Definícia nominálnej úrokovej sadzby
Vo financiách a ekonómii sa nominálna úroková sadzba vzťahuje na úrokovú mieru bez úpravy inflácie. V zásade je to sadzba „ako je uvedené“, „ako je inzerovaná“ a tak ďalej, ktorá nezohľadňuje na účte infláciu, zložený účinok úrokov, daní ani poplatkov.
Je tiež známa ako anualizovaná percentuálna miera. Toto je úrok zložený alebo vypočítaný raz za rok.
Matematicky to možno vypočítať pomocou nasledujúceho vzorca, ktorý je znázornený ako nižšie,
Vzorec nominálnej úrokovej sadzby = (((1 + skutočná úroková sadzba) * (1 + miera inflácie)) - 1
- Skutočná úroková miera je úroková sadzba, ktorá zohľadňuje infláciu, zložený efekt a ďalšie poplatky.
- Inflácia je najdôležitejším faktorom, ktorý ovplyvňuje nominálnu úrokovú sadzbu. Zvyšuje sa s infláciou a klesá s defláciou.
Príklad nominálnej úrokovej sadzby
Predpokladajme, že skutočná úroková miera investícií je 3% a miera inflácie 2%. Vypočítajte Nominálnu úrokovú sadzbu.
Preto ho možno vypočítať pomocou nasledujúceho vzorca,
Vzorec pre nominálnu úrokovú sadzbu = ((1 + 3%) * (1 + 2%)) - 1
Nominálna sadzba teda bude -
Nominálna sadzba = 5,06%
Aplikácie
- V bankách sa často používa na označenie úrokov z rôznych pôžičiek.
- To je široko používaný v investičnej oblasti navrhnúť investorov pre rôzne investičné cesty prítomné na trhu.
- Napríklad pôžičky na autá dostupné za 10% z úrokovej sadzby. Táto tvár predstavuje úrokovú sadzbu 10%, čo je nominálna sadzba. Na účte nie sú účtované poplatky ani iné poplatky.
- Dlhopis dostupný na 8% je kupónovou sadzbou, pretože nezohľadňuje súčasnú infláciu. Tento nominálny úrok je 8%.
Vypočítajte efektívnu úrokovú sadzbu z nominálnej sadzby
Efektívna úroková sadzba je sadzba, ktorá poskytuje úročené obdobie počas splácania úveru. Efektívna úroková sadzba sa počíta, ako keby bola zložená ročne, polročne, mesačne alebo denne. Na druhej strane je uvedená alebo nominálna sadzba nižšia ako efektívna úroková sadzba. Je to úroková sadzba, pri ktorej sa úrok počíta iba raz ročne.
Vzorec pre efektívnu úrokovú sadzbu:
Efektívna úroková sadzba = (1 + r / m) m - 1kde,
- r nominálna sadzba (ako desatinné miesto),
- a „m“ počet zmiešavacích období za rok.
Spoločnosť XYZ investovala Rs.250000 s úrokom 12% zloženým štvrťročne, vypočítajte ročnú efektívnu úrokovú sadzbu.
V tomto príklade sa investuje nominálnou sadzbou s 12% zloženou štvrťročne.
- r = 0,12
- m = 4
Efektívna úroková sadzba = (1 + r / m) m - 1
- = (1 + 0,12 / 4) 4 - 1
- = 0,12551
- = 12,55%
Nevýhody
- Nominálna sadzba nezohľadňuje infláciu, a preto ju nemožno považovať za skutočný ukazovateľ nákladov na pôžičku alebo investíciu.
- Z tohto hľadiska to nie je lukratívna možnosť, pretože inflácia je nevyhnutná.
Význam
- Teraz vieme, že Nominálna miera nezohľadňuje infláciu. Aby sa zabránilo erózii kúpnej sily prostredníctvom inflácie, investori nesmú brať do úvahy nominálnu úrokovú sadzbu stanovenú bankármi alebo inými bankami, skôr musia pamätať na skutočnú úrokovú mieru, aby mohli vykonať skutočné ocenenie investície a návratnosť investície.
- Zvážením skutočnej úrokovej sadzby zistia, či v danom časovom období pribúdajú alebo strácajú. Pomáha investorovi rozhodnúť sa, či si vyberie sporiace nástroje ako fixné vklady, penzijné fondy alebo investičné nástroje ako akcie, podielové fondy atď.
- Pri posudzovaní nákladov na vypožičanie dlžník tiež nesmie brať do úvahy nominálnu sadzbu požadovanú veriteľom, ale musí brať do úvahy efektívne úrokové sadzby. Efektívna úroková sadzba poskytuje jasný obraz, keď sa úrok skladá z viacerých období v roku. Ak osoba dlhuje 20 000 dolárov pri 20% ročne, zaplatí 4 000 Rs ako úrok. Ak dlhuje rovnakých 20000 dolárov na kreditnej karte, ktorá sa zvyšuje denne, efektívna úroková sadzba bude 22,13%. Ako úrok bude musieť zaplatiť 0,4426 dolára.
Záver
Po prečítaní nominálnej úrokovej sadzby môžeme dospieť k záveru, že nominálna úroková sadzba je uvedenou úrokovou mierou, a preto je chytľavým pojmom a môže oklamať dlžníka alebo investora, pretože neposkytuje pravdivý obraz o nákladoch na vypožičanie alebo čistý výnos z investícia.
Pretože neberie do úvahy infláciu, dane, investičné poplatky a zložený efekt úroku, musíme na alternatívne posúdenie úrokovej sadzby, ako je reálna úroková sadzba alebo efektívna úroková sadzba, použiť skutočné hodnotenie našich nákladov na pôžičku alebo investíciu podľa vhodnosti a vhodnosti.
