Regresný dlh Význam
Recourse Debt je jedným z typov úverov, ktoré sú pre veriteľa menej rizikové na investovanie, pretože tento úver dáva veriteľovi právo na vrátenie svojej investície pomocou kolaterálneho aktíva, ak dlžník nie je schopný zložiť prísľub platby alebo nesplateného záväzku, ktorý je uvedené v zmluve o pôžičke. Ak súčasná trhová hodnota podkladových aktív dlžníka nestačí na vrátenie nesplateného úveru, môže veriteľ podľa regresnej dohody požadovať ďalšie aktíva dlžníka, ktoré sa pôvodne ako kolaterál nepoužili.
Príklad regresného dlhu
V zmluve o pôžičke bude uvedené, či ide o regresný alebo regresný úver.
Brian Pinto je rezidentom Spojených štátov a nedávno získal stabilné miesto vo farmaceutickej spoločnosti, ktorá mu mesačnú výplatu predstavuje 8 000 dolárov. Pán Pinto plánuje kúpiť dom v New Yorku za 250 000 dolárov. Pán Pinto má úspory vo výške 50 000 dolárov, a tak šiel do finančnej inštitúcie, aby zistil, aké možnosti má k dispozícii na získanie úveru v zostávajúcej výške 200 000 dolárov na financovanie jeho domu, a tiež jeho úverové záznamy na tento úver nestačia.
Po pochopení scenára bankový manažér ponúkol regresný dlh pánovi Pintoovi, ktorý špecifikoval, že na základe zmluvy o pôžičke bude financovaný dom vedený ako kolaterál a bude brať nejaké percento svojej výplaty priamo ako splátku mesačnej splátky. Pretože nemal inú možnosť získať pôžičku, prijal ponuku finančnej inštitúcie.
Čo ak pán Pinto prestane platiť?
Ako bolo uvedené vyššie, financovanie domácnosti je regresným dlhom a je uvedené v zmluve o pôžičke.
Možnosti vymáhania peňazí za regresný dlh
- Oznámenie o inkasách: Veriteľ vám môže poslať oznámenie, že žiada o peniaze, alebo môže veriteľ predať dlh inkasnej agentúre, ktorá sa ho pokúsi inkasovať.
- Prijatie a predaj kolaterálu: Po prvé, finančná inštitúcia prevezme kolaterálový majetok, ktorý je uvedený v zmluve o pôžičke, a predá ho, aby získala späť svoj nevyrovnaný zostatok.
- Výplata výplaty : Ak súčasná trhová hodnota kolaterálu nie je dostatočná na vrátenie zostatku nesplateného úveru, môže mať finančná inštitúcia podľa zmluvy o pôžičke právo zvýšiť percento výplaty alebo môže kontaktovať zamestnávateľa dlžníka, aby z jeho peňazí vybral peniaze. výplatnú pásku, kým sa nevyrovná celý zostatok pôžičky.
- Príloha k inému majetku : V niektorých prípadoch môže veriteľ prevziať a predať ďalšie aktíva dlžníka, ktoré nikdy nie sú založené ako záruka. Veriteľ môže napríklad brať peniaze z bankového účtu dlžníka alebo fixné vklady atď.
Možnosti vrátenia peňazí za neuhradený dlh
(ak je vyššie uvedený dlh financovaný v rámci postihu bez postihu)
Bezregresný dlh je zabezpečený kolaterálnymi aktívami. Rozdiel je iba v tom, že ak pán Pinto neplní splátky pôžičky, môže veriteľ požadovať iba zabezpečenie, ktoré bolo pôvodne založené v zmluve o pôžičke, a veriteľ nemôže požadovať ďalšiu kompenzáciu, aj keď aktíva zabezpečenia nestačia na vrátenie nesplateného úveru. rovnováha. Pre veriteľa je riskantnejšie obrátiť sa na menej dôveryhodného dlžníka, ale ak tak urobí, veriteľ účtuje vysoké úroky z pôžičky na kompenzáciu rizika spojeného s pôžičkou.
V prípade bezregresného dlhu dlžník úmyselne spláca úverovú splátku, ak je celkový zostatok nesplateného úveru vyšší ako hodnota aktív založených ako kolaterál. Dlžníci to tiež nazývajú Strategické zlyhanie.
Výhody regresného dlhu
Niektoré z výhod regresného dlhu sú tieto:
- Menej riskantné pre veriteľov: Úhrada je krytá kolaterálnymi aktívami, ako aj osobným majetkom dlžníka, takže veriteľ má v porovnaní s možnosťou bez postihu menšie riziko.
- Nízkorozpočtový úver pre dlžníka: Vysoko bonitný dlžník môže mať nízku úrokovú sadzbu pri postihu v porovnaní s pôžičkou bez postihu.
- Leniency pôžička v procese: Dlžník so zlou úverovou históriou môže tiež získať pôžičku od finančných inštitúcií, pretože regresný úver znižuje vnímané riziko spojené s menej dôveryhodnými investormi.
Nevýhody regresného dlhu
Niektoré z nevýhod regresného dlhu sú tieto:
- Obdržanie dlžníka z osobného príjmu: V prípade tohto typu dlhu, ak dlžník nespláca pôžičku, môže veriteľ požadovať z osobného príjmu dlžníka, ako sú mzdy, provízie, bonusy, dôchodkové dávky, bankové vklady atď.
- Nízka úroková sadzba: Veriteľ účtuje nízku úrokovú sadzbu pre regresný dlh v porovnaní s bezregresnou cestou, pretože to poskytuje veriteľovi väčšiu záruku pre prípad, že dlžník nesplní splátku pôžičky.
Dôležitý bod na zapamätanie
- Je dôležité najskôr porozumieť podmienkam pôžičky.
- Regresné dlhy uprednostňujú veriteľa.
- Regresný dlh zvýhodňuje dlžníka.
- Pre dobrého úveruschopného dlžníka môže byť regres výhodný, pretože môže mať z úveru nízku úrokovú sadzbu.
Záver
Keď jednotlivec alebo malý podnik hľadajú pôžičku, zvyčajne sú k dispozícii dva typy pôžičiek, tj regresný a bezregresný dlh a hlavný rozdiel medzi týmito dvoma typmi je, či je alebo nie je osobná zodpovednosť dlžníka za splátku pôžičky. Na základe regresnej dohody môže veriteľ ísť za osobným majetkom dlžníka, ak založené zábezpeky nestačia na vymáhanie nesplateného zostatku úveru. Na základe neodvolania môže veriteľ požadovať iba kolaterál, ktorý bol pôvodne založený, ak dlžník neplní splátky pôžičky.
