Čo je to čistá úroková marža?
Čistá úroková marža je populárny pomer ziskovosti používaný bankami, ktorý im pomáha určovať úspešnosť firiem v investovaní v porovnaní s nákladmi na rovnaké investície a počíta sa ako výnos z investícií mínus úrokové náklady (tento krok sa označuje ako vzájomné započítanie) vydelený. podľa priemeru zarábajúcich aktív.
Vzorec čistého úrokového rozpätia (NIM)
Tento pomer hovorí o NIM, čo znamená, aký veľký záujem dostane investor nad tým, koľko vyplatí.
Tu je vzorec.
Čistá úroková marža = (prijatý úrok - zaplatený úrok) / priemerný investovaný majetok
Keď investor investuje peniaze do dlhopisov alebo iných investičných nástrojov, získa z jej investícií percentuálny úrok.
Zároveň, ak predpokladáme, že peniaze, ktoré sa investujú, sú skutočne požičané, potom musí investor (a dlžník) zaplatiť úroky aj ich veriteľovi.
V tomto vzorci sa snažíme zistiť rozdiel medzi prijatým úrokom a zaplateným úrokom. Potom by sme porovnali rozdiel medzi priemerným investovaným majetkom a zistili sme jeho podiel.
Priemerný investovaný majetok je priemerom všetkých investícií. Berieme priemerné investované aktíva, aby sme zistili medián všetkých investovaných aktív, aby sme mohli zmierniť rozdiely medzi investovanými aktívami.
Príklady
Zoberme si jednoduchý príklad na ilustráciu tohto konceptu, ktorý
Xavier experimentoval s rôznymi investičnými nástrojmi. Nedávno vyskúšal veľa investícií a chce vidieť, ako sa mu darí. Požičal si od banky 100 000 dolárov a celú sumu investoval do investičného nástroja. Banka mu účtuje 10% jednoduchý úrok z úveru. A z investície získava štvrťročne 9%. Zistite NIM (ak existuje).
V tomto scenári musíme zistiť úrokovú sadzbu pre každú stranu.
Najskôr zistíme, koľko musí Xavier banke zaplatiť. A potom vypočítame úrok, ktorý Xavier dostane.
- Xavier zaplatí banke = (100 000 dolárov * 10%) = 10 000 dolárov.
- A Xavier dostane na konci roka = (100 000 dolárov * (1 + 0,9 / 4) 4 - 1)) = (100 000 dolárov * (2,252 - 1)) = (100 000 dolárov * 1,252) = 125 200 dolárov z investície.
- Úrok získaný z investície by bol = (125 200 - 100 000 dolárov) = 25 200 dolárov.
Pomocou vzorca Čistá úroková marža dostaneme -
- NIM = (prijatý úrok - zaplatený úrok) / priemerný investovaný majetok
- Alebo NIM = (25 200 - 10 000 dolárov) / 100 000 dolárov = 15 200 dolárov / 100 000 dolárov = 15,2%.
Použitie čistej úrokovej marže
- Toto je pomer, ktorý používa každá banka. Je to preto, že banky podnikajú s prijímaním vkladov od investorov a potom s rovnakými peniazmi na získavanie úrokov z ďalších investícií.
- NIM je jeden z najbežnejších pomerov používaných na porovnanie výkonnosti bánk.
- Pre individuálneho investora by bola užitočná aj čistá úroková marža, pretože by mohla vidieť, koľko zarába a koľko proporčne platí.
- NIM je v skutočnosti mierou toho, ako dobre sa realizuje investičná stratégia. Ak je NIM menej, existuje priestor na zlepšenie a ak je NIM dobre zameraný, potom môže investor pokračovať v rovnakom druhu investícií (rozsah aj nástroje).
Kalkulačka marže čistého úroku
Môžete použiť nasledujúcu kalkulačku.
| Prijatý úrok | |
| Zaplatené úroky | |
| Priemerný investovaný majetok | |
| Vzorec na výpočet čistej úrokovej marže = | |
| Vzorec na výpočet čistej úrokovej marže = |
|
|
NIM v programe Excel (so šablónou programu Excel)
Urobme teraz ten istý príklad vyššie v programe Excel. Toto je veľmi jednoduché. Musíte uviesť dva vstupy: Prijatý úrok a Vyplatený úrok.
Pomer čistej úrokovej marže môžete ľahko vypočítať v poskytnutej šablóne.
Vzorec na výpočet čistej úrokovej marže
Odporúčané články -
Toto bol sprievodca Čistou úrokovou maržou a jej významom. Tu diskutujeme o vzorci na výpočet NIM v bankách spolu s praktickými príkladmi, jeho použitiami a interpretáciami. Viac sa dozviete z nasledujúcich článkov -
- Zarezervujte si Bill Ratio
- Kalkulačka čistej hodnoty
- Príklad maržového dlhu
- Porovnanie - Marža vs. Zisk
- Vzorec marže z príspevku
