Čo je Caisse Populaire?
Caisse Populaire je francúzske slovo pre „úverová únia“ a jednoducho odkazuje na finančné inštitúcie, ktoré vlastnia a kontrolujú jej členovia. Tieto inštitúcie vykonávajú podobné činnosti ako banky, ale obmedzujú sa na poskytovanie služieb iba svojim členom. Inštitúcie môžu niekedy na základe potrieb členov vykonávať ďalšie služby, napríklad investičné poradenstvo. Caisse Populaires sa väčšinou vyskytujú v Kanade, pričom väčšina z nich sa zameriava na provinciu Quebec.
Ako funguje Caisse Populaire?
Caisse Populaire môže byť tvorená skupinou ľudí so spoločným záujmom - zvyčajne ich tvoria ľudia žijúci v rovnakej komunite. Členovia Caisse Populaire združujú svoje peniaze (vklady) a používajú ich na poskytovanie pôžičiek a iných finančných služieb svojim členom. Správna rada je volená demokraticky, pričom každý člen má jeden hlas bez ohľadu na veľkosť svojich vkladov alebo investícií.
Pretože tieto inštitúcie pracujú na blahu svojich členov a nie sú zamerané na zisk, účtované poplatky sú podstatne nižšie. Na rozdiel od veľkých bánk by tieto inštitúcie s väčšou pravdepodobnosťou účtovali nižšie úrokové sadzby z úverov a ponúkali vyššie úrokové sadzby zo svojich vkladov. Akýkoľvek zisk dosiahnutý týmito inštitúciami by sa delil o jej členov.
Typy služieb v Cassie Populaire
Podobne ako bežná banka, aj v Caisse Populaire sú k dispozícii tieto služby -
- Bežný účet
- Sporiaci účet
- Potvrdenie o vklade
- Online bankovníctvo
- Pôžičky
- Kreditné karty
Tieto služby sú však ponúkané iba členom a nie sú prístupné širokej verejnosti.
Príklad Caisse Populaire
Caisse Populaires sú v Kanade provinčne aj federálne regulované. Každá provincia (okrem niekoľkých) má svoje právne predpisy týkajúce sa registrácie a činnosti úverových združení. Zákon o banke z roku 2012 predpokladal založenie spoločnosti Caisse Populaire vo federálnom meradle. Finančná spoločnosť uni sa ako taká stala v roku 2016 prvou federálnou úverovou úniou v Kanade.
Družstevné záložne v kanadskom Quebecu sú formálne združené do skupiny Desjardins. Skupinu Desjardins založil v roku 1900 Alphonse Desjardin so sídlom v Quebecu. V súčasnosti je to najväčšia federácia úverových združení v Severnej Amerike. Okrem tradičných bankových služieb ponúka skupina prostredníctvom svojich dcérskych spoločností aj ďalšie služby ako poistenie, nehnuteľnosti, sprostredkovanie.
Výhody Caisse Populaire
- Zákazníci sú členovia: V družstevnej záložni sú členovia a zákazníci rovnakí. Politiky a služby by preto boli veľmi priateľské k zákazníkom.
- Model orientovaný na blahobyt: Pretože Caisse Populaires nepracujú na modeli orientovanom na zisk, nie je na všetkých možných frontoch neustále vyvíjať úsilie o zvyšovanie ziskov. Tieto inštitúcie skôr ponúkajú nižšiu sadzbu za pôžičky, aby boli prospešné pre členov spoločnosti.
- Poplatky sú nižšie: Caisse Populaire neúčtuje žiadne poplatky za svoje služby, pretože všetky služby sú poskytované iba členom.
Nevýhody Caisse Populaire
- Chudobnejšia technológia: majú nižšie aktíva a vklady. Nemajú dostatok finančných prostriedkov na to, aby technologicky konkurovali veľkým finančným inštitúciám alebo bankám. Preto bývajú vo svojich postupoch a ponukách vo vzťahu k technológiám dosť starou školou.
- Orientované na lokalitu: Spoločnosť Caisse Populaires bola predstavená s cieľom uspokojiť potreby členov konkrétnej komunity. Tieto spoločenstvá boli všeobecne geograficky koncentrované. Preto je pravdepodobnejšie, že služby takýchto úverových družstiev budú sústredené v konkrétnej geografickej oblasti. Je menej pravdepodobné, že budú mať pobočky po celom svete a budú poskytovať bankové služby z celého sveta.
- Menšie bankomaty: Bankomaty výrazne znížili tlak na služby manuálneho bankovníctva. Avšak v porovnaní s bežnou bankou je u spoločnosti Caisse Populaires menej pravdepodobné, že ponúkne väčšie možnosti bankomatu.
- Obmedzené členstvo: Ponúkajú služby iba svojim členom. Získanie členstva v týchto družstevných záložniach je veľmi reštriktívne a nie je prístupné širokej verejnosti. Nečlenovia preto nemôžu využívať výhody služieb úverových združení.
Záver
Po celom svete existujú rôzne formy úverových združení. Caisse Populaire je jednou z najpopulárnejších a najefektívnejších finančných inštitúcií v Kanade. Aj keď systém má svoje obmedzenia, s pribúdajúcimi nariadeniami a technológiou ich možno ľahko prekonať.
