Kalkulačka hypotekárnych bodov Vypočítajte EMI s bodmi a bez nich

Hypotekárna kalkulačka - s bodmi aj bez nich

Hypotekárne body sa väčšinou počítajú na základe celkovej výšky úveru a jediný bod sa rovná 1% z výšky úveru. Kalkulačka hypotekárnych bodov umožňuje dlžníkovi rozhodnúť sa, či by sa mal rozhodnúť pre platbu vopred a znížil jej úrokovú sadzbu, a teda aj mesačnú splátku. Ďalej musí vykonať analýzu nákladov a prínosov a prijať príslušné rozhodnutia.

Z čoho
  • Prvá hodnota je výška úveru
  • Druhá hodnota je úroková sadzba ročne
  • Tretia hodnota je počet období alebo periodicita, počas ktorej sa má splácať výška úveru
Výška pôžičky (prvá hodnota) Výška pôžičky $ ROI ročne (druhá hodnota) ročná úroková sadzba% počet období (tretia hodnota) počet období alebo periodicita, počas ktorej sa má splácať výška úveru

Ako vypočítať pomocou kalkulačky hypotekárnych bodov?

Pri výpočte výhod hypotekárnych bodov je potrebné postupovať podľa nasledujúcich krokov.

Krok 1 - Vypočítajte sumu platby vopred, čo by bolo percento z výšky úveru, a vynásobte ju počtom bodov, ktoré sa dlžník rozhodol zaplatiť vopred.

Krok 2 - Teraz najskôr zadajte sumu pôžičky, čo je suma istiny:

Krok 3 - Vynásobte istinu úrokovou sadzbou platnou pre bez bodov.

Krok 4 - Teraz musíme do úrokovej sadzby zložiť to isté až do doby výpožičky.

Krok 5 - Teraz musíme zľavu z vyššie uvedeného výsledku získaného v kroku 3 nasledovne:

Krok č. 6 - Po zadaní vyššie uvedeného vzorca v programe Excel budeme pravidelne dostávať splátky.

Krok č. 7 - Opakujte kroky 2 až 5, ale tentokrát s úrokovou sadzbou uplatniteľnou na body.

Krok 8 - Teraz odčítajte hodnoty dorazené v krokoch 6 a 7, ktoré vám poskytnú mesačnú sumu úspor.

Príklady kalkulačky hypotekárnych bodov

Príklad č

Karry kúpila dom s hypotekárnym úverom. Výška pôžičky bola 110 000 dolárov a brala sa 25 rokov. Ďalej bola uplatniteľná sadzba 8,75%. Karry sa sťažovala na vyššiu sadzbu, pretože v súčasnosti banka ponúka čerstvé pôžičky na bývanie vo výške 8,50%.

Manažér banky jej povedal, že aj ona môže byť posunutá na mieru 8,25%, ak sa rozhodne pre hypotekárne body. Na požiadanie prišla k tomu, že nákup 1 hypotekárneho bodu sa bude rovnať 1% z výšky úveru a musí si kúpiť 4 hypotekárne body.

Aby ste z toho mali úžitok, musíte vypočítať hypotekárne body.

Riešenie:

  • Musíme vypočítať sumu EMI s bodmi a bez bodovej úrokovej sadzby.
  • Počet splátok je 25 rokov, ale keďže ide o mesačný výdavok, počet platieb, ktoré sa majú zaplatiť, je 12 * 25, čo je 300 rovnako splátok.
  • A nakoniec, úroková sadzba je pevná 8,75%, ktorá sa počíta mesačne, čo predstavuje 8,75% / 1, 2, čo je 0,73%, a 8,25% / 1,2, čo je 0,69%.

  • Výpočet platby vopred

Výška pôžičky x Predbežné percento x Počet bodov

110 000 dolárov x 1% x 4 = 4 400 dolárov

Teraz použijeme nasledujúci vzorec na výpočet sumy EMI.

  • Bez bodov:

EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110 000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)

= 904,36

  • S bodmi:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)

= 867,30

  • Výhody za mesiac: EMI bez bodov - EMI s bodmi

= 904,36 - 867,30

= 37,06

Preto 34,81 * 300, čo sa rovná 8 354,29 USD mínus 4 400 USD, čo je čistá výhoda vo výške 3 954,29 USD

Príklad č

Pán KJ má splatnú súčasnú pôžičku vo výške 80 000 dolárov, ktorú pôvodne financoval vo výške 7,89%, a na úplné splatenie pôžičky ešte zostáva 10 rokov. Teraz banka nedávno spustila pre svojich existujúcich dlžníkov nákup hypotekárnych bodov a znížila ich úrokovú sadzbu a odteraz aj mesačnú splátku. Podrobnosti schémy sú uvedené nižšie:

Pán KJ sa rozhodol kúpiť 4 hypotekárne body. Na základe uvedených informácií sa od vás vyžaduje, aby ste určili, či sa vám to oplatilo obchodovať?

Riešenie:

Musíme vypočítať sumu EMI s bodmi a bez bodovej úrokovej sadzby. Počet zostávajúcich splátok je 10 rokov, ale keďže ide o mesačný výdavok, počet platieb, ktoré sa majú zaplatiť, je 12 * 10, čo je 120 rovnako splátok. A nakoniec, úroková sadzba je pevne stanovená na 7,89%, čo sa vypočíta mesačne, čo je 7,89% / 12, čo je 0,66% a 7,26% / 12, čo je 0,61%.

  • Výpočet platby vopred

Výška pôžičky x Predbežné percento x Počet bodov

80 000 dolárov x 1% x 4 = 3 200 dolárov

Teraz použijeme nasledujúci vzorec na výpočet sumy EMI.

  • Bez bodov:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (80 000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)

= 965,98

  • S bodmi:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (800 000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)

= 939,62

  • Výhody za mesiac: EMI bez bodov - EMI s bodmi

= 965,98 - 939,62

= 26,35

Preto 26,35 x 120, čo sa rovná 3 162,45 USD mínus 3 200 USD, čo je čistá strata vo výške 37,55 USD.

Preto to nemá vplyv na to, či kúpi 4 hypotekárne body, a v skutočnosti tak utrpí stratu, a preto by sa mal vyhnúť nákupu 4 hypotekárnych bodov.

Záver

Ak si dlžník môže dovoliť kúpiť hypotekárne body, musí zistiť, či mu transakcia stojí za to, alebo inak, môže využiť pomoc finančného poradcu. Platí všeobecné pravidlo: čím dlhší úver si dlžník ponechá, hypotekárne body sa stanú atraktívnejšími. Pri rozhodovaní je tiež potrebné vypočítať obdobie návratnosti počiatočnej sumy zaplatenej.

Zaujímavé články...