Obchodné financovanie Význam
Trade Finance je financovanie obchodných transakcií (domácich aj medzinárodných) a môže sa uskutočňovať za prítomnosti kupujúceho aj predávajúceho produktov a služieb a možno ho uľahčovať pomocou rôznych sprostredkovateľov, ako sú bankové inštitúcie a finančné inštitúcie.
Obchodné financovanie umožňuje spoločnostiam dovážať a vyvážať svoje výrobky a služby s mnohými ľahkosťami a pohodlami. Znamená finančné nástroje, ktoré účtovná jednotka využíva na uľahčenie zahraničného obchodu a obchodu. Financovanie obchodu nezahŕňa iba všetky možnosti týkajúce sa poskytovania pôžičiek, ale zahŕňa aj vydávanie akreditívov, exportný faktoring, forfaiting, exportné úvery a poistenie.
Ako to funguje?
Financovanie obchodu je jedným z najvhodnejších spôsobov riadenia úverových nástrojov. Vďaka tomu je možné okamžite získať prístup k požadovanej hotovosti namiesto toho, aby ste museli čakať na naliatie platieb kupujúcimi, a na vyplatenie cashbacku zvyčajne existuje páka 120 dní.
Druhy obchodných financií
Nasledujú typy -
- Obchodný úver - Obchodný úver je dôvera, ktorá leží medzi kupujúcim a predávajúcim, pokiaľ ide o platby, ktoré prvý z nich navrhuje vyplatiť neskôr.
- Peňažné preddavky - Peňažné preddavky sú platby nezabezpečených finančných prostriedkov vyvážajúcim spoločnostiam pred odoslaním tovaru.
- Diskontácia pohľadávok - Pohľadávky sú finančné dokumenty, ktoré sa predávajú za veľmi diskontné ceny a sú k okamžitej platbe.
- Termínované pôžičky - dlhodobé dlhy ako komerčné hypotéky, pôžičky, kontokorentné úvery sú udržateľnejšou možnosťou financovania v porovnaní s financovaním krytým aktívami.
- Leasing a financovanie kryté aktívami - Leasingové financovanie spočíva v zapožičaní niekoľkých finančných prostriedkov na cenné aktíva, ako sú vozidlá, stroje atď. Financovanie na základe aktív umožňuje spoločnostiam nakupovať aktíva a starať sa menej o ich údržbu. Financovanie kryté aktívami poskytuje aj daňové výhody.
- Ostatné typy - financovanie zárodkov, skupinové financovanie, anjelské investície, financovanie VC (rizikový kapitál), flotačné náklady atď. Sú ďalšie typy.
Spôsoby platby používané v obchodnom financovaní
- Platba vopred - Pri tomto type platby kupujúci zúčtuje dodávateľovi pri objednávke 30 percent platby a zvyšných 70 percent pri odoslaní tovaru a služieb.
- Akreditív alebo akreditív - akreditív alebo akreditív dáva predajcovi tovaru a služieb dve záruky, ktoré potvrdzujú, že kupujúci uskutoční platbu. Prvá záruka by bola prijatá od banky kupujúceho, zatiaľ čo druhá záruka by bola prijatá od banky predávajúceho.
- Zmenky - Zmenky sú typom platobnej metódy, ktorá zaisťuje, že vývoz má dôveru, pokiaľ ide o inkaso platby do jeho poukazujúcej banky.
- Otvoriť účet - tento typ platby používajú partneri z firmy, ktorí si navzájom dôverujú. Obchodní partneri budú musieť mať na tento účel samostatný bankový účet v korešpondenčných bankách.
Ako obchodné financovanie znižuje riziko?
S financovaním obchodu súvisia rôzne druhy rizík.
- Riziká produktu
- Výrobné riziká
- Dopravné riziká
- Menové riziká
Financovanie obchodu pomáha znižovať oneskorenie prepravy tovaru spôsobom, ktorý prijímateľ prijíma a kontroluje včas, čo vytvára dôveru medzi kupujúcimi a predávajúcimi a minimalizuje početné riziká, ako sú oneskorenie platieb, problémy s výmenným kurzom, strata alebo krádež produktov a služieb, ktoré by mohli vzniknúť z takýchto komplikovaných transakcií. Týmto spôsobom je možné zmierniť alebo adekvátne zvládnuť rôzne druhy rizík, ako sú riziká výrobkov, výrobné riziká, dopravné riziká a menové riziká, alebo sa k nim možno primerane vyrovnať.
Výhody
Vytvára tony rovnakých príležitostí pre všetkých. Financovanie obchodu je mechanizmus, prostredníctvom ktorého sa účinne preklenuje časovo oneskorená doba medzi odoslaním produktu alebo komodity z jedného trhu do jeho príchodu na iný trh. Obchodné financovanie pomáha pri zmierňovaní mnohých rizík, ako je strata alebo krádež výrobkov, známych tiež ako riziká výrobkov, výrobné riziká, dopravné riziká, kurzové riziká (menové riziká) atď. Zmierňovaním pravdepodobnosti týchto rizík kupujúci a predávajúci môžu voľne obchodovať bez obáv zo strát.
Financovanie obchodu tiež pomáha pri vytváraní hlbokého a dlhodobého vzťahu medzi kupujúcim a predávajúcim, pretože sa stará o položenie základov vzájomnej dôvery a porozumenia. Dokonca vylučuje možnosť oneskorenia platieb, ako aj dodania tovaru a služieb, čo v konečnom dôsledku pomáha pri rozvoji zdravého a pevného vzťahu medzi kupujúcim a predávajúcim. Je to pohodlný spôsob usporiadania krátkodobých financií a pomáha tiež podnikateľskému zameraniu na rôzne typy rastových aktivít. Umožňuje zabezpečiť financovanie proti aktívam a poistnej zmluve.
Nevýhody
Jedným z dôvodov, prečo je financovanie obchodu veľmi odrádzané, môže byť skutočnosť, že sa môže ukázať ako veľmi nákladná, ak sa platby v každom prípade oneskoria alebo nebudú spracované včas. Ďalším dôvodom môže byť skutočnosť, že sa určite zakladá na skutočnosti, že majú slušné výsledky v oblasti splátok a obchodných operácií, a vďaka tomu sú novo založené spoločnosti rovnako prístupné.
Záver
Trade Finance je druh krátkodobého úveru, ktorý využívajú subjekty zapojené do vývozu a dovozu výrobkov a služieb. Zabezpečuje krátkodobé financovanie, ak je vôbec ľahké, spoločnosť má dobré obchodné výsledky a transakcie tu sú vysoko zabezpečené proti aktívam a v niektorých prípadoch kryté poistnými zmluvami. Obchodné financovanie tiež pomáha pri riešení rizík, ako sú výrobné riziká, riziká výrobkov, riziká prepravy a riziká výmenných kurzov.
