Plná forma KYC - POZNAJTE ZÁKAZNÍKA
KYC je úplná forma troch slov na nástenke, čo znamená POZNITE VÁŠHO ZÁKAZNÍKA. Niekedy sa tiež označuje ako POZNÁVAJTE SVOJHO KLIENTA.
Vedieť, že váš zákazník je štandardizovaný proces, ktorý vykonáva jednotka na overenie a určenie potenciálnych nových zákaziek alebo identity klientov. Alternatívne sa tiež používa na posúdenie rozsahu obchodných vzťahov.
Účel
- Používa sa na uľahčenie komplexných previerok osoby.
- Jedná sa o štandardizovaný postup, ktorý sa používa na meranie požiadaviek a zámerov klienta.
- Posudzuje sa, či sú zámery legitímne alebo nelegitímne.
- Používa sa na zníženie problému nepriaznivého výberu.
- Nepriaznivý výber je typ situácie, keď má predmetný subjekt zlý profil pre podnikanie a má záujem podstúpiť na svojej strane ďalšie riziká, pretože subjekt, ktorý využíva služby, má viac znalostí ako predávajúci.
- Ďalej sa používa na zníženie informačnej asymetrie.
- Má široké využitie pri identifikácii zákazníkov alebo subjektov zapojených do prania špinavých peňazí.
Požiadavky
- Normálne sa KYC využíva pri prijímaní nových zákazníkov bankami a finančnými inštitúciami.
- Na vykonanie KYC môže banka požiadať nového zákazníka o predloženie platného dokladu totožnosti.
- Prijateľné doklady totožnosti sa pohybujú od občianskeho preukazu voliča, pasu a vodičského preukazu.
- Platný doklad totožnosti by mal uvádzať meno, priezvisko, viditeľný a identifikovateľný obrázok s dátumom narodenia.
- Dodatočne žiada o dôkaz adresy.
- Dôkaz adresy sa môže pohybovať od účtu za energie, účtu za kreditnú kartu alebo samotného prijateľného dokladu totožnosti.
- Dôkaz o adrese by mal obsahovať podrobnosti o mene, priezvisku a presnej adrese spojenej s celým menom.
- Pri niektorých procesoch vyžaduje platný dátum narodenia.
- Tieto dokumenty pomáhajú banke pochopiť, ako účtovná jednotka, zákazník alebo klient vyzerajú a odkiaľ pochádzajú.
- Pretože technológia nesmierne pokročila, začali zástupcovia KYC zhromažďovať informácie aj o biometrii.
- Existujú nástroje, ktoré špeciálne ukladajú odtlačky prstov a skenovanie sietnice do plne zabezpečených databáz.
Postupy
- Jednotlivec, ktorý chce obchodovať s bankou alebo finančnou inštitúciou, musí kontaktovať najbližšiu pobočku finančnej inštitúcie.
- Po oslovení najbližšej pobočky musí jednotlivec osloviť najbližšieho dostupného zástupcu uľahčujúceho proces KYC v pobočke.
- Jednotlivec musí zabezpečiť, aby mal platné dokumenty a aby s nimi nebol rozsah neplatných dokumentov.
- Dokumenty by mali jasne decimovať informácie o pozadí jednotlivca a nemali by existovať žiadne nezrovnalosti.
- Platné dokumenty spolu s biometrickými údajmi odošlite najbližším zástupcom spoločnosti KYC.
Implementácia
- Pre implementáciu stanovuje centrálna banka národa všeobecné pokyny.
- Všeobecné pokyny sa všeobecne týkajú krížového overovania dokumentov KYC s najnovšími informáciami dostupnými vo vládnej databáze.
- Preto by ako zástupca spoločnosti KYC mal jednotlivec osobitne požiadať o najnovší doklad o totožnosti a doklad o adrese, aby uľahčil krížové overenie informácií, ktoré sú k dispozícii.
- Zástupcovia by mali jednotlivcovi klásť a smerovať otázky týkajúce sa jeho pozadia, čo zase pomáha pri meraní zámerov strany, prečo sa snaží spolupracovať s podnikaním.
- Na podnikovej úrovni alebo na podnikovej úrovni zaoberajúcej sa iným podnikaním si účtovné jednotky spravidla najímajú dodávateľov tretích strán, aby uľahčili previerku zamestnancov najatých v rámci nich.
- Stanovujú všeobecné pokyny pre dodávateľov tretích strán, ako by vykonávali KYC na základe svojich najatých zdrojov.
- Banka alebo finančná inštitúcia alebo spoločnosť môže za bežných okolností zhromažďovať doklady totožnosti, doklady o adrese a biometrické údaje svojich zamestnancov alebo obchodných subjektov.
- Pokiaľ ide o biometriu, banky a podniky musia zhromaždiť ďalšie súhlasy, aby zabránili možnému zneužitiu.
- Na základe rizika subjektov je možné proces rozdeliť na základné KYC a vylepšené KYC.
- Základné by krížovo overilo podrobnosti subjektu iba s dokumentmi KYC.
- Ak je riziko, ktoré predstavuje zákazník alebo subjekt, pomerne vysoké, banka alebo dodávateľ tretej strany na nich spustí skenovanie s využitím proprietárneho softvéru, ktorý uľahčuje KYC.
- Môže spustiť skenovanie, pokiaľ ide o nepriaznivé médiá, politicky exponované osoby atď.
Dôležitosť
KYC má široké uplatnenie pri odhaľovaní činností prania špinavých peňazí a pri ukladaní sankcií pri financovaní teroristických aktivít. Pranie špinavých peňazí je činnosť, ktorá spočíva v nesprávnom použití finančných aktív ich úplným maskovaním. Ľudia zapojení do prania špinavých peňazí transformujú peniaze zarobené z nelegálnych alebo nelegitímnych zdrojov na legálne zdroje.
Národné centrálne banky stanovujú všeobecné pokyny programu Know your customer (Poznaj svojho zákazníka), ktorý zaisťuje, že sú všetky činnosti zamerané na pranie špinavých peňazí úplne potlačené. Pre veľké korporácie tiež v záujme udržania dobrej povesti podniku nepodporovali prax Know your client or customer, aby zabezpečili, že sa na danú prácu dostanú iba tí správni kandidáti bez trestného pôvodu. Podniky osobitne angažujú dodávateľov alebo firmy tretích strán, ktoré pre nich vykonávajú kontroly.
Tieto kontroly môžu zahŕňať overenie adresy, overenie kreditného skóre. Overujú tiež podrobnosti vzdelania a zabezpečujú, aby spoločnosť nezavádzala pre organizáciu žiadne podvody.
Výhody
- Znižuje informačnú asymetriu.
- Znižuje to rozsah nepriaznivého výberu.
- Pomáha pri registrácii iba legitímnych jednotlivcov, subjektov alebo firiem.
- Zabraňuje akýmkoľvek potenciálnym hrozbám z prania špinavých peňazí.
- U veľkých spoločností, ktoré nastupujú na miesto potenciálneho pracovníka, vykonajte previerky, aby ste sa uistili, že kandidáti neboli zapojení do žiadnych nelegálnych aktivít.
Záver
Poznať svojho zákazníka je veľmi komplexný proces. Vykonávajú ho banky, finančné inštitúcie a veľké spoločnosti. Vykonáva sa tak, aby sa zabezpečilo, že obchod sa zaoberá iba legitímnymi subjektmi a je na palube.
Tento proces sa dá rozdeliť do niekoľkých širokých aspektov. Pokiaľ ide o obchodnú potrebu a kritickosť transakcií, KYC by sa mohol uskutočňovať v zjednodušenej podobe alebo ho možno vylepšiť tak, aby overil poverenia jednotlivcov.
