Čo je to poistenie úveru?
Poistenie úveru je poistná zmluva, ktorá kryje zaplatenie existujúcich dlhov poistníka v prípade smrti, invalidity, platobnej neschopnosti alebo straty zamestnania poisteného alebo z dôvodu, ktorý je predmetom poistnej zmluvy.
Vysvetlenie
- Táto politika kryje riziko úveru, tj splácanie dlhu poistenca v prípade smrti, invalidity, straty zamestnania alebo z iného dôvodu. Existujú rôzne typy poistných zmlúv, ktoré kryjú rôzne typy rizík, ako je životné poistenie, poistenie invalidity, poistenie majetku, poistenie obchodu atď. Spoločnosť si účtuje poistné na základe krytej sumy a typu krytého rizika.
- So zmenami dlhu sa mení aj výška poistného; to platí pre pôžičky alebo obchodných veriteľov. Keď spoločnosť alebo podnikateľský subjekt získa poistenie, nazýva sa to poistenie obchodného úveru, ktoré chráni pred platobnou neschopnosťou zákazníka. Poisťovňa vyplatí sumu veriteľom alebo veriteľom v prípade, že by došlo k udalosti.
Ako to funguje?
- Pokrýva riziko splatenia dlhu. Ako každá transakcia vyžaduje zabezpečenie peňazí, tak aj politika poistenia úveru zvyšuje rast firmy a dôveryhodnosť na trhu. Veritelia chcú predať tovar tým, ktorí poskytujú záruku platby, a podobne veritelia alebo banky poskytujú ľahké pôžičky tým, ktorých bezpečnosť je životne dôležitá a riziko ich nesplácania je nízke.
- Na krytie všetkých druhov rizík politika poskytuje krytie rizika zabezpečením dlhu. Poistenci sa musia rozhodnúť, aký druh problémov chce kryť, napríklad životné poistenie, poistenie invalidity, poistenie majetku alebo poistenia živnosti atď. Poisťovňa vyberie poistné podľa poistnej sumy a krytého rizika. Poistenci potom musia platiť poistné a súhlasiť s podmienkami poisťovne.
- V prípade nejasnej udalosti, pre ktorú sa poistka uzatvára, sa musí poistník alebo jeho zástupca alebo právny dedič obrátiť na poisťovňu predložením dokladu o dlhu. Potom musí táto poisťovacia spoločnosť overiť záväzky a zaplatiť sumu veriteľovi v mene poistníka. Suma nemôže byť vyššia ako suma uvedená v poistnej zmluve.
Príklad
Napríklad poistník prijal politiku zabezpečenia dlhu veriteľa vo výške 25 000 dolárov poistením obchodného úveru. Situácia nastala, keď poistenec nebol schopný zaplatiť dlhy vo výške 5 000 dolárov kvôli jednej z podmienok krytých poistnými podmienkami. Poistenec sa na spoločnosť obrátil so žiadosťou o predloženie dokladu o dlhu. Poisťovňa teraz overí dlh požadovaním originálnych zmeniek a potvrdenia veriteľa. Ak bude spokojný, vyplatí veriteľovi v mene poistníka 5 000 dolárov.
Druhy poistenia úverov
- Kreditné životné poistenie: V takom prípade spoločnosť zaplatí dlh, tj zostatok, veriteľovi po smrti poistencov. Milovaní poistenci sa nemusia obávať.
- Poistenie pre prípad invalidity: Ak má poistenec po určité obdobie zdravotné postihnutie, na ktoré sa vzťahujú poistné podmienky, potom poisťovňa vyplatí dlžnú alebo krytú sumu. Podľa toho, ktorá hodnota je pre veriteľa alebo veriteľa nižšia po overení nároku a invalidity.
- Poistenie úverovej nezamestnanosti: Ak poistenec zostane nezamestnaný po dobu podľa podmienok poistnej zmluvy, potom poisťovňa uhradí dlh za poistenca overením stavu nezamestnanosti a dokladom o nároku.
- Poistenie úverového majetku: Chráni osobný majetok pred zničením, krádežou atď., Kryje tiež splácanie dlhu veriteľovi v prípade získania pôžičky.
- Poistenie obchodného úveru: Je to druh poistenia, ktoré chráni podnikanie pred rizikom zákazníkov alebo klientov, ktorí neplatia z dôvodu platobnej neschopnosti alebo iných udalostí.
Náklady na poistenie úveru
O tomto poistnom bude rozhodnuté o druhu poistenia a výške krytia. Ak sa zmení kredit, zmení sa aj prepitné. A vypláca nárok na základe krytej sumy alebo dlžnej sumy, podľa toho, ktorá hodnota je nižšia po overení platnosti žiadosti.
Dôležitosť
- Ochrana pred rizikom: Bude chrániť pred rizikom neistej udalosti, ktorá môže alebo nemusí nastať, a poskytuje finančnú podporu poistencovi.
- Uistenie veriteľa: Táto zásada poskytne veriteľom zabezpečenie ich dlžnej sumy.
- Zvýšiť dôveryhodnosť: Zvýši sa dôveryhodnosť poistencov, pretože poskytuje záruku dlhov voči tretej strane.
Poistenie úveru vs. akreditív
- Poistenie úveru kryje riziko dlhu voči tretej strane v prípade, že sa stane neistá udalosť. Akreditív naopak nahrádza hrozbu platby tretej strane, ak emitent nemôže zaplatiť dlžnú sumu.
- V prípade poistenia úveru sa výška dlhov líši, zatiaľ čo výška akreditívu je pevne stanovená.
- Poistenie úveru nemusí pokryť 100% dlh, ale akreditív kryje 100% dlh.
- Poistenie úveru je vhodné pre menšie sumy a transakcie, zatiaľ čo akreditív ideálny pre masívnejšie platby a transakcie.
- V prípade poistenia úveru poisťovňa zaručuje splácanie, zatiaľ čo v akreditíve vydá banka záruku splácania.
Výhody
- Zvýšiť dôveryhodnosť
- Viac dôvery od dodávateľov
- Zabezpečenie splátok veriteľovi alebo veriteľovi.
- Nástroj na zabezpečenie budúcnosti v prípade neistoty
- Ľahkosť pri poskytovaní pôžičiek bankami
- Posilniť obchodné vzťahy
Nevýhody
- Existujú určité obmedzenia týkajúce sa pokrytia, ktoré vytvára problém.
- Veľa procedurálnych požiadaviek a formalít.
- Nie je k dispozícii pre vysoko rizikové účty.
- Nezahŕňa všetky typy situácií.
- Nie je to nákladovo efektívne opatrenie.
Záver
- Poistenie úveru je druh poistenia, ktoré zaručuje splácanie dlhu alebo dlžnej sumy veriteľom alebo tretej strane. Rôzne typy rizík sú kryté životným poistením, invalidným poistením, poistením majetku atď. Obmedzením nie sú všetky typy hrozieb a situácie sú chránené.
- Poistné závisí od typu rizika a výšky krytia. Poisťovňa udalostí poistnú udalosť overí a vyplatí ju tretej osobe v mene poistenca. Je to viac-menej podobné akreditívu, ale rozdiel je v tom, že akreditív kryje vyššiu sumu a riziko v porovnaní s poistením úveru.
