Definícia amortizačnej tabuľky
Amortizačná tabuľka odráža harmonogram pravidelných splátok, ktoré sa majú vykonať v súvislosti s poskytnutým úverom, a predstavuje čiastku istiny a úrokovú sadzbu splatnú v každej pravidelnej splátke. Jedná sa teda o podrobný priebeh splácania úveru, ktorý obsahuje podrobnosti o rovnakých splátkach, jeho hlavnej časti a úrokovej časti pre každú splátku až do splatenia úveru.
Charakteristiky
Amortizačné tabuľky fungujú najlepšie pre nasledujúce typy pôžičiek.
- Výplata pôžičky sa poskytuje ako paušálna suma.
- Úver je potrebné istý čas splácať v mesačných splátkach.
- Splátka, ktorá sa platí každý mesiac, je v rovnakej výške, ktorá sa označuje ako rovnocenná splátka.
- Úroková sadzba, ktorá sa uplatňuje na pôžičku, je pevná.
Ako funguje amortizačná tabuľka?
Je to splátkový kalendár každej pôžičky. Odráža celkový počet splátok, ktoré sa majú vykonať na úplnú amortizáciu, tj celé splácanie úveru. Časový plán amortizácie úveru odráža mesačnú splátku a rozpad splátok istiny a úrokov v jednotlivých splátkach. Aj keď bude mesačná splátka pre každý mesiac rovnaká, oddelenie splátok istiny a úrokov bude pre každý mesiac odlišné, pretože nesplatený úver sa bude každý mesiac líšiť. S odvolaním sa na túto tabuľku si človek môže byť vedomý budúcich platieb a splatnej výšky úveru.
Ako vypočítať úrok z amortizačnej tabuľky?
Úroková časť uvedená v amortizačnej tabuľke sa počíta vynásobením zostávajúcej otvorenej istiny mesačnou úrokovou mierou. Mesačnú úrokovú sadzbu je možné vypočítať vydelením ročnej úrokovej sadzby dvanástimi. Nesplatená istina je vždy uvedená v amortizačnom pláne. Pretože výnimočná istina neustále klesá s každou mesačnou splátkou, bude klesať aj úroková časť.
Príklad amortizačnej tabuľky
Podrobnosti o pôžičke:
- Výška pôžičky = 1,00 000 dolárov
- Úroková sadzba = 12% PA
- Držba = 24 mesiacov
- Dátum pôžičky = 01.01.2019
Amortizácia vyššie uvedených pôžičiek vyzerá nižšie.
Výška EMI splatná mesačne je 4 614 dolárov a doba platnosti úveru je 24 mesiacov.
Čo ukazuje tabuľka amortizácie?
Tabuľka, ako je uvedená vyššie, zobrazuje nasledujúce podrobnosti.
- Číslo splátky : Odráža rozumné poradové číslo splátok. Číslo poslednej splátky predstavuje držbu pôžičky.
- Dátum platby : Znamená to dátum, ku ktorému sú platby splatné každý mesiac.
- Počiatočný zostatok : Odráža počiatočný zostatok nesplatenej istiny pôžičky.
- EMI : Znamená to pevnú sumu platby, ktorá sa má vykonať každý mesiac.
- Istina : V tomto stĺpci sa odráža suma istiny z dlžnej sumy EMI.
- Úrok : Predstavuje úrokovú časť z dlžnej sumy EMI.
- Konečný zostatok : Konečný zostatok znamená konečný zostatok výšky istiny úveru po splatení bežného mesiaca.
- Kumulatívny úrok : Odráža celkovú výšku úroku, ktorý sa získal z úveru na každej úrovni splátok.
Ako používať amortizačnú tabuľku?
Táto tabuľka sa používa na výpočet určitých faktorov, ako je napríklad výška EMI a celkové úrokové náklady spojené s odpustenou výškou pôžičky pri danej úrokovej sadzbe na dobu určitú. V tabuľke budú uvedené presné informácie o tej istej. Dlžník môže zistiť jeho vplyv na jeho financie. To isté je užitočné aj pri sledovaní nadchádzajúcich splátok pôžičky.
Amortizačná tabuľka vs. plán platieb
Amortizačná tabuľka a harmonogram platieb môžu znieť podobne. líšia sa však.
Hlavný rozdiel je v tom, že amortizačná tabuľka obsahuje rozdelenie istiny a úrokovej časti spolu s tým istým. Harmonogram splátok však bude odrážať iba celkovú splátku a nebude obsahovať rozdelenie istiny a úrokov. Zatiaľ čo amortizačná tabuľka je podrobnou tabuľkou splácania úveru, splátkový kalendár je rovnako dobrý ako kalendár, v ktorom sú uvedené termíny splatnosti splácania úveru v pravidelných intervaloch.
Záver
Amortizačná tabuľka je užitočná pre dlžníkov aj pre veriteľov. To isté odráža podrobné údaje o splátkach pôžičky, úrokoch a držbe uvedenej pôžičky. Funguje tiež ako pripomienka splátok pôžičky, čo je ďalšou výhodou.
