Kalkulačka Roth IRA
Roth IRA možno definovať ako dôchodkový sporiaci účet alebo daňovo zvýhodnený účet, ktorý umožňuje vybrať si sumu zo sporiaceho účtu ako bez dane. Celková kalkulačka vám pomôže zistiť celkovú sumu.
Kalkulačka Roth IRA
O x (1 + i) Fxn + I x ((((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Z čoho- O je už vložená suma
- Ja som pravidelná fixná suma investovaná v pravidelných intervaloch
- i je úroková sadzba
- F je frekvencia platenia úrokov
- n je počet období, počas ktorých sa má dosiahnuť úspora.
Informácie o kalkulačke Roth IRA
Vzorec na výpočet Roth IRA je uvedený nižšie:
Periodikum Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Investuje sa na začiatku obdobia
O * (1 + i) F * n + I * ((((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Z čoho
- O je počiatočný zostatok na účte
- Ja som pravidelná fixná suma investovaná v pravidelných intervaloch
- i je úroková sadzba
- F je frekvencia splácania úrokov
- n je počet období, za ktoré sa bude robiť Roth IRA.
IRA znamená investičný dôchodkový plán a je špeciálnym typom účtu, na ktorom jednotlivci platia dane z peňazí, ktoré idú na tento účet, a budú od všetkých budúcich výberov oslobodené od dane. Tieto druhy účtov sa dajú použiť, keď má človek pocit, že dane v čase odchodu do dôchodku budú vyššie, a v súčasnosti je lepšie platiť dane. Príspevok na účet Roth IRA je možné vykonať z mnohých zdrojov, ktoré zahŕňajú pravidelný príspevok, prevod, manželské príspevky IRA atď.
Môžu sa robiť iba v hotovosti, a nie v zlate alebo cenných papieroch. Ďalej účet IRA obmedzuje čiastku, ktorú je možné vložiť na akýkoľvek typ účtu IRA, a v rámci nej existujú rôzne možnosti, ako sú podielové fondy, dlhopisy, akcie atď. Roth IRA kalkulačka pomôže jednotlivcovi vypočítať sumu, ktorú mal by ich v čase odchodu do dôchodku, čo bude opäť, ako už bolo uvedené vyššie, suma bez dane.
Ako vypočítať pomocou Roth IRA kalkulačky?
Pri výpočte výšky splatnosti je potrebné postupovať podľa nasledujúcich krokov.
Krok 1: Určte počiatočný stav účtu, ak existuje, a taktiež bude existovať pevná periodická suma, ktorá bude investovaná do Roth IRA.
Krok 2: Zistite mieru úroku, ktorý by sa získal na Roth IRA.
Krok 3: Teraz určite trvanie, ktoré zostáva od súčasného veku do veku odchodu do dôchodku.
Krok č. 4: Vydeľte úrokovú mieru počtom období, počas ktorých sa vypláca úrok alebo príjem Roth IRA. Napríklad, ak je zaplatená sadzba 5% a skladá sa polročne, potom by úroková sadzba bola 5% / 2, čo je 2,50%.
Krok č. 5: Určite, či sa príspevky platia na začiatku obdobia alebo na konci obdobia.
Krok č. 6: Teraz použite vzorec, ktorý bol uvedený vyššie, na výpočet hodnoty splatnosti Roth IRA, ktorá sa robí v pravidelných intervaloch.
Krok č. 7: Výsledným údajom bude suma splatnosti, ktorá bude zahŕňať príjem Roth IRA plus prispievanú sumu.
Krok 8: V čase odchodu do dôchodku by nevznikla žiadna daňová povinnosť, pretože príspevky, ktoré sa platia, sú po zdanení, a pre sumu, ktorou sa prispieva, sa neberú žiadne odpočty.
Príklad č
Pán Y je obyvateľom USA už takmer 15 rokov a pracuje tam. Teraz zvažuje dôchodkový plán pre seba a verí, že v budúcnosti budú daňové sadzby vyššie, keď dosiahne dôchodkový vek, a preto sa rozhodne investovať do plánu Roth IRA, do ktorého chce vložiť 20% svojich preddavkov príjem 12 500 dolárov, ktorý ročne zarobí. Aktuálna sadzba dane je 20%. Uvažuje nad investíciou na 25 rokov a návratnosť, ktorú očakáva od tohto účtu Roth IRA, je 5,50%, čo sa zvyšuje ročne.
Na základe uvedených informácií sa od vás vyžaduje výpočet sumy, ktorá by sa akumulovala v čase splatnosti.
Riešenie:
Dostávame nižšie uvedené podrobnosti:
- O = NIL
- I = fixná čiastka uložená pravidelne, čo by bolo 12 500 x 20% x (1 - 0,20), čo je 2 000 dolárov
- i = úroková sadzba, ktorá je 5,50% a je ročne spočítaná
- F = Frekvencia, ktorá je tu každoročne, bude teda 1
- n = počet rokov, ktoré Roth IRA navrhla dosiahnuť, bude 25 rokov.
Teraz môžeme použiť nasledujúci vzorec na výpočet výšky splatnosti.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2 000 $ * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107 931,96 dolárov
V čase odchodu do dôchodku, keď vyberie túto sumu, nebude zodpovedný za žiadnu daň, pretože príspevky sú oslobodené od dane a na príspevky, ktoré sa platia, sa neberie žiadny odpočet.
Príklad č
Pani Ak je vzdelaná a nezávislá osoba; financie si udržuje celkom dobre. V 18 rokoch jej otec začal prispievať na účet Roth IRA a teraz, keď má 30 rokov, nazhromaždila na svojom účte 25 677 dolárov. Teraz plánuje prispieť každý rok sumou 1 250 dolárov po zdanení na ten istý účet, aby zhromaždila značné množstvo majetku bez dane, keď odíde do dôchodku vo veku 65 rokov. Sumu vloží na konci roka. Účet IRA platí 4,75% ročne.
Na základe uvedených informácií sa od vás vyžaduje výpočet výšky splatnosti.
Riešenie:
Dostávame nižšie uvedené podrobnosti:
- O = 25 677 dolárov
- I = pevná čiastka uložená pravidelne, čo je 1 250 dolárov
- i = úroková sadzba, ktorá je 4,75% a je ročne spočítaná
- F = Frekvencia, ktorá je tu každoročne, bude teda 1
- n = počet rokov, ktoré sa podľa Roth IRA navrhnú, budú líšiť od dôchodkového veku po súčasný vek (65 - 30 rokov), čo je 35 rokov.
Teraz môžeme použiť nasledujúci vzorec na výpočet výšky splatnosti.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 dolárov * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1 250 dolárov * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 dolárov
V čase odchodu do dôchodku nebude povinná platiť daň, a teda suma, ktorá bude prijatá, bude 237 520,31 dolárov
Záver
Ako už bolo uvedené, účet Roth IRA môžu jednotlivci použiť na vloženie sumy zaplatenej daňou a bez odpočítania ich príspevkov a získania sumy bez dane v čase výberov. Jednotlivci však používajú tento účet na akumuláciu bohatstva bez dane, a preto vláda stanovila limit, ktorý je možné na tento účet vložiť; to si treba uvedomiť.
