Zložený úrok (definícia, typy) Klady a zápory

Čo je zložený úrok?

Zložený úrok je úrok, ktorý sa získava z istiny a akumulovaného úroku, a je tiež známy ako úrok z úroku, ktorý označuje úrok získaný z kombinovaného základu na základe frekvencie a úrok sa akumuluje za časové obdobie, zložený úrok je vždy vyšší ako úrok jednoduchý záujem.

Jedná sa v podstate o výsledok reinvestovania úrokov a ich neplatenia, aby sa v budúcom období úrok okrem základnej sumy akumulovanej úroku získal aj zo sumy istiny.

Zjednodušene sa výpočet zloženého úroku vykonáva na základe požičanej sumy a prípadného predchádzajúceho úroku. V ekonómii a finančníctve je to veľmi štandardné. Je v kontraste s jednoduchým úrokom, v ktorom pôvodne nahromadený úrok nie je zahrnutý do hlavnej sumy súčasného obdobia, a teda tu neexistuje nijaké takéto zloženie.

Vzorec

Nižšie je uvedený vzorec na výpočet výpočtu úroku.

A = P (1 + r / n) (nt)

Kde,

  • A = budúca hodnota pôžičky / investície vrátane úroku
  • P = výška istiny, tj. Výška úveru alebo počiatočný vklad
  • r = úroková sadzba ročne
  • n = počet zložení úroku na jednotku
  • t = Časové obdobie, na ktoré je požičaná alebo investovaná suma

Príklad

V tomto príklade spoločnosť X pôvodne investovala 7 000 dolárov na obdobie 3 rokov. Vypočítajte hodnotu investície po období 3 rokov, keď investícia prinesie výnos 10% zložený mesačne.

Riešenie:

Na výpočet hodnoty investície po období 3 rokov sa použije vzorec zloženého úroku:

A = P (1 + r / n) nt

Vzhľadom na to,

  • Je potrebné vypočítať (budúca hodnota investície)
  • P (počiatočná hodnota investície) = 7 000 dolárov
  • r (miera návratnosti) = 10% ročne
  • n (počet kombinácií za rok) = 1
  • t (počet rokov, na ktoré sa investuje) = 3 roky
  • A = 7 000 dolárov (1 + 0,10 / 1) 1 * 3
  • A = 7 000 dolárov (1 + 0,10) 3
  • A = 5 000 dolárov (1,10) 3
  • A = 7 000 dolárov * 1,331
  • A = 9 317 dolárov

Ukazuje teda, že hodnota počiatočnej investície 7 000 dolárov po období 3 rokov sa stane 9 317 dolárov, keď je výnos 10% ročne zložený.

Druhy zloženého úroku

Zvyčajne sa skladá z dvoch typov:

# 1 - Periodické zloženie

Pri tejto metóde sa úroková sadzba uplatňuje v pravidelných intervaloch a potom sa generuje. Táto suma úrokov sa potom pripočíta k istine. Lehoty môžu byť týždenné, mesačné, ročné alebo polročné.

# 2 - Priebežné zloženie

V tejto metóde spojitého zloženia sa používa vzorec založený na prirodzenom logu, ktorý počíta úrok v čo najmenšom možnom časovom období. Tu je úrok zahrnutý späť k príkazcovi. Môže sa vyrovnať na konštantnú mieru rastu pre úplne prirodzený rast. Postava bola objavená z fyziky. Toto používa Eulerovo číslo, ktoré je slávnym iracionálnym číslom známym s presnosťou viac ako 1 bilión číslic. Písmeno „E“ sa používa na označenie Eulerovho čísla.

Pros

  • Exponenciálne zvýšenie hodnoty investície - Z dlhodobého hľadiska sa hodnota investície zvyšuje exponenciálne. Úrok zarába investor na istine ako aj na predtým zarobenej úrokovej časti investície, takže investícia rastie rýchlo v závislosti od miery návratnosti a počtu zmiešaných období. Predstavuje hlavne pripísanie úrokovej sumy k vkladu.
  • Akumulácia lepšie výnosy - Investície v prípade zloženého úroku akumuluje lepšiu návratnosť v porovnaní s jednoduchým záujmu ako v prípade jednoduchého záujmu, úroky zaplatené z istiny len, že jeden investoval na začiatku, zatiaľ čo v prípade zloženého úroku sa vypláca ako z istiny, tak aj z úrokov poskytujúcich úrok aj z predtým získaných úrokov.

Zápory

Hlavným dôvodom zvýšenia celkovej splátky pôžičky je zložený úrok, pretože človek musí splácať úroky z istiny aj splácať úroky, kým a pokiaľ nebudú splatené všetky peniaze. S časom, ak zostane nesplatená akákoľvek suma úroku, je potrebné zaplatiť úrok aj zo zvyšného nesplateného úroku, čo pre dlžníka pôžičky vytvorilo začarovaný kruh.

Dôležité body

  • Pri výpočte by sa malo správne použiť číslo kombinovaného obdobia, pretože to predstavuje podstatný rozdiel. Spravidla, keď sú zmiešané obdobia viac, potom bude úrok zloženia tiež vyšší. Predtým, ako začnete s akýmkoľvek výpočtom, je potrebné správne zohľadniť kombinované obdobia.
  • Pretože sa úročenie používa v mnohých oblastiach vrátane pôžičiek, dlžník by mal poznať svoju ročnú splátkovú sadzbu presne, pretože počet splácacích období a spôsob výpočtu môžu mať vážny vplyv na mesačné splátky.
  • Spravidla platí v prospech, keď sa vezme do úvahy investícia, zatiaľ čo z pohľadu dlžníka funguje negatívne, ale niekedy to funguje v prospech dlžníkov rovnako ako namiesto úplného splácania hypotekárneho úveru za mesiac, ak sa rovnaká suma spláca dvakrát za mesiac. mesiac, potom skráti dobu amortizácie a ušetrí tak sumu úrokov.

Záver

Zložený úrok je jedným z veľmi užitočných nástrojov na výpočet budúcej hodnoty investície, miery investície atď. S využitím ďalších dostupných informácií. Úrok zarába investor na istine aj na predtým zarobenej úrokovej časti investície, takže investícia rýchlo závisí od miery návratnosti a počtu období zlúčenia konkrétnej investície.

Zaujímavé články...