Čo je to zlá banka?
Zlá banka je založená za účelom nákupu zlých úverov alebo zlyhaných aktív iných bánk / finančných inštitúcií, ktoré nie je schopná vymôcť. Po prijatí zlých úverov sa tieto banky pokúsia získať späť sumu pomocou rôznych metód vymáhania a pôvodná banka alebo inštitúcia môže po prevode týchto aktív vyčistiť súvahu.
Najnovšie Deutsche Bank oznámila svoj plán na ukončenie obchodovania s akciami a presun rizikovo vážených aktív v hodnote 75 miliárd EUR do Bad Bank.
- Podniková štruktúra tejto banky môže tiež prevziať rizikové aktíva skupiny finančných inštitúcií namiesto nákupu iba jednej banky.
- Spravidla v čase prevzatia týchto pôžičiek tieto banky kontrolujú kvalitu a vymáhateľnosť týchto pôžičiek a udržiavajú si vysokú rezervu na ich prevzatie.
- Oddelením zlých pôžičiek od ostatných pôžičiek môže pôvodná banka udržiavať zlé aktíva oddelene od dobrých, aby dobré neboli kontaminované zlými.
Príklad zlej banky
Napríklad banka Grant Street bola založená v roku 1988, aby ubytovala zlé aktíva banky Mellon Bank. Išlo o prvé zlé vytvorenie banky a banka Mellon sa stala prvou bankou, ktorá využila túto stratégiu. V tomto rozhodnutí sa rozhodlo, že banka Grant Street bude držať zlé pôžičky banky Mellon v hodnote 1,4 miliárd dolárov.
Akcionári banky Mellon potom vydali akcie zlej banky, ako aj dividendy z jednej banky na jeden základ. Skorí investori banky Grant street bank dosiahli dobrý zisk a po niekoľkých rokoch, tj. V roku 1995, bola banka po splatení sumy všetkých držiteľov dlhopisov a splnení všetkých svojich cieľov zrušená.
Výhody
- Oddelením zlých pôžičiek od ostatných pôžičiek môže banka zabrániť tomu, aby zlyhané aktíva kontaminovali dobré. Ich segregáciou a ich zmiešaním môžu investori a ďalšie zainteresované strany s istotou spoznať finančné zdravie a výkonnosť bánk, čo zhorší schopnosť požičiavať, obchodovať, požičiavať si a zvyšovať kapitál.
- Pretože nová banka bude založená s hlavným účelom vymáhania nesplácaných úverov, bude tiež vyššia rýchlosť vymáhania, a preto sa pôžičky vymôžu čoskoro a zlá banka získa špecializáciu na že.
- Vytvorením takejto banky sa zníži bremeno vymáhania zlých úverov zo strany pôvodnej banky, ktorá potom môže skúmať hlavný predmet podnikania.
- Takéto banky môžu dosahovať zisky, pretože si pred získaním zlyhaných úverov udržiavajú zvyčajne vysokú úroveň marže.
Nevýhody
- Myšlienka vytvorenia takejto banky na správu zlej pôžičky je jednoduchá, ale v praxi je dosť komplikovaná. Existuje veľa faktorov, ktoré je potrebné vziať do úvahy pred podniknutím krokov na prevod zlých úverov do bankových spoločností, ako sú organizačné faktory, štrukturálne faktory a finančné kompromisy. Vplyv faktorov na likviditu banky, na zisk banky a na súvahu banky je ťažké posúdiť, najmä v krízovej situácii.
- Je možné, že takáto banka nemusí ísť o získanie kritických pôžičiek druhej banky, ktoré sú pre ňu nejako ťažko vymáhateľné, a môže sa sústrediť iba na získanie ľahko vymáhateľných pôžičiek.
- Niekedy môže pre banku vzniknúť tlaková situácia, ktorá by mohla prijať neetické spôsoby vymáhania úverov.
- Je možné, že druhá banka môže zverejniť nesprávne informácie alebo nemusí zverejniť skutočnú pozíciu úverového účtu pomocou krytia okna pre banku, ktorá úver získava.
- Vysoká marža použitá zlými bankami pri prijímaní zlyhaných úverov môže znížiť zisky druhej banky.
Dôležité body zlej banky
- Hlavným cieľom oddelenia nefinančného úveru od druhého úveru je umožniť investorom poznať finančné zdravie banky s väčšou mierou istoty.
- Zlé banky zvyčajne v čase prevzatia týchto pôžičiek kontrolujú kvalitu a vymáhateľnosť týchto pôžičiek a udržiavajú si vysokú rezervu na ich prevzatie.
- Možno nebudú chcieť získať kritické pôžičky druhej banky, ktoré je pre ňu ťažké získať späť, a môžu sa sústrediť iba na získanie ľahko splatných pôžičiek.
Záver
Myšlienka vytvorenia zlej banky na správu nesplácaného úveru je jednoduchá, ale v praxi je dosť komplikovaná. Existuje mnoho faktorov, ktoré je potrebné vziať do úvahy pred podniknutím krokov na prevod nesplácaných úverov bankám, ktoré ich majú zakázať, ako napríklad organizačné faktory, štrukturálne faktory a finančné kompromisy.
