Požadovaná minimálna distribučná kalkulačka Odhadnite minimálnu sumu

O požadovanej minimálnej distribučnej kalkulačke

Vzorec a kroky na výpočet požadovaného minimálneho rozdelenia sú uvedené nižšie:

Z čoho

• B je zostatok na účte vedený k poslednému nahlásenému dátumu.
• F je faktor, ktorý sa má použiť na faktor očakávanej dĺžky života, ako ho definuje orgán.

Požadované minimálne rozdelenia sa používajú na výpočet sumy pre mnoho typov dôchodkových plánov, v ktorých osoba dosiahne stanovený vek a vznikne jej nárok na výber minimálnej sumy, ktorá by bola založená na faktore, ktorý opäť závisí od veku, a tento faktor je nazýva sa aj ako očakávaná dĺžka života.

Tu budeme diskutovať o výpočte z hľadiska formulárov IRS. Ďalej uvádzame faktor očakávanej dĺžky života, ktorý použijeme v našich príkladoch.

RMD sa vzťahuje na mnoho rôznych dôchodkových plánov, ako sú tradičné IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) a 403 (b) plány atď.

Ako vypočítať pomocou požadovanej minimálnej distribučnej kalkulačky?

Je potrebné postupovať podľa nasledujúcich krokov, aby ste mohli vypočítať sumu požadovanej minimálnej distribúcie.

Krok 1 - Je potrebné vyhľadať vek na tabuľke IRS, ktorá je uvedená vyššie (tabuľka jednotnej životnosti).

Krok 2 - Po druhé, zistite faktor očakávanej dĺžky života, ktorý zodpovedá príslušnému veku.

Krok # 3 - Zistiť zostatok dôchodkový účet ku koncu posledného roka nahlasovania, čo je väčšinou 31 ^st december v IRS plánov.

Krok 4 - Teraz vydelte údaj odvodený v kroku 4 faktorom očakávanej dĺžky života, ktorý bol určený v kroku 2.

Krok č. 5 - Výsledný údaj v kroku 4 bude minimálna suma, ktorá sa vyberie z účtu IRS, a predstavuje požadovanú minimálnu distribučnú sumu.

Príklad č

Pán X, ktorý žil šťastne v meste Newark. Pracoval asi 60 rokov v nadnárodnej spoločnosti a blíži sa k dôchodkovému veku. Prispieva na účet IRA za posledných 30 rokov. Ročne vkladá na účet okolo 3 000 dolárov a doteraz získal úrok vo výške 90 000 dolárov.

Pán X má pocit, že keď dovŕši 72 rokov, rád by si vybral určitú sumu na pokrytie finančných výdavkov splatných počas tohto veku. Nie je si však istý ich pravidlami a nariadeniami a daňovými účinkami a nevie, čo má urobiť na výber z tohto účtu; a preto sa obráti na pána Y, ktorý je daňovým a právnym poradcom, a pomáha mu pri výpočte minimálnej sumy, ktorú je možné z tohto plánu stiahnuť.

Na základe uvedených informácií ste povinní vypočítať požadované minimálne rozdelenie.

Riešenie:

Pán X chce vybrať čiastku z účtu IRA, ale predtým si musíme vypočítať zostatok na účte, ktorý na danom účte má.

Každý rok vkladal 3 000 dolárov do veku 60 rokov, čo je 3 000 x 60, čo je 180 000 dolárov, a úrok získaný z tohto účtu je 90 000 dolárov. Preto bude celkový zostatok na tomto účte 180 000 $ + 90 000 $, čo sa rovná 270 000 $.

Teraz je vek, v ktorom chce pán X vybrať sumu, 72 rokov.

Teraz určíme faktor očakávanej dĺžky života, ktorý je založený na veku, ktorý je 72 rokov, a z vyššie uvedenej tabuľky IRS je použiteľný faktor 25,6.

Teraz môžeme použiť nasledujúci vzorec.

• = 270 000 dolárov / 25,6
• = 10 546,88 dolárov

Preto by pán X mohol vo veku 72 rokov vybrať 10 546,88 dolárov.

Príklad č

Manželia Singhovci, ktorí starnú 77 rokov, žijú počas migrácie z Indie asi 25 rokov v štátoch. Plánovali svoj dôchodok a jedným z nich je vklad do plánu IRA, kde obaja prispievali. Manželia Singhovci budú musieť vybrať 15 000 dolárov, keď obaja dosiahnu 78 rokov, pretože sú splatné poplatky za vzdelanie ich dcéry.

Plán IRA mal k vlaňajšiemu decembru 250 567,89 dolárov. Na základe uvedených informácií ste povinní vypočítať minimálnu distribučnú sumu, ktorú je možné vybrať, a určiť, či spĺňa ich požiadavky na financovanie.

Riešenie:

Zostatok na účte sme dostali ako 250 567,89 USD

Teraz by si rodina chcela vybrať určitú sumu vo veku 78 rokov.

Teraz určíme faktor očakávanej dĺžky života, ktorý je založený na veku 78 rokov, a z vyššie uvedenej tabuľky tabuľky IRS je použiteľný faktor 20,30.

Teraz môžeme použiť nasledujúci vzorec na výpočet požadovanej minimálnej distribúcie

• = 250 567,89 USD / 20,3
• = 12 343,25 USD

Preto by si rodina bola schopná vybrať 12 343,25 dolárov vo veku 78 rokov a bol by nedostatok 15 000 dolárov - 12 343,25 dolárov, čo je 2 656,75 dolárov.

Záver

Túto kalkulačku, ako už bolo spomenuté, možno použiť na výpočet požadovanej minimálnej distribučnej sumy podľa pravidiel a predpisov určených orgánmi pre plány IRA. Toto bol iba jednoduchý príklad výpočtu sumy; existuje veľa rôznych scenárov, do ktorých sú zahrnutí príjemcovia, napríklad manžel alebo manželka, a je zahrnutých viac takýchto zložitostí, o ktorých sa dá neskôr diskutovať.