak dosiahnu konkrétnu úroveň nasýtenia) pokračovať v rovnakom alebo pokračovať.
- Ďalej môžu skúmať úlohy v inštitúciách pre správu fondov alebo pre správu majetku - môžu využiť svoje nadobudnuté vedomosti a zručnosti na správu fondov a portfólií v držbe HNI (jednotlivci s vysokou čistou hodnotou), ktorí tvoria klientsku základňu pre tieto inštitúcie; môžu takýmto klientom poradiť, ako sa ich investície môžu v budúcnosti ukázať ako najlepšie pre nich.
- Ďalším zastavením kariéry osobného bankára môže byť výber možnosti stať sa finančným konzultantom alebo finančným poradcom. Jedná sa o súkromných konzultantov, ktorí poskytujú finančné produkty a služby pre jednotlivcov a spoločnosti. V určitých častiach sveta by mali byť držiteľmi preukazov alebo diplomov skôr, ako môžu začať cvičiť. V závislosti od svojej licencie majú povolenie na uvedenie svojich výrobkov na trh. Vyžaduje sa to, pretože každý výrobok má osobitnú úroveň zložitosti - niektoré z nich môžu byť také komplikované, že obyčajný človek môže urobiť chyby, ak položí ruky na to isté, ale má len malú predstavu o tom, ako to funguje, a to by malo vplyv na hospodárstvo ako celok. Niektoré výrobky sú tiež drahé, vzhľadom na ich zložitosť. Jeden však môže začať s niečím základným a s odstupom času pomaly nadobúdať vyššie úrovne.
Záverečné myšlienky
Ak máte zmienku o zámere zamerať sa na tieto zručnosti osobného bankára a máte zhruba rovnaký stupeň kvalifikácie, mali by ste o tejto úlohe premýšľať a kto vie, že máte dokonalú prácu osobného bankára určenú práve pre vás. Predtým, ako s čímkoľvek začnete, musíte premýšľať o niekoľkých veciach -
- Pochopte úlohu veľmi dobre, vrátane jej požiadaviek - nemali by ste si nakoniec uvedomiť, že ste na nesprávnej ceste.
- Poznajte svoje priority v kariére osobných bankárov - myslíte si, že to musíte urobiť v tomto okamihu, alebo môžete na nejaký čas nájsť alternatívny prístup a potom v tom pokračovať po určitom čase? Podľa toho plánujte!
- Skúste si určiť svoje ambície a to, ako chcete vyzerať, keď uvidíte budúcnosť - ak je to vaša vysnená rola, pokračujte v tom, čo je potrebné, inak si to rozmyslite!
- Pochopte, čo vás môže prinútiť dosiahnuť cieľ, kam máte namierené - vyberte najlepší prístup pre seba a v pravý čas, čo je pre vás uskutočniteľné a čo je najlepšie, aby ste sa dostali do správnej polohy. Poznaj sám seba!
- Všetko bolo povedané a urobené, ale vyberte si najlepšie platené pracovné miesta osobných bankárov - koniec koncov, o financie sa treba starať. Mali by ste sa venovať najlepšie plateným miestam osobných bankárov vo vašej starostlivosti.
