Čo je finančné plánovanie?
Finančné plánovanie je proces jasného porozumenia vašim budúcim finančným požiadavkám a primeraného vytvárania rezerv. Nezačína a nekončí v stanovenom časovom rámci, a preto nebude chybné tvrdiť, že ide o prebiehajúci proces.
Je to proces poznania vášho súčasného finančného postavenia, pochopenia toho, kam chcete dosiahnuť, tým, že sa zmapujete, a podniknutia vhodných krokov na dosiahnutie svojho cieľa.
Ale ako každý iný plán, aj finančný plán musí byť z času na čas skontrolovaný, aby ste pochopili, či ste na ceste a prijímate nápravné opatrenia.
Tvrdo pracujete, aby ste zarobili peniaze, aby ste mohli šetriť na budúce požiadavky svojej rodiny a rodiny, ale iba sporenie nestačí. Investovanie ušetrených peňazí do vhodných a vhodných investičných možností je kľúčom k zabezpečeniu vašej finančnej budúcnosti. Rôzni jednotlivci majú rôzne požiadavky v závislosti od ich príjmu, výdavkov a chuti do rizika.
Osoba na začiatku svojej kariéry môže riskovať viac ako ten, kto má viac povinností. Na trhu sú ľahko dostupné rôzne investičné možnosti prispôsobené rôznym potrebám ľudí.
Investičné možnosti vrátane akcií, vlastného imania, dlhu slúžia rôznym požiadavkám, ako je prístupná likvidita, pravidelný príjem, hotovostný tok, ako aj zvýšenie kapitálu.
Celostný finančný plán sa postará o vaše krátkodobé aj dlhodobé finančné požiadavky. Pomáha tiež pri vštepovaní zlatého zvyku sporenia spolu s určením, či konkrétny majetok potrebujete alebo nie.
Ako Warren Buffet správne povedal o výdavkoch a úsporách: „Ak kupujete veci, ktoré nepotrebujete, čoskoro budete musieť veci, ktoré potrebujete, predať,“ a, „Nešetrite to, čo zostane po utratení, ale utrácajte, čo zostane po uložení . “
Poďme podrobne pochopiť, o čom je finančné plánovanie a v čom nám môže prospieť?
Laicky povedané, finančné plánovanie je nepretržitý proces nepretržitého vyhodnocovania vašej finančnej situácie a nepretržitého investovania podľa toho, či máte na pamäti svoje ciele.
Znie to jednoducho, nie? Každý z nich má odlišné životné ciele, ktoré sa majú dosiahnuť v rôznych životných etapách. Poďme pochopiť, ako formulovať ciele a kroky na ich dosiahnutie.
Proces finančného plánovania
Začína sa to stanovením vašich cieľov, či už krátkodobých, strednodobých alebo dlhodobých.
- Chcete byť milionárom skôr, ako dosiahnete vek 40 rokov?
- Chcete si uchovať nárazník pre ťažšie obdobia v živote?
- Chcete si vopred naplánovať všetky svoje budúce výdavky, ako sú manželstvo, vzdelávanie detí, dôchodok atď.?
Odpoveď spočíva v získaní objektívneho a spoľahlivého finančného plánu.
Kde stojíš
Ďalším krokom je správne vyhodnotenie vašich aktív a pasív, čo momentálne vlastníte? a čo plánuješ v budúcnosti vlastniť?
To poskytuje jasný obraz o vašom čistom imaní a vašej súčasnej finančnej situácii s ohľadom na vaše ciele. Poskytne vám predstavu o tom, ako ďaleko ste od svojho cieľa a aká by mala byť vaša rýchlosť behu na dosiahnutie požadovaného cieľa.
Inými slovami, pomáha to pri určovaní očakávanej miery návratnosti v požadovanom počte rokov potrebných na dosiahnutie vami stanoveného finančného cieľa.
Ako vytvoriť spoľahlivý finančný plán
Tretím krokom pri vytváraní spoľahlivého finančného plánu je vypracovanie cestovnej mapy pre vaše ciele.
Podstatou vytvorenia finančného plánu je zohľadnenie krátkodobých, strednodobých a dlhodobých cieľov. Podľa toho sa investuje do opcií, ktoré nebránia likvidite v krátkodobom a strednodobom horizonte, zatiaľ čo pri dlhodobých investíciách sa opcie vyberajú tak, aby sa pamätalo na dlhodobú perspektívu, ktorá vedie k zvýšeniu vášho investovaného kapitálu.
Finančný plán - Ako ďaleko ste sa dostali?
Vytvára dobrý finančný plán, ak sa z času na čas po implementácii preskúma. Implementácia je kľúčom k dosiahnutiu cieľov, ale spolu s ňou je ešte dôležitejšie neustále revidovať plán. Finančné plánovanie nie je statické; je to neustály proces, ktorý si vyžaduje minimálne raz ročne sledovanie a preskúmanie finančných rozhodnutí. Ako sa hovorí, ak neovládate svoje financie, budú ovládať vás.
Finančné plánovanie je predovšetkým o tom, aby bol prehľadný a organizovaný. Zahŕňa to rozdelenie vašich cieľov na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé a vytvorenie rezervy na ne, pričom budete mať na pamäti náklady na infláciu a rezervu na prípadné nežiaduce udalosti, ktoré by sa mohli v budúcnosti vyskytnúť. Poskytuje vám pocit bezpečia a dôvery v to, že s ľahkosťou a zmierňovaním úzkosti budete mať na pamäti čokoľvek, čo vás čaká v budúcnosti.
Výhody finančného plánovania
Finančné plánovanie je veľmi prospešný postup. Bez dôkladného finančného plánovania môžete prísť o dôležité životné ciele. Poskytuje vám plán na dosiahnutie vašich finančných cieľov a znižuje neistotu v budúcnosti spravovaním vašich peňazí na dosiahnutie osobnej peňažnej spokojnosti. Celostný finančný plán môže zvýšiť kvalitu vášho života spolu s poskytnutím nasledujúcich výhod.
- Poskytuje vám pocit slobody, pokiaľ ide o finančné starosti so systematickým investovaním, aby ste mohli ľahko dosiahnuť svoje životné ciele prostredníctvom včasného predvídania výdavkov a ich investícií. Je to pokus byť pripravení na budúcnosť a súčasne dosiahnuť svoje osobné finančné ciele.
- Poskytuje vám zvýšený pocit vedomia a kontroly nad vašimi finančnými cieľmi. Keďže máte úplne kontrolu nad svojimi výdavkami, ušetrí vám to možnosť čeliť neoprávnenému dlhu alebo spoliehanie sa na ostatných kvôli finančnej stabilite alebo v niektorých prípadoch dokonca bankrotu.
- Najdôležitejšou funkciou finančného plánovania je chrániť vašu finančnú budúcnosť, a tým chrániť vaše osobné vzťahy. Pocit bezpečia pre členov rodiny vedie k zlepšeniu osobných kontaktov a menším problémom pre vás v budúcnosti.
- Poskytuje vám tiež komplexný plán vašich budúcich záväzkov, čím vám dáva príležitosť získať a chrániť svoje finančné zdroje.
- Pomáha pri monitorovaní vašich výdavkov a výdavkov spolu s udržiavaním rozpočtov a predbežným plánovaním vašich daňových výdavkov, čím trochu zvyšuje vaše hotovostné toky.
- Poskytuje lepšie finančné pochopenie vašej súčasnej finančnej situácie a toho, čo by bolo potrebné na udržanie rovnakej životnej úrovne v budúcnosti. Správnym investovaním peňazí do existujúcich finančných možností môžete ušetriť do budúcnosti v závislosti od vašich cieľov a ochoty riskovať.
- Pomôže vám to pochopiť, či konkrétny majetok v danom okamihu potrebujete alebo nie. Mnohokrát zhromažďujeme nepotrebné aktíva len kvôli zmierneniu našej súčasnej životnej úrovne, a tým vyvíjame väčší tlak na naše výdavky. Dobrý a spoľahlivý finančný plán nám pomáha vyhnúť sa takýmto chybám.
Dôležitosť finančného plánovania
Existuje mýtus, že finančné plánovanie je pre ľudí, ktorí majú prebytočné peniaze. Dobre naplánovaný a holistický proces finančného plánovania môže byť prospešný pre všetkých. Poskytuje rezervu na úspory, investície, plánovanie vzdelávania, veľké nákupy, dôchodok, poistenie a ďalšie finančné potreby.
Podľa webu forbes.com iba 31% osôb s rozhodovacími právomocami v rodinách tvrdí, že vytvorili komplexný finančný plán sami alebo s odbornou pomocou. Tiež sa v ňom uvádza, že 35% ľudí má plán sporenia v prípade núdze a iba dve tretiny majú plán na splnenie niektorého zo šiestich cieľov sporenia, ako sú núdzové situácie, odchod do dôchodku, vzdelanie dieťaťa alebo záloha na dom. .
Finančné plány sú určené pre ľudí zo všetkých spoločenských vrstiev, bez ohľadu na úroveň ich zárobkov. Väčšina ľudí sa domnieva, že finančné plány sú pre tých starších. Toto je úplný mýtus. Ak budete investovať aj v ranom veku, budete v dosahovaní svojich životných cieľov lepší ako mnohí vaši rovesníci. V skutočnosti je väčšina milionárov a miliardárov tými, ktorí sa v ranom veku uchytili k finančnému plánovaniu a sledovali svoje finančné rozhodnutia.
Jednou z najväčších chýb je neinvestovať predčasne. Investície na začiatku vašej kariéry poskytujú veľký priestor pre prípadné medzery, ktoré by sa mohli v budúcnosti vyskytnúť. Pomáha tiež pri určovaní vašich výdavkových návykov. Vykonaním jednoduchých zmien vo svojom životnom štýle a zabránením dlhu z vysokých úverov, napríklad kreditných kariet, môžete zvýšiť svoju mieru úspory mnohonásobne.
Najjednoduchšie mantra, ako vykúzliť svoje úspory, je najskôr ušetriť a minúť neskôr.
Finančné plánovanie a analýza
Zdravý finančný plán je taký, ktorý vyhovuje požiadavkám konkrétneho jednotlivca vzhľadom na jeho / jej finančné postavenie v konkrétnom čase. Napríklad finančný plán pre osobu vo veku 20 rokov by bol úplne odlišný od plánu vo veku 40 rokov.
Finančné plánovanie začiatkom 20. rokov
Hneď na začiatku vašej kariéry by váš finančný plán zahrnul dlhodobé úspory predovšetkým do dôchodkových fondov alebo zvýšenia vášho príspevku do plánov 401 (k). Je pre vás dôležitejšie chápať dôležitosť šetrenia a výdavkov rozumne. Je tiež nevyhnutné mať dostatok likvidity udržiavaním minimálne 6-mesačného platu vo fonde pre každú neoprávnenú situáciu.
Finančné plánovanie v polovici 30. rokov
Ak máte 30 rokov, je nevyhnutné kúpiť si životné poistenie, aby ste zabezpečili budúce peňažné toky svojej rodiny. Investičné možnosti, ktoré poskytujú likviditu v čase krízy, spolu s financovaním budúcich potrieb, sú potrebou hodiny. Je potrebné znovu preskúmať výdavkové návyky s dostatočnou pozornosťou venovanou nákupu aktív, ktoré vás zbavujú budúcich úspor. Drahé auto alebo dom, ktorý urobí dojem na susedov, je lepší nápad, iba ak vám nespáli dieru vo vrecku.
Finančné plánovanie koncom 40. rokov
Na konci 40. rokov musia byť vaše deti pripravené na vysokoškolské vzdelanie. Je správny čas začať myslieť aj na svoje dôchodkové plány a plány starostlivosti o dôchodok spolu s financovaním vzdelávania svojich detí. Zdravotný stav môže ďalej vyvíjať tlak na vaše úspory. Preto je dobrý nápad mať pohotovostný fond.
Finančné plánovanie začiatkom 50. rokov
Toto je čas, aby ste sa uchytili a slávili všetku tvrdú prácu, ktorú ste za všetky tie roky vynaložili. Ak ste si doteraz na dôchodok nič nešetria, teraz je ten správny čas na vybavenie a mobilizáciu všetkých úspor v rámci plánovania dôchodku.
Odborníci tvrdia, že výška majetkovej účasti, ktorú môžete mať začiatkom 20. rokov alebo dokonca v polovici 30. rokov, je oveľa vyššia ako hodnota, ktorú môžete mať vo svojich 50. rokoch. Preto je čas hrať teraz bezpečne a svoje úspory zamerať skôr na dlhové nástroje ako na kapitál.
Súvisiace články: Certifikovaný finančný plánovač
Záver
Ako povedal Antoine de Saint-Exupery: „Cieľ bez plánu je iba želaním.“ Podrobný finančný plán pomáha správne určiť vaše priority, ušetriť s objektívnym cieľom a investovať do budúcej cestovnej mapy vedúcej k úspechu; ako všetko ostatné v živote, aj plánovanie vopred a pravidelné monitorovanie a kontroly vedú k väčšej finančnej slobode.
„Ľudia si často mýlia finančné plánovanie s investovaním, ale finančné plánovanie je oveľa širšie,“ povedal Noel Maye. Finančné plánovanie je holistický a komplexný prístup k finančnej organizácii, ktorý zahŕňa sledovanie výdavkov, výdavkov, rozpočtovanie, toleranciu rizík a tiež plánovanie odchodu do dôchodku.
Ako bolo správne povedané: „Život je vo svojej podstate rizikový. Existuje iba jedno veľké riziko, ktorému by ste sa mali za každú cenu vyhnúť, a to je riziko ničnerobenia “, takže pri ničom nerobte nič. Zabezpečte si svoju finančnú budúcnosť vytvorením finančného plánu, ak ste tak ešte neurobili.
Užitočné príspevky
- CFP vs CPA - rozdiely
- CFP vs. CIMA - Čo je lepšie?
- CFP vs CMA - porovnanie
- CFP vs. CWM
