Čo je Ponziho schéma?
Ponziho schéma je podvod, pri ktorom investujú potenciálni investori s vysokými očakávanými výnosmi a minimálnym alebo žiadnym očakávaným rizikom, pri ktorých sa zvyčajne generujú výnosy pre prvých investorov s cieľom prilákať nových investorov a suma investovaná novými investormi sa používa na splatiť včasných investorov.
Vysvetlenie
Ponziho schéma je forma podvodu, ktorá láka investorov prísľubom, že poskytnú väčší zisk za kratšiu dobu s minimálnymi investíciami. Organizátori schémy získavajú návratnosť pre prvých investorov získavaním nových investorov. Keď nový investor pridá do schémy peniaze, organizátori vrátia tieto peniaze vo forme návratnosti investícií tým investorom, ktorí do schémy pôvodne investovali. Týmto spôsobom priťahujú investorov do systému, čím udržujú cyklus. V schéme nie je žiadny skutočný zisk. Ukázalo sa, že to je podvod pre osobu, ktorá pridáva peniaze; sľubujú, že dosiahnu vysoký výnos s malým alebo žiadnym rizikom.
Charakteristiky
- Zobrazuje zaistenú vysokú mieru návratnosti s minimálnym rizikom.
- Nepretržitý príliv výnosov bez ohľadu na trh.
- Neregistrované cenné papiere s províziou z výmeny cenných papierov.
- Skryté investičné výsadby alebo veľmi ťažké pochopiť.
- Žiadne papierové stopy.
Pôvod Ponziho schémy
Táto schéma bola pomenovaná po Charlesovi Ponzim, ktorý v roku 1920 podvádzal investorov podvodnými poštovými známkami. Ceny poštovného zvykli neustále kolísať, čo spôsobilo, že známky boli v jednej krajine drahšie ako iné. Využila výhodu rozdielu v cenách najímania agentov na lacný nákup medzinárodných kupónov v iných krajinách a ich zaslanie späť. Tieto známky sa predávali so ziskom za vyššiu cenu, ako sa pôvodne kupovalo.
Prvky Ponziho schémy
- S cieľom pravidelne financovať výplaty si schéma vyžaduje nepretržitý tok investorov.
- Sľuby týkajúce sa vysokej návratnosti investícií na získanie potenciálnych investorov.
- Nedostatok akýchkoľvek skutočných firiem / aktív, produktov alebo služieb na udržanie sľúbených výplat.
Príklady Ponziho schémy
- Charles Ponzi v roku 1920 prišiel s nákupom a predajom medzinárodných poštových známok.
- Ivar Kreuger, v roku 1930 prišiel s touto schémou; bol tiež známy ako match king.
- Spoločnosť MMM is 1990 prišla s Ponziho schémou s ročným výnosom až 1000%.
- Charitatívna schéma v roku 1991 s osemnásobným návratom za šesť mesiacov.
- Podvod s teakovými plantážami Anubhav v roku 1992.
Ponziho schéma červené vlajky
Poďme diskutovať o nasledujúcich červených vlajkach.
# 1 - Neregistrovaná investícia
Tieto schémy vo všeobecnosti zahŕňajú tie investície, ktoré nie sú registrované u štátnych regulačných orgánov alebo v komisii pre výmeny cenných papierov. Pre investorov je dôležité mať registráciu, ktorá umožňuje prístup k informáciám o správe spoločnosti, jej produktoch, službách a financiách.
# 2 - Komplexné a tajné stratégie
Všetky schémy, ktoré majú zložitý protokol a tajné stratégie, sú vo všeobecnosti Ponziho schémy. Investori nedostávajú úplné informácie o schéme a organizátor poskytuje investorovi nejasné vedomosti.
# 3 - Vysoká návratnosť bez alebo s malým rizikom
Investor by mal byť opatrný pri schéme, ktorá sľubuje vysoké výnosy s malým alebo žiadnym rizikom. Investície, ktoré prinášajú vyššie výnosy, zahŕňajú väčšie riziko.
# 4 - Neregistrovaní predajcovia
Štátne a federálne bezpečnostné zákony požadujú, aby investičné spoločnosti a profesionáli boli registrovaní podľa určitých zákonov. Ale väčšina systémov prichádza s nelicencovanými a neregistrovanými firmami a jednotlivcami.
# 5 - Problémy s papierovaním
Kedykoľvek sa finančné prostriedky neinvestujú podľa sľúbenia, dôjde k chybe vo výpisoch z účtu, ktorá ukazuje, že ide o Ponziho schému. Investor nemá k dispozícii žiadne právne dokumenty na preskúmanie.
# 6 - Vysoká návratnosť neustále
Investície nie sú v tejto schéme nikdy konzistentné. Môžu kolísať, takže je treba byť skeptický, pokiaľ ide o investície, ktoré zakaždým sľubujú vysokú návratnosť.
Schéma Ponzi vs Pyramid
V Ponziho schémach sa peniaze dostávajú správcovi portfólia namiesto vysokej návratnosti a investorom sa vyplácajú prostriedky zhromaždené z ďalších investícií neskoršími investormi, zatiaľ čo v pyramídových schémach počiatočný náborár prijíma ďalších investorov a tento cyklus pokračuje ďalej a ďalej , a nový investor zdieľa výnosy s vyššou úrovňou pyramídy.
Výhody
- Počiatoční investori získajú návratnosť investícií veľmi skoro. Podvodník je tiež zodpovedný za projektovanie schémy, ktorá môže získať veľkú hodnotu pridaním viacerých investorov.
- Tieto schémy sa dajú ľahko odhaliť alebo identifikovať. Každá nová skupina investorov je vyššia ako predchádzajúca skupina a vytvorená schéma je základná a jednoduchá; preto je možné ich ľahko identifikovať.
Nevýhody
- Vykonávajú sa rôzne súdne spory s cieľom stíhať prísne kroky proti organizátorom tohto systému. Takáto podvodná činnosť je v každej krajine vysoko trestná.
- Investori, ktorí pôvodne profitovali zo schémy a dosiahli maximálny zisk, by mohli do schémy opätovne investovať s cieľom ďalšieho zvýšenia svojich ziskov, ale tentoraz by mohli po získaní schémy buď získať malé imanie, alebo vôbec žiadny zisk.
- Investície do schémy budú narušené, investori môžu stratiť všetky alebo časť finančných prostriedkov, ktoré do schémy investovali, pretože sa nakoniec niekedy alebo inokedy zrútia, ak nebudú do schémy pripravení žiadni investori.
Záver
Je to forma finančného podvodu, pri ktorej veľké skupiny investorov priťahuje systém investovania s vyššími výnosmi a minimálnym alebo žiadnym rizikom, podľa ktorého sa počiatočným investorom vyplatí návratnosť investícií z prostriedkov zhromaždených neskorším investovaným kapitálom. Nie je ľahké určiť, či je niektorá investičná schéma Ponziho schéma alebo nie; Preto by si mal každý investor uvedomiť túto možnosť a mal by podstúpiť všetky riziká spojené s každou príležitosťou, ktorá sa naskytne.
