Čo je osobná záruka?
Osobná záruka je ako dohoda medzi tromi stranami - veriteľom, dlžníkom a ručiteľom, pričom ručiteľ súhlasí alebo sľúbi a je s ním spojená právna záväznosť splatiť veriteľovi a dodržať úverovú zmluvu v prípade neplnenia zo strany dlžníka, bez ohľadu na skutočnosť, že osoba poskytujúca záruku je alebo nie je spojená s podnikaním, na ktoré sa čerpá pôžička.
Vysvetlenie
Jednoduchými slovami, záruka znamená zabezpečenie bezpečnosti.
- Ak hovoríme o osobnej záruke, týka sa to prísľubu osoby, že bude dodržiavať dohodu a že prijme a uhradí zodpovednosť a záväzky, ako sú dohodnuté v dohode. Osobný majetok ručiteľa môže, ale nemusí byť zablokovaný, o čom sa môže rozhodnúť v čase uzavretia dohody.
- Osobný ručiteľ dáva tento právny prísľub veriteľovi s cieľom podporiť dlžníka a pomôcť mu získať pôžičku alebo dlh.
- V prípade zlyhania dlžníka môže veriteľ uplatniť voči osobnému ručiteľovi nárok na odškodnenie.
Účel osobnej záruky
- Účelom je zabezpečiť, aby sa sľuby dané v dohode plnili.
- Ak je takáto záruka poskytnutá, osoba je osobne zodpovedná (tj. Za svoju osobnú zodpovednosť, čo znamená zaistenie jej osobného majetku), aby splnila prísľub a odškodnila veriteľa pre prípad, že dlžník nesplní svoju prísľub.
Vlastnosti
- Veriteľ mal najskôr vyskúšať všetky spôsoby, ako vymôcť dlh od dlžníka, až potom môže ísť k osobnému ručiteľovi.
- Je to podmienený prísľub, tj iba v prípade zlyhania dlžníka sa môže veriteľ uchýliť k vymáhaniu poplatkov od vás.
- Mal by existovať zostatok dlhu / záväzku, ktorý čaká na splatenie.
Typy
# 1 - Obmedzená záruka
- V dohode, kde je viac majiteľov / spoločníkov, musí mať každý z nich pevne stanovené percento podielu na danom podniku.
- V súlade s tým je každý ručiteľ povinný v prípade zlyhania obchodu plniť iba rozsah takejto pevne stanovenej výšky zodpovednosti.
- Do hĺbky môže byť obmedzenou zárukou buď (i) niekoľko záruk, alebo (ii) spoločná a niekoľko záruk.
- Viacerá záruka znamená, že váš záväzok splatiť zostatok dlhu je prísne obmedzený v rozsahu uvedenom v zmluve o pôžičke.
- Spoločná a nerozdielna záruka znamená niekoľko záruk (ako je vysvetlené vyššie), ktoré sú však rozšírené o zodpovednosť za úplné splatenie dlhu v prípade, že vlastník / spoločník nesplatí požadovanú časť.
# 2 - Neobmedzená záruka
Ako naznačuje nadpis, ponuka neobmedzenej osobnej záruky znamená, že ručiteľ je plne zodpovedný za zloženie splácacích splátok v prípade neplnenia zo strany dlžníka, bez ohľadu na to, či dlžíte záruku 100% splácania.
Prečo veritelia potrebujú osobnú záruku?
- Hlavným dôvodom, prečo veritelia požadujú osobnú záruku, je zaistenie zabezpečenia požičanej sumy a ďalej im poskytuje ďalšiu úroveň istoty a pohodlia, že dlžník zaplatí sumu úveru riadne včas.
- Pomáha im ubezpečiť sa, že dlžníci sa zaviazali splácať, a nesmie neprimerane zvýhodňovať ani nevyužiť výšku pôžičky nechcenými a zbytočnými spôsobmi.
Dôvody
- Osobná záruka pre dlžníka môže pomôcť podnikom získať pôžičky, ktoré predtým nemuseli byť možné, alebo môže byť sankcionovaná vyššia výška pôžičky.
- Veriteľovi to poskytne záruku, že peniaze budú vrátené v prípade akýchkoľvek zlyhaní a že jeho peniaze sú úplne zabezpečené.
Riziká
- Najväčšie riziko spočíva v tom, že ak dôjde k rovnakému použitiu, ste povinní dohodu splniť, pretože je s ňou spojená právna záväznosť a vyrovnanie dlhu.
- Je možné, že budete musieť použiť všetky svoje úspory, ktoré ste odkladali na deti, dôchodok, núdzové situácie atď., A platiť príspevky. V prípade vysokých pôžičiek budete možno musieť na splatenie použiť svoj osobný majetok.
- V prípade vysoko rizikových scenárov je možný aj bankrot.
- Pred podpísaním akejkoľvek osobnej záruky je preto vždy bezpečné prečítať si a porozumieť všetkým podmienkam a záväzkom.
Výhody
- Zvažuje sa úverová história a úverový rating ručiteľa spolu s úverovou históriou a ratingom dlžníkov.
- Vylepšené / lepšie zabezpečenie / dostupnosť úveru.
- Zvyšuje šance na získanie pôžičky pre malý podnik, čo by inak nebolo možné.
- Poskytuje veriteľovi ubezpečenie, že pôžička bude splatená.
Nevýhody
- V prípade, že podnik nerastie alebo sa mu nepodarí dosiahnuť požadovanú mieru návratnosti a dôjde k zlyhaniu pôžičky, môže byť pri splácaní pôžičky požiadaný osobný ručiteľ.
- Osobný majetok môže byť zablokovaný a použitý na účely splácania.
- Úverový rating môže byť ovplyvnený, ak dôjde k osobnej záruke a je potrebné ju zaplatiť.
Záver
- Ak to zhrnieme, Osobná záruka sa týka tej vymáhateľnej časti dohody, ktorá má právne záväzný charakter, že v prípade, že si dlžník neplní svoje povinnosti týkajúce sa záväzkov / odvodov, táto záruka sa bude uplatňovať a osobný ručiteľ je povinný dodržať dohodu.
- Môže byť obmedzený alebo neobmedzený. Ďalej je možné v prípade potreby splácať aj osobný majetok na účely splácania.
