Definícia hypotekárnej banky
Hypotekárna banka je banka so špecializáciou na požičiavanie peňazí oproti hypotéke akýchkoľvek konkrétnych cenných papierov. Štrukturujú rôzne úverové produkty za lacnú sadzbu alebo s lepšou dohodou o financovaní a zahŕňajú rôzne činnosti, ako je poskytnutie úveru, predaj hypotéky a poskytovanie pôžičiek / hypotekárnych služieb. Poplatky za takéto transakcie zostávajú veľmi malé, a preto ziskovosť v takomto obchode zostáva vysoká.
Vysvetlenie
V krajinách ako USA môže ktorákoľvek fyzická osoba, spoločnosť alebo finančná inštitúcia vykonávať činnosti spojené s hypotekárnym financovaním a hypotekárnym servisom získaním potrebnej licencie od federálneho inštitútu, ako aj od štátnych bytových rád.
Hypotekárne banky majú špecializované zručnosti pri vytváraní produktu, ktorý im môže pomôcť pri predaji ich úverových produktov a bude schopný zaistiť hotovostné toky. Keď banky požičajú peniaze na hypotéku, zrodia sa dva produkty -
- Hypotekárny úver
- Právo na vybavenie takýchto hypotekárnych úverov
Takýto výpredaj hypotekárneho úveru na sekundárnych trhoch a právo na vybavenie tohto úveru zostanú zachované. Spravovanie takejto pôžičky je vždy neoddeliteľnou súčasťou väčšiny takýchto pôžičkových produktov. Banka zarába na poplatkoch z pôžičiek a poskytovania pôžičiek.
Vlastnosti hypotekárnej banky
- Hypotekárne banky sú banky, ktoré majú špecializované znalosti v oblasti hypotekárnych úverov.
- Ich hlavnou oblasťou práce je vznik hypotekárneho úveru a obsluha hypotekárnych úverov.
- Ich hlavným zdrojom príjmov sú poplatky za zriadenie pôžičky (ktoré účtujú pri spracovaní poplatkov) a poplatky za správu pôžičky (ktoré si účtovali od iných hráčov za zakúpenie práva na správu pôžičky).
- Neakceptujú vklady od verejnosti.
- Fungujú na základe vlastného kapitálu. Pri získavaní finančných prostriedkov nemusia byť odkázaní na ostatných.
- Spravidla sa nazývali hypotekárnymi veriteľmi a nie bankármi, aby ich ostatné banky nepovažovali za bežné.
- Veľkosť takýchto bánk sa v jednotlivých prípadoch líši. Len málo z nich pracuje na federálnej úrovni, len málo z nich pracuje pre geografiu špecifickú pre daný štát.
Funkcie
Ďalej uvádzame konkrétne funkcie, ktoré banka vykonáva -
# 1 - Vyzývajte na podnikanie
Hlavnou prácou takejto banky je identifikovať jednotlivcov alebo spoločnosti, ktoré potrebujú finančné prostriedky, napriek tomu však majú niektoré aktíva, ktoré môžu ponúknuť ako zabezpečenie.
# 2 - Vykonajte finančnú analýzu
Ich hlavnou úlohou je overovať finančnú stabilitu svojich zákazníkov a overovať trhový scenár s cieľom predpovedať vývoj na trhu.
# 3 - Vykonajte finančné poradenstvo
Jednotlivci a spoločnosti s vysokým čistým imaním, ktoré majú nadbytočný fond alebo ktoré fond potrebujú, sa často radia s hypotekárnymi bankami o tom, ako môžu investovať alebo získať peniaze za čo najoptimálnejšie náklady.
# 4 - Vznik pôžičky
Jednou z hlavných prác takejto banky je poskytnutie úveru, v tomto odbore pojem pôžička. Overia dokumenty, posúdia splácaciu schopnosť, posúdia ocenenie aktív, ktoré vlastnili, a na základe toho určia hodnotu pôžičky, ktorá im môže byť poskytnutá.
# 5 - Splatenie hypotéky
Také banky si kupujú právo splácať hypotekárny úver a pokúsia sa z neho zarobiť na poplatkoch za správu.
Hypotekárny bankár vs hypotekárny maklér
| Hypotekárny bankár | Sprostredkovateľ hypotéky | |
| Podnikajú tak, že požičiavajú svoj vlastný kapitál | Požičiavajú si peniaze od finančných inštitúcií a organizácií | |
| Nevyžadujú zverejnenie ceny, za ktorú hypotéky predávajú | Musia zverejniť ďalšie poplatky, ktoré účtujú od zákazníka | |
| Podnikajú vo vlastnom mene. | Musia pôsobiť v mene finančných inštitúcií a organizácií. | |
| Výnosové spready, pri ktorých sa poskytuje pôžička, sa pre ne nestávajú ďalším poplatkom | Výnosová prémiová prirážka, pri ktorej sa poskytuje pôžička, sa stáva ďalším poplatkom, ktorý si zarobia |
Výhody
- Ceny, za ktoré sú ponúkané pôžičky vysoko dostupné
- Náklady na hypotéku pre nich tak nízke, ako používajú svoj vlastný kapitál
Nevýhody
- Pri požičiavaní prostriedkov od nich bude kvôli dlhej dobe financovania potrebné vrátiť fondu oveľa vyššiu sumu, ako je požičaná suma.
Záver
Hypotekárna banka je špecializovaný inštitút, ktorý pracuje vysoko štruktúrovaným spôsobom pri výkone funkcie požičiavania peňazí. Ich hlavným cieľom je znížiť hypotekárne náklady a zvýšiť mieru poskytovania úverov na získanie prémie s rozpätím výnosu tak, aby mohli maximalizovať ziskovosť. Musia dodržiavať prísne pravidlá ustanovené Federálnym rezervným systémom a musia podávať rôzne pravidelné formuláre predpísané zákonom.
