Skutočná hotovostná hodnota a rozdiely v nákladoch na náhradu
Skutočná peňažná hodnota a reprodukčné náklady sú metódou ocenenia poistenej nehnuteľnosti v čase straty alebo krádeže alebo zničenia, pričom prvá uvedená hodnota je skutočná hodnota, ktorá by sa mohla získať pri predaji majetku v čase výpočtu hodnoty. poistná suma, ktorá sa získa odpočítaním odpisovej hodnoty od reprodukčnej ceny majetku, zatiaľ čo druhá je suma peňazí, ktorú je možné získať pri nahradení existujúceho majetku za súčasnú trhovú cenu ekvivalentným majetkom v podobnom stave a druhu, ktorý sa počíta v deň výmeny majetku.
Skutočná politika hodnoty hotovosti poskytuje odpisovanú sumu majetku v čase straty. To neumožňuje poistencovi nahradiť hodnotu toho, o čo ste prišli. Skutočná hodnota v hotovosti namiesto toho poskytuje sumu, akoby bola predaná v garáži. Náklady na výmenu ponúkajú platbu, ktorá poistníkovi umožní kúpiť rovnakú položku. Náklady na výmenu sa považujú za vynikajúcu metódu, pretože stavajú používateľa do podobnej polohy ako predtým.
Predpokladajme nasledujúci príklad - Stroj ste si kúpili pred 20 rokmi za 500 dolárov. Uvedomujete si, že stroj nemožno ďalej používať. Koľko vám bude vrátené? V časti Náklady na výmenu vám bude vrátená celá hodnota nového stroja, ako bola kvalita predtým. Vďaka výmenným nákladom si budete môcť kúpiť nový stroj za 500 dolárov. Za skutočnú hodnotu v hotovosti vám bude vrátená hodnota za 20-ročný stroj v rovnakom stave, v akom prestal fungovať. V takom prípade môže poistenec dostať iba okolo 50 dolárov
Obe tieto metódy majú určité klady a zápory; preto je potrebné týmto metódam úplne porozumieť skôr, ako sa rozhodnete, pre ktorú z nich sa rozhodnete a ktorá z nich najlepšie chráni váš majetok a dodržiava rozpočet.
Skutočná hodnota v hotovosti vs infografika o náhradných nákladoch
Pozrime sa na najvyššie rozdiely medzi skutočnou hotovostnou hodnotou a reprodukčnými nákladmi.
Kľúčové rozdiely
- Vzorec pre skutočnú hotovostnú hodnotu = Náhradné náklady - Odpisy, zatiaľ čo Náhradné náklady sú sumy, za ktoré sa objekt kupuje.
- V prípade poistných udalostí na základe poistnej zmluvy so skutočnou hodnotou poisťovňa skontroluje zoznam stratených alebo odcudzených položiek, vypočíta aktuálnu hodnotu a poskytne ponuku. Preto si títo držitelia poistenia musia uchovávať potvrdenia o drahom tovare. A v prípade politiky výmeny budú prijaté dve platby. Prvá a prvá platba za hodnotu sa stratí. Druhá platba bude prijatá, až keď v primeranom čase výrobky vymeníte.
- Výhodou skutočnej hotovostnej hodnoty je, že účtuje nižšiu prémiu, zatiaľ čo za náhradné náklady vám táto politika umožní nahradiť stratené produkty.
- Skutočná skutočná hodnota v hotovosti spočíva v tom, že sa rozhodnete vymeniť poškodenú alebo odcudzenú položku za novú. Môže byť pre vás ťažké ju nájsť a tiež ju považovať za neuspokojivú, zatiaľ čo náhradná cena spočíva v tom, že poistné je vyššie ako skutočná peňažná hodnota.
- Skutočná hodnota nákladov poskytuje nižšiu cenu, zatiaľ čo náhradné náklady poskytujú väčšie pokrytie.
Porovnávacia tabuľka skutočnej hotovosti a nákladov na náhradu
| Základ | Skutočná hodnota v hotovosti | Cena náhrady | ||
| Význam | Skutočná platba za poistné plnenie v súlade s pravidlami pre hotovostné hodnoty bude založená na nákupe položiek podobnej hodnoty, aké boli stratené. Faktory skutočnej hodnoty hotovosti pri odpisoch platby | Nároky z poistenia náhrady nákladov pokrývajú náklady na uvedenie do pôvodného stavu alebo na kúpu položky podobnej kvality, ako je tá, ktorú ste stratili. Ide hlavne o to, že sa nebude odpočítavať odpis. | ||
| Príklad | Predpokladajme, že je váš päťročný stroj poškodený. Potom poisťovňa ocení súčasnú sumu zariadenia v rovnako použitom stave a poskytne túto sumu platby. | V prípade odcudzenia vášho päťročného prenosného počítača vám nárokovaná suma umožní kúpiť nový prenosný počítač s funkciami blízkymi tým predchádzajúcim. Suma pohľadávky, ktorú dostanete, nebude rovnaká ako suma, ktorú ste zaplatili za nákup originálneho notebooku. Pretože tento model bude teraz lacnejší | ||
| Pros | Pri výpočte položiek v skutočnej hodnote bude účtované nižšie poistné. | Táto zásada vám umožní nahradiť stratené výrobky. | ||
| Zápory | Ak sa rozhodnete vymeniť poškodený alebo odcudzený predmet za nový, môže byť pre vás ťažké ho nájsť a nevyhovovať. | Poistné za túto politiku je všeobecne vyššie ako politika skutočnej hodnoty hotovosti. | ||
| Poistné udalosti | V prípade poistnej zmluvy o skutočnej hodnote poisťovňa skontroluje zoznam stratených alebo odcudzených položiek, vypočíta aktuálnu hodnotu a poskytne ponuku. Preto si títo držitelia poistenia musia uchovávať potvrdenia o drahom tovare. | V prípade politiky výmeny budú prijaté dve platby. Prvá a prvá platba za stratenú hodnotu. Druhá platba bude prijatá, až keď v primeranom čase výrobky vymeníte. | ||
| Vzorec | Skutočná hodnota nákladov = súčasné náklady - odpisy | Replacement Cost = Bežné náklady | ||
| Ceny | Dáva nižšiu cenu. | Poskytuje väčšie pokrytie |
Záver
Poistenie náhradných nákladov poskytuje celú sumu späť za akýkoľvek stratený, odcudzený alebo poškodený majetok. Je vhodné zvoliť si poistenie náhradných nákladov pre drahé veci, ktoré sú vo vrecku. Ak sa škoda preukáže, potom poisťovňa vyplatí celú sumu
Hlavným a najpodstatnejším dôvodom na získanie poistenia skutočnej hotovosti je to, že je lacnejšie ako poistenie náhradných nákladov. Tieto úspory sa môžu z dlhodobého hľadiska zvýšiť a poskytnúť väčšiu hodnotu, ak nikdy neutrpíte stratu alebo poškodenie svojich vecí. Skutočnú hodnotu v hotovosti možno tiež zvážiť, ak môžete produkt vymeniť z vreckových výdavkov. To platí, ak žijete v nízkej kriminalite a nestaráte sa o poveternostné podmienky.
