Rozdiel medzi APR a APY
APR (ročná percentuálna sadzba) a APY (ročná percentuálna výnosnosť) sú dva typy úrokových sadzieb, kde APR je sadzba, ktorú dlžník musí platiť za finančné produkty spojené s dlhom, a nepovažuje zloženie produktu, zatiaľ čo APY je miera, ktorú investor zarobí na finančných produktoch, a zohľadňuje účinok zloženia.
Ročná percentuálna miera je miera zaplateného alebo získaného úroku z investície bez toho, aby sa v priebehu roka úrok zložil. Naproti tomu ročný percentuálny výnos predstavuje úrokovú mieru na normalizovanom základe, berúc do úvahy zloženie úrokov v priebehu roka. Uvedomenie si zásadného finančného žargónu vám pomôže vypočítať úrokovú sadzbu, ktorá je pre vás dôležitá.
APR vs APY infografiky
Pozrime sa na hlavné rozdiely medzi APR a APY.
Kľúčové rozdiely
Hlavné rozdiely sú nasledujúce -
Pokiaľ ide o ročnú percentuálnu sadzbu (APR), ide o finančné náklady vyjadrené ako ročná sadzba. Zvyčajne má dve formy:
- Po prvé, nominálna APR, čo je jednoduchá úroková sadzba na celý rok.
- Po druhé, efektívna ročná percentuálna miera, ktorá predstavuje súčet poplatkov a zloženej úrokovej sadzby za daný rok.
Stručne povedané, RPMN sa týka úrokovej sadzby, ktorú môžete dlhovať veriteľovi. Keď banky inzerujú svoje úverové produkty, zvyčajne prejavia záujem o RPSN, aby sa im zdalo, že musia platiť oveľa nižšiu úrokovú sadzbu. RPSN teda bude vždy rovnaká alebo menšia ako APY z hľadiska úrokových mier. Má to však háčik. Závisí to od toho, ako často sa RPSN uplatňuje na zostatok úveru.
Napríklad väčšina spoločností vydávajúcich kreditné karty každý rok kótuje približne x% RPMN. Vydelia toto x% číslom 365 a túto dennú úrokovú sadzbu použijú na priemerný nevyrovnaný zostatok na kreditnej karte každý deň po uplynutí odkladnej lehoty. Takže nakoniec zaplatíte viac, ako bolo inzerované pri predaji daného úverového produktu.
Keďže ročný percentuálny výnos (APY) sa počíta ako:
APY = (1 + periodická úroková sadzba) počet období v roku - 1Stručne povedané, APY označuje úrokovú sadzbu, ktorú môžete zarobiť zo svojej investície. K zloženiu môže dôjsť na dennej, mesačnej, štvrťročnej alebo ročnej báze, ktorá sa potom pripočíta k zostatku istiny. Tento úrok sa nazýva zložený úrok a proces sa nazýva zložený.
Investícia rastie rýchlejšie, pretože zakaždým, keď sa úrok počíta z nového zostatku, ktorý obsahuje predchádzajúci zostatok a predchádzajúci získaný úrok. Takže úrok získaný v dolárovom vyjadrení sa zakaždým zvyšuje.
Porovnávacia tabuľka
| Základ | Ročná percentuálna miera (RPSN) | Ročný percentuálny výnos (APY) | ||
| Definícia | Je to úroková sadzba zaplatená alebo zarobená z investícií bez akéhokoľvek efektu zloženia úroku v priebehu roka. | Je to úroková sadzba na normalizovanom základe, berúc do úvahy vplyv zloženia úroku v priebehu roka. | ||
| Kalkulácia | Vypočítava sa vynásobením periodickej úrokovej sadzby a niekoľkých období v roku. | Vypočítava sa tak, že k periodickej úrokovej sadzbe sa pripočíta 1 a potom sa výsledok vynásobí niekoľkokrát rovným počtu období, keď sa sadzba uplatňuje menej ako 1. | ||
| Zloženie | Nezohľadňuje účinok zloženia úroku. | Zvažuje účinok zloženia úroku. | ||
| Využitie | Citujú ju hlavne finančné inštitúcie na propagáciu svojich finančných produktov, ktoré zahŕňajú dlh, čo uľahčuje porovnanie poskytovateľov pôžičiek a možností pôžičky. | Citujú ho hlavne finančné inštitúcie na propagáciu svojich finančných produktov, ktoré nezahŕňajú dlh, pretože to predstavuje vyššiu návratnosť pre investora. |
Záver
RPSN je úroková sadzba, ktorú dlžník zaplatí za finančné produkty spojené s dlhom, ako sú kreditné karty alebo pôžičky, počas jedného roka. Spravidla nezahŕňa účinok frekvencie zloženia úroku. Celkovým príbehom sa nedá rozprávať, ak sa pozrieme na čísla RPSN o tom, ako banka vypočíta kumulatívny úrok. Jeho aplikácia tiež závisí od typu finančného produktu a transakcií, pretože niektoré môžu zahŕňať poplatky a iné finančné poplatky a úrokovú zložku.
APY je úroková sadzba, ktorú investor zarobí na finančných produktoch, ako je vkladový certifikát, po dobu jedného roka. Berie do úvahy vplyv frekvencie zloženia, pretože určuje, či bude investícia rásť agresívne alebo pomaly.
Porovnávajte vždy rovnaký typ úrokových sadzieb, tj porovnávajte APY s APY a APR s APR namiesto toho, aby ste ich navzájom porovnávali. Keď sa však zloženie zmieša iba raz za rok, potom sa APR rovná APY. Čím častejšie sa zloženie vyskytuje, tým rýchlejší je rast.
