Vzorec na výpočet amortizovanej pôžičky Ako vypočítať? (Príklady)

Obsah

Čo je to splatná pôžička?

Čo je to splatná pôžička?

Vzorec pre amortizovanú pôžičku sa zaoberá určením ročnej alebo mesačnej splátky, ktorú dlžník musí veriteľovi zaplatiť za pôžičku, ktorú prijal. Ročná splátka sa skladá z ročných splátok úrokov a ročnej časti dlhodobého dlhu. Úroková zložka v ročnej splátke zostáva počas počiatočného držby úveru stále vysoká, počas ukončovacieho funkčného obdobia však v ročnej splátke dominujú hlavné zložky.

Ročné platby je možné určiť pomocou súčasnej hodnoty anuitného vzorca. Amortizovaná splátka závisí od úrokovej sadzby, držby pôžičky, požičanej sumy a povahy zloženia podľa dohody medzi veriteľmi a dlžníkmi. Amortizovaná splátka je určená na to, aby umožnila veriteľovi predvídať, koľko by dostal z požičanej sumy, ktorú má dlžník splácať.

Vzorec je vyjadrený takto: -

Vzorec na výpočet amortizovanej pôžičky = (požičaná suma * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Tu,

Úroková sadzba je vyjadrená ako i.
Držba úveru je predstavovaná číslom n.

Vysvetlenie

Amortizovanú pôžičku je možné vypočítať pomocou nasledujúcich krokov:

Krok 1: Najskôr musí dlžník určiť výšku úveru. Dlžník s odvolaním sa na svoje kapacity as dostupnosťou pôžičky kalkulačky určia požadovanú výšku pôžičky, aby mohol vyplniť nedostatok finančných prostriedkov.

Krok 2: Ďalej určite úrokovú mieru, ktorú by veriteľ s najväčšou pravdepodobnosťou požičal. Na základe podmienok v ekonomike a podľa očakávaní veriteľov môže byť pre dlžníkov k dispozícii konkrétny rozsah úrokových sadzieb. Dlžníci si musia zvoliť najlepšiu úrokovú sadzbu z dostupných možností.

Krok 3: Ďalej určite držbu pôžičky, o ktorej sa dlžník domnieva, že by mohol slúžiť, na základe platobnej kapacity dlžníka.

Krok 4: Ďalej určite produkt požičanej sumy, úrokovej sadzby a súčtu jednoty a úrokovej sadzby, ktoré majú moc v držbe úveru.

Krok 5: Ďalej odpočítajte súčet jednoty a úrokovej sadzby majúcej držbu pôžičky a jednotu.

Krok 6: Ďalej rozdeľte výslednú hodnotu z kroku 4 na výslednú hodnotu z kroku 5, aby ste dospeli k sume amortizovanej pôžičky, ktorú bude dlžník splácať a ktorú dlžník musí veriteľovi zaplatiť, aby amortizoval pôžičku.

Príklady zostatkovej hodnoty pôžičky

Príklad č

Zoberme si príklad dlžníka, ktorý hľadá financie pre svoj nový domov. Existuje jeden veriteľ, ktorý si želá požičať úver vo výške 2 milióny dolárov so sadzbou úroku 8 percent na obdobie 20 rokov. Pomôžte dlžníkovi určiť mesačnú splátkovú pôžičku.

Nasledujúce údaje použite na výpočet Zostatkovej sumy pôžičky

Výpočet mesačnej amortizovanej pôžičky je nasledovný -

= (2 000 000 $ x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65 690,70 USD) / (3,926802771)

Suma amortizovanej pôžičky za mesiac bude -

Amortizovaná suma za mesiac = 16 728,80 USD

Ak si dlžník vezme pôžičku, musí po dobu 20 rokov splácať amortizovanú sumu 16 728,80 USD.

Príklad č

Zoberme si príklad dlžníka, ktorý hľadá financie pre svoje nové auto. Existuje jeden veriteľ, ktorý si želá požičať pôžičku vo výške 0,5 milióna dolárov so sadzbou úroku 8 percent na obdobie 5 rokov. Pomôžte dlžníkovi určiť mesačnú splátkovú pôžičku. Určte zobrazenú mesačnú amortizovanú sumu: -

Nasledujúce údaje použite na výpočet Zostatkovej sumy pôžičky

Výpočet mesačnej amortizovanej pôžičky je nasledovný -

= (500 000 $ x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4 966,15 USD) / (0,489845708)

Suma amortizovanej pôžičky za mesiac bude -

Amortizovaná suma za mesiac = 10 138,20 USD

Ak si dlžník vezme pôžičku, musí po dobu piatich rokov splácať amortizovanú sumu 10 138,20 USD mesačne.

Relevantnosť a použitie

Aby mohol dlžník úspešne splácať úver, musí určiť sumu amortizovanej pôžičky, ktorú musí splácať počas celej doby splatnosti úveru. Amortizovaná pôžička sa považuje za výhodnú, ak dlžník uskutoční predčasné platby v kritických okamihoch, aby znížil zostatok istiny, čo by naopak znížilo platby s vysokým úrokom. Pred prijatím ďalšieho dlhu je vhodné posúdiť existujúce otvorené účty úverov, aby ste sa vyhli situácii, že dôjde k dlhovej pasci.

Suma amortizovanej pôžičky by mala byť minimálne 35 percent ročného alebo mesačného príjmu. Kedykoľvek úroková sadzba poklesne, udržiavajte vždy rovnakú hodnotu amortizovanej sumy a znížte držbu úveru. To by zabezpečilo rýchlejší servis pôžičiek v rámci prideleného časového rámca.

Amortizovaný vzorec na zapožičanie v programe Excel

Teraz si ukážeme príklad programu Excel na ilustráciu konceptu umorovanej pôžičky v šablóne programu Excel nižšie. Funkcia PMT je finančnou funkciou programu Excel, ktorá pomáha pri určovaní výšky amortizovanej pôžičky. Syntax pmt je znázornená takto: -

= pmt (sadzba, nper, pv, (fv), (typ))

Tu,

Úroková sadzba je vyjadrená ako sadzba.
Počet období je vyjadrený ako nper.
Výška úveru je vyjadrená ako pv.
Budúca hodnota je vyjadrená ako fv.
Hodnotu pmt, ktorá sa má určiť na začiatku alebo na začiatku obdobia, predstavuje typ.

Zvážme príklady v programe Excel, aby sme ďalej ilustrovali koncept umorovanej pôžičky.

Príklad č

Nasledujúce údaje použite na výpočet sumy Amortized Loan in Excel.

Výpočet mesačnej platby pomocou funkcie PMT je nasledovný,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 dolárov)

Mesačná splátka bude -

Mesačná splátka = 16 728,80 USD

Podobne zvážime príklad 2 v programe Excel, aby sme ďalej ilustrovali koncept umorovanej pôžičky. Tabuľka poskytuje podrobné vysvetlenie rizikovej prémie.