Definícia variabilnej anuity
Variabilná anuita je zmluva medzi osobou a poisťovňou a slúži tiež ako investícia do úspory daní s poisťovacím agentom, ktorá má viac výhod, pokiaľ ide o pravidelné platby v čase odchodu do dôchodku, a tiež dávku v prípade úmrtia príjemcu v prípade, že osoba zomrie pred skončením platnosti zmluvy.
Investičnou možnosťou pre variabilné anuity sú zvyčajne podielové fondy, ktoré naopak investujú na akciových trhoch, čím poskytujú investorom vyššie výnosy v porovnaní s fixnými anuitnými plánmi.
Vysvetlenie
- Môže byť využitá buď jednorazovou platbou, alebo niekoľkými platbami v priebehu rokov.
- Líši sa od fixnej anuity, ktorá sľubuje fixné platby investorovi, ktorý drží nástroj v čase odchodu do dôchodku a po ňom.
- Investorovi ponúka rad možností, ako zvoliť investičnú stratégiu. V súlade s tým sa mení aj hodnota zákazky v závislosti od rizika investora.
- Tri hlavné dôležité vlastnosti variabilnej renty sú poistné plnenie, daňové úspory pre investora a pravidelný generovaný príjmový tok.
Ako funguje variabilná anuita?
Príklad č
Predpokladajme, že človek chce investovať 10 000 dolárov do variabilnej anuity v poisťovni. V takom prípade spoločnosť ponúkne investorovi plány / stratégie použité na investovanie peňazí klienta. Niektoré plány môžu investovať 70% prostriedkov do vlastného imania a 30% do dlhu, zatiaľ čo iné môžu investovať 50% do vlastného imania, 30% do dlhu a 20% do podielových fondov. Investor musí zvoliť plán, a podľa toho by sa o jeho hodnote rozhodovalo v závislosti od ochoty fondu podstúpiť riziko. Keďže ide o variabilný anuitný plán, hodnota investície sa môže každý deň líšiť.
Príklad č
Predpokladajme, že človek investuje 10 000 dolárov do variabilného anuitného plánu, ktorý investuje 50% do dlhu a zostatok 50% do akcií. Dlhová investícia poskytuje výnos 10%, zatiaľ čo kapitálová investícia poskytuje výnos 15%. V takom prípade by sa investičné portfólio investora ocenilo na 12 500 dolárov z dôvodu pozitívneho vývoja nástrojov. Poskytuje investorovi výnosy, ktoré sú vyššie ako fixný nástroj poskytnutý v rámci fixných anuitných plánov, ktoré sa spravidla rovnajú fixnej sadzbe vkladu poskytovanej bankami a finančnými inštitúciami.
Poplatky s variabilnou anuitou
Odvolávajú sa na poplatky a výdavky stanovené regulačnými orgánmi v záujme investorov a fondu. V prípade variabilného anuitného plánu, ktorý má pomer výdavkov a poplatok za odovzdanie vo výške 5% za predčasné výbery, zníži hodnotu investície.
Napríklad Mr.A investoval 10 000 dolárov do variabilnej anuity v poisťovni. Poplatok za odovzdanie je po 1 roku 5%. Ak sa človek pokúsi vybrať všetky peniaze po jednom roku, z jeho výplaty bude odpočítaných 10 000 $ * 5% = 500 $ a sumu 9 500 $ mu bude poukázaná iba na jeho účet.
- Poplatky môžu byť tiež vo forme výdavkov účtovaných regulačnými orgánmi a tiež ďalších poplatkov, ktoré môžu byť vo forme poplatkov AMC, výdavkov fondu atď.
- Na zaistenie bezproblémového chodu fondu môže poisťovateľ tiež odpočítať správne poplatky fondu.
Výhody
- Najbežnejšou dávkou je zariadenie pre prípad úmrtia, ktoré poskytuje oprávnenému sumu po smrti primárneho žiadateľa.
- Po druhé, príjemcovi sa poskytne minimálna zaručená suma, ktorá sa vzťahuje na celkovú investíciu mínus výbery, aj keď je investičná hodnota nižšia ako nákupné náklady investora.
- Nakoniec dáva investorovi, ktorý podstupuje riziko, možnosť zúčastniť sa systému variabilného anuity, ktorý investorovi poskytuje nielen poistné krytie, ale poskytuje mu aj možnosť zarobiť si peniaze pomocou rôznych produktov v investičnom portfóliu alebo účet vedený u poisťovateľa.
Nevýhody
- Hlavnou nevýhodou je smrť investora, pretože poisťovateľ bude musieť dať príjemcovi poisťovateľa minimálnu zaručenú sumu, aj keď celková investícia uskutočnená na účte je vyššia ako trhová hodnota.
Záver
Variabilná anuita je investičný koncept, ako už názov napovedá, má premenlivú povahu, na rozdiel od fixných anuít, pri ktorých sú garantované výnosy, ale pri tomto type investície môže dôjsť k vyššej návratnosti a tiež k zníženiu hodnoty investície z dôvodu rizika. vystavenie nástrojom na finančných trhoch.
