Čo je regresná pôžička?
Recourse Loan je typ pôžičky, pri ktorej má veriteľ právo čerpať celú sumu požičaných peňazí dlžníkovi, pričom ak dlžník nezaplatí, môže veriteľ zaistiť nielen majetok, na ktorý bol úver prijatý, ale tiež skonfiškovať iný majetok dlžníka s cieľom získať späť celú sumu, ktorú požičal.
Kedykoľvek ktorýkoľvek dlžník požiada o pôžičku, prvá vec, ktorá sa skontroluje, je, či veriteľ dostane svoje peniaze späť. Recourse Loan je špeciálna zákonná záruka poskytnutá veriteľom na ochranu ich peňazí. Peniaze, ktoré veriteľ poskytuje dlžníkovi, sú v skutočnosti investíciou pre veriteľa.
Vláda teda za účelom zabezpečenia investícií veriteľov poskytne opatrenia na vymáhanie celých peňazí veriteľa od dlžníka. Takéto pôžičky sú teda chránenými pôžičkami pre veriteľov, čo im pomáha získať späť všetky peniaze z pôžičky, a to aj v prípade, že ich zastavené aktívum nedokázalo úplne zakryť.
Príklady regresnej pôžičky
Príklad č
Pán Albert plánuje začať nový podnik v oblasti stravovania. Jeho odhad nákladov je 50 000 dolárov. Nie je zamestnaný a nikdy si nevzal žiadnu pôžičku skôr. Vzhľadom na jeho súčasný scenár bude pre pána Alberta ťažké získať úver od ktorejkoľvek banky, pretože hľadajú úverovú bonitu. Pretože si nikdy nevzal žiadnu pôžičku skôr, nemá kreditné skóre, čo mu sťažuje získanie pôžičky.
Takže teraz, keď získava pôžičku od osoby alebo pôžičkovej agentúry, ktorá uvádza, že pôžičku poskytnú, s doložkou, že pôžička bude regresná. Takže s vedomím skutočnosti, že regresné pôžičky sú rizikovejšie ako bežné hypotekárne úvery, kde sú obmedzené záväzky, pôjde stále do toho, pretože na podnikanie skutočne potrebuje peniaze. Takže ak pán Albert teraz neuskutoční platbu, potom má veriteľ právo potiahnuť Alberta pred súd a predať ktorýkoľvek alebo celý jeho majetok, aby získal späť svoje peniaze.
Príklad č. 2 - Úplný alebo čiastočný postih
Pán X požiadal o pôžičku vo výške 10 000 dolárov s úplnými regresnými podmienkami od Thomasa a tiež požiadal o ďalšiu pôžičku vo výške 20 000 dolárov s čiastočnou schémou regresu (80%) od Davida. Ak teraz pán X nezaplatí obidve pôžičky, bude Thomas schopný získať späť všetky svoje peniaze predajom majetku pána X v plnom rozsahu, ale David bude môcť získať späť svoje peniaze až do výšky 80% 20 000 dolárov. .
Vplyv postihu na dlžníkov
Akákoľvek regresná pôžička je pre dlžníkov riziková. Vytvára pre dlžníka mimoriadny záväzok zaplatiť celú sumu v prípade, že dôjde k výpadku založeného majetku. Dlžníci, ktorí skutočne potrebujú peniaze a majú zámery tieto peniaze vrátiť v plnom rozsahu, by sa nemali obávať doložky o postihu. Takéto pôžičky sa dajú ľahko získať, pretože je to pre veriteľa bezpečné a majú výhodu v nárokovaní ľubovoľného majetku.
Recourse vs Non-Recourse pôžička
Recourse Loan je pôžička, pri ktorej má veriteľ právo požadovať vrátenie všetkých peňazí v prípade, že dlžník peniaze nevráti. V prípade non-recourse má veriteľ právo na predaj majetku, ktorý si dlžník ponechal ako zastavený.
Povedzme, že si dlžník požičal 10 000 dolárov a majetok, ktorý mal, mal hodnotu 7 000 dolárov. Ak pôžička nie je k dispozícii, veriteľ môže získať späť iba 7 000 dolárov z predaja majetku a zvyšných 3 000 dolárov bude zisk pre dlžníka a strata pre veriteľa. Ak by pôžička bola regresnou pôžičkou, potom by veriteľ vypredal aktíva a ďalšie aktíva dlžníkov, kým a pokiaľ nebude pôžička vymožená v plnej výške.
Výhody
- Dlžníci, ktorí nemajú všetky správne doklady, môžu stále získať pôžičku, pretože pôžička je pre veriteľov bezpečná a sú pripravení požičať bez všetkých náležitých dokladov.
- Regresné pôžičky pomáhajú pri správnom toku peňazí v ekonomike. Pretože pôžička je bezpečnejšia ako bezúročná, toľko nových poskytovateľov pôžičiek je pripravených investovať svoje peniaze do ekonomiky, ktorá pomáha malým podnikom prekvitať a ekonomika silnie.
Nevýhody
- V prípade regresných pôžičiek sa dlžníkom účtuje oveľa vyššia sadzba ako v bežných bankách. Dlžníkovi tiež sťažuje splatenie pôžičky v plnej výške spolu s vysokými úrokmi
- Veritelia niekedy vedia, že dlžník nebude schopný splácať, ale napriek tomu poskytujú pôžičky, pretože vedia, že hodnoty aktív sú viac, ktoré chcú skonfiškovať.
- Ak dlžník nesplatí úver, znamená to, že nemá peniaze. V takom prípade, ak veritelia začnú predávať svoje zvyšné aktíva, je pre dlžníka skutočne ťažké psychicky sa s tým vyrovnať.
Záver
Recourse Loans sú v ekonomike veľmi populárne a pomáhajú malým podnikom prekvitať. Ako spoločnosť by sme mali mať všetci dobrú etiku, ktorá nám pomôže rásť spolu. Je povinnosťou dlžníka splatiť všetky požičané peniaze, je tiež potrebné, aby si veritelia mysleli, že v akom stave je dlžník.
Ak dlžník pre svoj zlý finančný stav nie je schopný splácať úver, je lepšie časť pôžičky alebo pôžičku v plnej výške zrušiť.
