Rozdiely medzi CRR a SLR
Pomer hotovostných rezerv (CRR) je percento peňazí, ktoré si majú všetky banky s Reserve Bank of India ponechať vo forme hotovosti, a teda reguluje tok peňazí v ekonomike, zatiaľ čo zákonný ukazovateľ likvidity (SLR) je čas a dopyt záväzky banky, ktoré sa majú udržiavať v banke samotnej na udržanie platobnej schopnosti banky, pričom obe ovplyvňujú úverovú kapacitu banky.
Pomer hotovostných rezerv je pomer celkového vkladu, ktorý si banky musia ponechať ako rezervu v RBI vo forme hotovosti, zatiaľ čo pomer zákonnej likvidity je pomer povinného pomeru vkladu, ktorý si banka musí udržiavať vo forme hotovosti, zlata a iných cenných papierov predpisuje RBI. CRR a SLR sú základné nástroje v ekonomike, ktoré riadia infláciu a tok peňazí v krajine. Prostredníctvom nich môže banka požičiavať kontrolnej banke RBI.
Čo je to CRR?
Vzorec pomeru hotovostných rezerv vypočítava RBI, CRR je pomer celkového vkladu, ktorý si banky musia ponechať ako rezervu v RBI (Reserve Bank of India) vo forme hotovosti namiesto toho, aby s nimi držali sumu. Jedná sa o mocný nástroj na riadenie toku peňazí na trhu. Ak je CRR vysoká, zvyšuje sa bankový vklad u RBI, čo vedie k zníženiu schopnosti banky požičiavať, a tým sa zvyšuje úroková miera, pretože výpožičky sa stávajú nákladnými a tok peňazí pri poklese trhu klesá inflácia, takto pomáha pomer CRR znižovať infláciu . Zatiaľ čo keď CRR klesá bankový vklad u RBI klesá, čo vedie k zvýšeniu schopnosti banky požičiavať, a teda klesá úroková miera, pretože výpožičky sa stávajú lacnými a tok peňazí na trhu zvyšuje infláciu. Prostredníctvom tohto RBI kontrolného toku peňazí na trhu,CRR tiež pomáha RBI zvládnuť infláciu.
Stručne povedané, ak chce RBI zvýšiť tok peňazí na trhu, zníži CRR, zatiaľ čo; ak RBI chce znížiť tok peňazí na trhu, zvýši CRR.
Príklad
Ak je CRR 5%, banka si ponechala 5 INR z vkladu 100 INR, čo znamená, že ak má banka vklad 200 miliónov INR, potom musí banka udržiavať 10 miliónov s RBI, tj 5% z celkových 200 miliónov a banka môže použiť na požičanie zvyšok 190 miliónov.
Čo je zrkadlovka?
SLR je zákonný ukazovateľ likvidity, ktorý vypočítava RBI, ide o pomer povinného pomeru vkladu, ktorý musí banka udržiavať vo forme hotovosti, zlata a iných cenných papierov predpísaných RBI. Stručne povedané, banka ho vedie pre likvidné aktíva. Účelom udržiavania SLR je, že banka bude mať čiastku vo forme likvidných aktív, ktorú je možné použiť na zvládnutie náhleho zvýšenia dopytu po tejto sume od vkladateľa.
Používa ho RBI na obmedzenie úverových možností ponúkaných bankou dlžníkom, ktoré udržujú stabilitu banky. SLR sa dá povedať ako percento čistého času a zodpovednosti za odber, ktoré si ponecháva banka. Tu časová zodpovednosť predstavuje sumu, ktorá je splatná zákazníkovi po intervale a zodpovednosť za dopyt znamená sumu, ktorá je splatná zákazníkovi, keď o to žiada. SLR tiež chráni banku pred situáciou v banke a poskytuje dôveru zákazníka v bankový systém.
Príklad
Nech je SLR 20%, potom si banka musí ponechať 20 INR z vkladu 100 INR, čo znamená, že ak má banka vklad vo výške 200 miliónov INR, musí si banka nechať 40 miliónov, tj. 20% z celkových 200 miliónov a banka môže použiť zvyšok 160 miliónov na bankové účely.
Infografika CRR vs SLR
Kľúčové rozdiely medzi CRR a SLR
- Existuje rozdiel vo forme, v ktorej sa údržba vykonáva pre obidve. Pomer hotovostných rezerv je udržiavaný vo forme hotovosti, zatiaľ čo zákonný pomer likvidity je udržiavaný vo forme hotovosti, zlata a iných cenných papierov predpísaných RBI.
- CRR pomáha RBI kontrolovať tok peňazí na trhu, zatiaľ čo zákonný pomer likvidity pomáha banke zvládnuť náhly nárast dopytu po vkladateľoch.
- Údržbu vkladu vykonáva RBI v pomere hotovostných rezerv, zatiaľ čo v prípade ukazovateľa zákonnej likvidity si ju udržiava banka sama.
- Likvidita v ekonomike krajiny je kontrolovaná pomerom hotovostných rezerv, zatiaľ čo SLR riadi rast úverov v krajine.
- V pomere hotovostných rezerv banky nezarábajú žiadne úroky nad hodnotu udržovanú na RBI, zatiaľ čo úroky je možné získať vkladom SLR.
Medzi zrkadlovkou a CRR je veľa podobností:
- O miere oboch rozhoduje RBI.
- Oba môžu ovplyvniť infláciu v ekonomike.
- RBI stanovila pre banku povinnosť udržiavať pomer zákonnej likvidity a hotovostnej rezervy
Porovnávacia tabuľka
| CRR | Zrkadlovka | |
| CRR je pomer vkladov, ktoré musí banka udržiavať v RBI. | SLR je pomer vkladu, ktorý s nimi banka musí udržiavať. | |
| CRR udržiavané vo forme hotovosti. | SLR je udržiavaná vo forme zlata, hotovosti a iných cenných papierov schválených RBI. | |
| CRR pomáhajú kontrolovať tok peňazí. | SLR pomáha uspokojiť náhly dopyt vkladateľov. | |
| CRR sa musí udržiavať u RBI. | SLR si musí udržiavať banka sama. | |
| CRR reguluje likviditu v ekonomike. | SLR reguluje úverové možnosti. | |
| Banky nezarábajú žiadne úroky zo sumy vloženej do CRR. | Banky môžu na zrkadlovke úročiť. |
