Rozdiel medzi kapitolou 7 a kapitolou 13
Základnou myšlienkou kapitoly 7 o bankrote je, že daná osoba musí odovzdať svoje aktíva veriteľom, u ktorých je na správu majetku určený správca, a táto osoba sa vyžaduje v prípade, že nevlastní dostatočné finančné prostriedky na vyplatenie, na druhej strane Kapitola 13 o bankrote je zameraná na to, aby sa celý váš majetok a dlh oddialil buď reštrukturalizáciou dlhu tak, aby bol zvládnuteľný na splácanie, alebo vzdaním sa časti dlhu, aby bol zvyšok schopný splácať.
Väčšina bankrotov podaných v Spojených štátoch sú prípady bankrotu podľa kapitoly 7 alebo kapitoly 13. Aký bankrot je správna voľba, závisí od dosiahnutého príjmu, majetku, dlhov a finančných cieľov?
- Podľa kapitoly 7 Konkurz alebo „Likvidácia aktív“ sa na splatenie nevyrovnaných dlhov veriteľom spláca určitý majetok spotrebiteľa. Po podaní sa tento typ bankrotu zvyčajne zruší približne o 3 mesiace neskôr, bez ďalších platieb zo strany spotrebiteľa.
- Kapitola 13 bankrot možno tiež označiť ako dlhový plán (upravený), podľa ktorého súdny spor schvaľuje plán splácania. Podľa kapitoly 13 Konkurz musí spotrebiteľ pravidelne platiť čiastočné platby veriteľovi po dobu niekoľkých rokov. Po dokončení plánu splátok je bankrot ukončený.
Kapitola 7 vs Kapitola 13 Konkurzné infografiky
Pozrime sa na najvyššie rozdiely medzi bankrotom kapitoly 7 a kapitoly 13.
Kľúčové rozdiely medzi kapitolou 7 a kapitolou 13
- Hlavnou výhodou, ktorú ponúka kapitola 7, je takmer zaručené oddlženie. Na druhej strane ponuky kapitoly 13 súvisia s výhodami zo zabezpečeného dlhu. Napríklad v kapitole 13 sa zastavuje exekučné konanie, aby dlžníci, ktorí zaostali v hypotékach, mohli dobehnúť náskok bez nebezpečenstva straty svojich domovov.
- Každý nemá nárok na bankrot podľa kapitoly 7. Ak úroveň príjmu klesne pod určitú mieru, potom by bol prípad oprávnený. Úpadok kapitoly 13 je oveľa zložitejší a trvá dlhšie ako bankrot kapitoly 7. Zistilo sa, že 29% bankrotu predstavuje bankrot kapitoly 13, zatiaľ čo väčšina prípadov bankrotu, tj asi 71%, je bankrot kapitoly 7.
- Podľa kapitoly 7 o bankrote si môžete ponechať iba oslobodený majetok - majetok, ktorý veritelia chránia podľa federálnych zákonov. Svoj majetok, ktorý nie je oslobodený od dane, musíte dať konkurznému správcovi, ktorý ho môže predať a výťažok rozdeliť vašim veriteľom. V kapitole 13 o bankrote sa nemusíte vzdať žiadneho majetku. Namiesto toho splácate svoje dlhy zo svojho príjmu. To však neznamená, že by ste si mohli nechať viac majetku, ak by ste podali bankrot podľa kapitoly 7.
Porovnávacia tabuľka kapitoly 7 proti kapitole 13
| Základ pre porovnanie | Kapitola 7 | Kapitola 13 |
| Typ bankrotu | Likvidácia | Reorganizácia |
| Obmedzenia oprávnenosti | Disponibilný príjem musí byť dostatočne nízky na to, aby vyhovel testu kapitol 7 | Nemôže mať viac ako 394 7255 dolárov nezabezpečeného dlhu alebo 1 184 200 dolárov zabezpečeného dlhu |
| Ako dlho trvá prijatie absolutória? | Spravidla 3 až 5 mesiacov | Po dokončení všetkých platieb plánu (zvyčajne 3 až 5 rokov) |
| Čo sa stane s majetkom v bankrote? | Dlžníci môžu predať všetok majetok, ktorý nie je oslobodený od dane, a to veriteľom. | Dlžníci si ponechajú všetok majetok, musia však nezabezpečeným veriteľom vyplatiť sumu rovnajúcu sa hodnote majetku, ktorý nie je oslobodený od dane. |
| Výhody | Umožňuje dlžníkom rýchlo vyrovnať väčšinu dlhov a získať nový štart. | Umožňuje dlžníkom udržať si svoj majetok a dohnať zmeškanú hypotéku, auto a nevyplatiteľné prednostné splátky dlhu. |
| Nevýhody | Správca môže nepredajný majetok predať. Neposkytuje žiadny spôsob, ako získať zmeškané platby. | Musíte platiť mesačné platby správcovi po dobu 3 až 5 rokov. Možno bude musieť splatiť časť všeobecných nezabezpečených dlhov. |
| Ako dlho zostáva bankrot? | 10 rokov od dátumu podania, pretože nedôjde k splateniu žiadneho z dlhov. | 7 rokov od dátumu podania, pretože časť dlhu je splatená podľa plánu oddlženia. |
| Vplyv na kreditné skóre | Vlajka bankrotu v kapitole 7 tu zostáva 10 rokov. | Označenie bankrotu kapitoly 13 je odstránené z úverovej histórie dlžníka 7 rokov po prihlásení. |
| O požiadavke na ukončenie konkurzného konania | Súd musel vydať príkaz na absolutórium. | Dlžník musí vykonať všetky platby v súlade s plánom schváleným súdom, po ktorom súd zadá príkaz na oddlženie. |
Záverečné myšlienky
Dve hlavné možnosti bankrotu, ktoré sú k dispozícii pre ľudí prekročených spotrebiteľským dlhom, sú bankrot v kapitole 7 a kapitole 13. Obom sa tiež prideľujú rôzne sumy splátok, ktoré by dlžníci mali zaplatiť svojim veriteľom.
Keďže v kapitole 7 platia prísnejšie pravidlá pre opätovné prihlásenie, ľudia, ktorí podali návrh na konkurz, boli v posledných rokoch nútení zvoliť si kapitolu 13. Po absolutóriu podľa kapitoly 7 majú dlžníci osem rokov premlčanú lehotu na získanie ďalšieho bankrotu podľa kapitoly 7, na podanie žiadosti podľa kapitoly 13 by však museli čakať iba štyri roky. Ak by bol dlžníkov predchádzajúci prípad zamietnutý, nebola by stanovená nijaká lehota .
