Čo je úplná forma lieku MUDRA?
Plnou formou MUDRA je Agentúra pre vývoj a refinancovanie mikro jednotiek. Mudra je nebanková finančná spoločnosť podieľajúca sa na pozdvihnutí malých a stredných podnikov. Vláda Indie navrhla vo finančnom rozpočte na rok 2015 pôžičku na mudru na podporu a poskytnutie úverovej linky tým podnikateľom, ktorí sú mimo sieť bankových kanálov a prepadajú nedostatku kapitálu, vykorisťovaniu z tradičného poskytovateľa peňazí na financovanie požadovanej finančnej pomoci pre podnik.
Ciele
Podľa prieskumu NSSO v roku 2013 sa zistilo, že veľa firiem je mimo siete bankových kanálov. A požiadavky na financovanie týchto podnikov sa uskutočňujú prostredníctvom zdrojov, ktoré požičiavajú veľmi vysokou rýchlosťou. S cieľom poskytnúť im riešenie financovania bol vtedajší predseda vlády Šrí Narendra Modí formálne spustený program 8. apríla 2015, hoci plány boli stanovené na zasadnutí rozpočtu vo februári 2015.
Ponuky
Bola vyvinutá pôžička na vývoj a refinancovanie agentúr zameraných na rôzne sekty firiem. Bolo rozhodnuté prideliť 45%, 35% a 25% príslušným kategóriám Shishu, Kishor a Taruna.
Horná hranica pôžičky pre tieto kategórie je nasledovná:
- Šišu - pre túto kategóriu je maximálny limit pôžičky Rs. 50 000.
- Kishor - Táto kategória mohla využiť pôžičku až do výšky Rs. 5,00 000
- Taruna - Tento segment môže využívať pôžičku Rs. 10,00 000.
Pôžičky poskytujú banky, mikrofinančné inštitúcie zapojené do bankovníctva a nebanková finančná spoločnosť. Akýkoľvek indický občan, ktorý má podnikanie alebo plán súvisiaci so zárobkom okrem poľnohospodárskych zdrojov, mohol požiadať o požiadavku na fond v rozmedzí od 50000 do 10,00 000 v závislosti od obchodných požiadaviek.
Funkcie
- Mikropodniky, malé a stredné podniky sú chrbtovou kosťou indickej ekonomiky. Je považovaný za najväčší reťazec neprofesionálnej štruktúry, ktorý prežije okolo 50 ľudí v móde.
- Podľa prieskumu NSSO v roku 2013 sa konštatovalo, že existuje okolo 5,5 milióna obchodných spoločností, čo sú malé a stredné podniky, ktoré nie sú spojené s formálnym tokom financovania.
- Asi 50% týchto podnikov je vo vidieckych a polomestských oblastiach. Tieto podniky tiež patria do obchodných, výrobných a servisných divízií.
- Hlavný zdroj financovania pochádza od priateľov, rodiny alebo tradičných poskytovateľov pôžičiek, čo má za následok buď nižšie financovanie, alebo neprimerane vyššie sadzby. Ale tento segment čelil viacerým problémom v rôznych doménach, ako napríklad chýbajúca infraštruktúra, problémy s financovaním, nedostatok poradenstva atď. Aby sa vyplnili tieto medzery a podporil malý a stredný systém Indie, bola navrhnutá táto schéma.
- Okrem pridelenia finančných prostriedkov do schémy PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) sa indická vláda tiež rozhodla poskytnúť bankám a iným finančným inštitúciám refinancovanie spolu s údržbou webového portálu na sledovanie pôžičiek a uľahčovanie vybavenia podľa potreby.
- Aby mohol oprávnený dlžník využiť pôžičku v rámci tejto schémy, musí pripraviť podnikateľský plán a predložiť ho najbližšiemu poskytovateľovi pôžičiek pre agentúru pre vývoj a refinancovanie mikropríslušenstva a príslušným dokumentom, ako sú preukazy totožnosti, fotografie vo veľkosti pasu atď. Po schválení bankou pôžička, dlžník dostane debetnú kartu naloženú sumou Rupayovej pôžičky. Z tejto karty bolo možné uskutočňovať výbery podľa potreby.
Úroková sadzba pôžičky MUDRA
Pre pôžičky MUDRA nie je stanovená pevná úroková sadzba a závisí to od profilu a rizikovej schopnosti dlžníka. Úroková sadzba by mohla byť až 7% od základnej sadzby. Poskytuje pôžičky po schéme bez akýchkoľvek otázok, a preto vopred nie je potrebný žiadny kolaterál.
Výhody
Nasledujú výhody pôžičiek Mudra -
- Pôžička MUDRA oslovila tieto obchodné segmenty, kde existuje vážna kríza fondov, ako sú podniky nesúvisiace s formálnymi spôsobmi bankovníctva, vidiecke podniky a podniky prevádzkované plánovanými kastami a plánovanými kmeňmi.
- Vláda poskytuje záruku a zálohu na financovanie pôžičky mudra. Vo fondoch teda existuje likvidita a konzistentný tok finančných prostriedkov.
- Pri prijímaní rôznych tranží pôžičky sa od banky nevyžaduje dlžník pravidelne, pretože debetná karta poskytnutá v rámci schémy je spôsobilá na výber v ďalších intervaloch.
Nevýhody
Schéma zahrnutia spodných častí do podnikania má tiež určité nevýhody alebo obmedzenia. Sú to tieto:
- Pôžička MUDRA bola vytvorená na oslovenie tej časti spoločnosti, ktorá nemohla poskytnúť kolaterál na financovanie podnikania. Toto sa stalo jednou z najväčších medzier v schémach. Banky boli nútené požičiavať komukoľvek bez akejkoľvek zábezpeky. To vytvorilo množstvo zástupcov podnikateľov, ktorí poskytovali a využívali pôžičky aj bez toho, aby mali skutočnú obchodnú perspektívu.
- Systém opäť zvýhodňoval a propagoval podnikateľky a v procese došlo k určitej laxnosti. Mnoho domácností si teda zobralo pôžičku tým, že ženy v dome predstavilo ako začínajúcu podnikateľku. Tiež to viedlo k vážnym podvodom.
- Ďalej, keďže pôžička nevyžaduje zabezpečenie, pravdepodobnosť zlyhania splácania je pomerne vysoká. A vďaka uvoľneným predpisom tento systém využilo aj viac bankových úradníkov a bezohľadné prideľovanie pôžičiek neuveriteľným ľuďom. Z tohto dôvodu podporuje korupciu v systéme.
- Vláda okrem toho investovala do tohto podniku obrovské peniaze, čo by v budúcnosti mohlo viesť k závažným problémom súvisiacim s NPA bez možnosti obnovy.
Záver
Celkovo je to chvályhodný krok predsedu vlády a ministerstva financií k tomu, aby sa do obchodných segmentov dostali tí, ktorí zostali sami, a aby sa financovali požiadavky malých a stredných podnikov. Pokúsila sa tiež propagovať podnikateľky a zabezpečiť sebestačnosť rodín a závislých osôb. To by sa mohlo zmeniť na hru, keď sa postaráme o medzery a ďalšie súvisiace problémy.
