Čo je zabezpečená pôžička?
Ak dlžník úveru zloží svoje aktíva ako zábezpeku emitentovi ako cenný papier, je známy ako zabezpečený úver, pri ktorom má emitent úveru všetky práva na predaj alebo prevod zabezpečeného majetku na vymáhanie zostatku splatného v v prípade nesplácania pôžičky, keď zabezpečené aktívum zahŕňalo rôzne cenné aktíva dlžníka, ako je dom, pôda, auto, zlato, aktíva prevádzkového kapitálu atď., a obvykle sa vydáva tým subjektom a organizáciám, ktoré majú nižšiu bonitu.
Vysvetlenie
Ako už viete, zabezpečená pôžička je pôžička, ktorá je krytá majetkom alebo vybavením. Aktíva sa nazýva kolaterál. Toto zabezpečenie je potrebné, pretože výška úverov v prípade zabezpečeného úveru je oveľa vyššia. Tento kolaterál pomáha veriteľovi zostať v bezpečí počas procesu prijímania výšky úveru. A preto sa volá zabezpečená pôžička.
Je krytá aktívom. Preto veriteľ nemá žiadne obavy. Aj to množstvo je obrovské. Výsledkom je, že veriteľ akceptuje úrokovú sadzbu, ktorá je oveľa nižšia ako nezabezpečená pôžička.
Zoberme si to na ilustráciu.
Príklad
Povedzme, že si chcete vziať dom. Takže idete von a oslovíte banku a požiadate o úver na bývanie. Banka tvrdí, že vám poskytnú úver na bývanie bez akýchkoľvek problémov, ale je tu iba jedna podmienka. Podmienkou je, že je potrebné ponechať dom ako zábezpeku pre banku, kým nebude vyplatená celá suma úveru a úroky. Banka tiež hovorí, že keď prijímate ich ponuku, ponúknu vám tiež zníženú úrokovú sadzbu, ktorá je oveľa nižšia ako v prípade nezabezpečeného úveru.
S radosťou súhlasíte a idete si požičať na bývanie a kúpiť si svoj vysnívaný dom. Takto to funguje.
Čo sa stane, keď dlžník zabezpečených pôžičiek zlyhá?
Zoberme si ďalší príklad na ilustráciu stavu veriteľa a dlžníka, ak je dlžník v omeškaní.
- Povedzme, že pán M. si vzal úver na bývanie od banky. Veci idú celkom dobre. Pán M dostal dom a splácal pôžičku v splátkach.
- Teraz zrazu pán M prepustí svoju prácu a cíti sa ohromený, pretože pán M teraz nemá peniaze na splatenie úveru na bývanie.
- V tejto situácii príde za pánom M banka a vyhlási, že budú vlastniť jeho dom. Banka vykoná ocenenie domu a všimne si, že trhová hodnota domu nestačí na vyplatenie celej pôžičky.
- Banka teda predá dom a požiada pána M, aby doplatil rozdiel.
Z tohto môžeme zistiť stav veriteľa a dlžníka. V prípade zabezpečenej pôžičky je veriteľ vždy v lepšej pozícii ako dlžník, pretože vie, že v prípade zlyhania dlžníka môže dané aktívum odpredať a zároveň môže od dlžníka požadovať rozdiel, ak je jeho trhová hodnota. majetku nestačí na splatenie pôžičky.
Dôležité vlastnosti zabezpečenej pôžičky
Pozrime sa na najdôležitejšie charakteristiky týchto pôžičiek -
- Zabezpečenie majetku: V každej zabezpečenej pôžičke dostane poskytovateľ pôžičku zálohu. Výsledkom je zabezpečenie pôžičky zo strany veriteľa.
- Nižšia úroková sadzba: Keďže pôžička je krytá majetkom, úroková sadzba je oveľa nižšia. Výsledkom je, že dlžník platí v prípade zabezpečeného úveru menšie úroky ako v prípade nezabezpečeného úveru.
- Obrovská suma: Výška týchto pôžičiek je zvyčajne obrovská. Ak suma nie je veľká, prečo by mal byť dlžník pripravený zdieľať svoj majetok ako zábezpeku? V prípade zabezpečeného úveru je jeho výška oveľa vyššia ako nezabezpečená pôžička.
- Pôžička na to isté, čo kupujúci kupuje: Dlžníkmi zabezpečených pôžičiek sú zvyčajne tí, ktorí tiež kupujú nehnuteľnosť. A vo väčšine prípadov, ako sú pôžičky na bývanie, pôžičky na auto, pôžičky na auto, kupujúci nechajú veriteľa na zabezpečenie zabezpečených pôžičiek použiť dom, auto, auto. Toto dojednanie pomáha kupujúcim ľahko kúpiť aktívum / vybavenie a na konci dňa zostáva zabezpečený aj poskytovateľ pôžičiek.
- Zabezpečený podnikateľský úver: V prípade podnikania sú podmienky týchto úverov trochu odlišné. Keďže podniky majú na splácanie viac peňazí, výška úveru je zvyčajne vyššia ako úverov na bývanie alebo pôžičiek na autá. A podnikanie umožňuje banke / finančnej inštitúcii použiť jeden z ich aktív / strojov / nábytku / surovín ako kolaterály k pôžičkám.
