Čo je to finančná záruka?
Finančná záruka predstavuje prísľub, ktorý prijme tretia strana v súvislosti s akýmkoľvek finančným záväzkom inej spoločnosti, a preto preberá úlohu ručiteľa v prípade akýchkoľvek nezaplatených finančných záväzkov.
Vysvetlenie
Spoločnosť môže podniknúť akýkoľvek projekt alebo riskantný podnik, ktorý si bude vyžadovať určité množstvo pôžičiek od banky. V tejto súvislosti môže banka požadovať, aby jej určitý subjekt dal prísľub v podobe finančnej záruky, že v prípade zlyhania vypožičiavajúceho subjektu v súvislosti s jeho včasným dokončením projektu alebo uvedeného podniku, aby bolo možné sankcionovať výšku úveru a spoločnosť môže pokračovať v požadovanej projektovej práci.
Ako funguje finančná záruka?
Pozrime sa na príklad spoločnosti:
- InNeed Co, ktorá by vyžadovala určitú výšku projektového financovania pre jeden zo svojich pripravovaných projektov. Banka však požaduje istý druh záruky, ktorá by v prípade, že by spoločnosť InNeed Co zlyhala pri plnení alebo dokončení, a nebola by schopná splácať, potrebovala podporu od iného významného subjektu, pokiaľ ide o finančnú záruku, ak by v prípade spoločnosti InNeed Co došlo k zlyhaniu. .
- Spoločnosť InNeed Co by teraz požiadala o pomoc inú spriaznenú alebo materskú spoločnosť s významným čistým imaním, aby banka bola spokojná s tým, že výkonný subjekt by splnil všetky svoje záväzky, a mala by zlyhať v prípade dostatočnej podpory zo strany materskej spoločnosti.
- Materská spoločnosť - VeryStrong Co by teraz stála ako finančný garant, ak by spoločnosť InNeed Co neplnila niektorú zo svojich včasných platieb bankám a banka je zabezpečená a má právo požadovať od spoločnosti VeryStrong Co to isté, ak by to vzhľadom na to bolo potrebné. že existujú predvolené hodnoty, ak nejaké existujú.
Stávajú sa tiež prípady, keď by viac ako jeden ručiteľ mal tendenciu poskytovať podkladovú záruku a za takýchto okolností by mal každý ručiteľ tendenciu byť zodpovedný za pomernú časť emisie. - Materská spoločnosť niekedy môže zaručiť aj dlhopisy, ktoré jej dcérska spoločnosť vydá, a to tiež slúži ako príklad.
Príklad
Spoločnosť Small Co, dcérska spoločnosť spoločnosti Big Co, sa chce pustiť do budovania veľkolepej rezidenčnej spoločnosti v New Yorku a v tejto súvislosti potrebuje sumu 5 miliónov dolárov. Na financovanie s týmto cieľom oslovuje banku Super Lender Bank. Banka s tým súhlasí, avšak pod podmienkou, že materská spoločnosť dcérskej spoločnosti Big Co je v tomto ohľade ručiteľom a zaviaže sa k platbám, ak dcérska spoločnosť Small Co neplní svoje včasné splátky týkajúce sa splátok úrokov a hlavné zložky pôžičky. Big Co v tomto ohľade znamená, že bude konať ako finančný garant pre Small Co.
Tento akt možno považovať za formu finančnej záruky. V budúcnosti, ak by spoločnosť Small Co začala splácať svoje záväzky, by spoločnosť Big Co bola vyzvaná v úlohe ručiteľa k splateniu včasných splátok požadovaných spoločnosťou Small Co. Preto sa spoločnosť Large Co stáva dôležitým finančným garantom pre svoju dcérsku spoločnosť Small Co.
Ďalším príkladom by mohla byť lodná spoločnosť, ktorá by sa snažila zaručiť hodnotu konkrétnej zásielky zo záruky námornej poisťovacej spoločnosti, ktorá by v tomto prípade bola zárukou finančnej záruky.
Prečo používame?
- Ak by sa spoločnosť alebo vlastník firmy zapojila do akéhokoľvek riskantného projektu tak, že sa uchýli k pôžičkám zvyčajne prostredníctvom foriem pôžičky od ktorejkoľvek finančnej inštitúcie alebo banky, je finančná inštitúcia častejšie znepokojená vymáhaním od dotknutého subjektu. Vyžaduje teda záruku, pokiaľ ide o splácanie, prostredníctvom mechanizmu tzv. Finančnej záruky od akéhokoľvek iného podniku alebo subjektu, ktorý by zaručil platbu, ktorú je potrebné vrátiť.
- Preto je v tejto fáze od subjektu vyžadované, aby prijal pomoc ručiteľa, ktorý bude slúžiť ako zdroj uistenia, aby nedošlo k oneskoreniu pri zabezpečení požadovaných finančných prostriedkov na projekt. Práve tu sa spasiteľ stane ručiteľom, ktorý by sa zaviazal k splácaniu, ak dlžník dôjde k omeškaniu. Preto, aby sa zabezpečilo, že nebude k dispozícii žiadne oneskorenie a včasné financovanie, je nevyhnutné, aby ste boli závislí od finančnej záruky. Aj z pohľadu banky alebo finančnej inštitúcie musia zabezpečiť, aby sa príslušné pôžičky nezmenili na zlyhané aktíva, a preto v tejto súvislosti hľadať ručiteľa.
Rozdiel medzi finančnou zárukou a zárukou výkonnosti
- Finančná záruka má tendenciu k platbe zo strany ručiteľa, ak dlžník neuhradí požadované sumy z požičanej sumy. Ak dôjde k zlyhaniu, dôjde k finančnej záruke. Ručiteľ by potom bol povinný vykonať platby v mene dlžníka.
- Záruka na plnenie má na druhej strane tendenciu poskytovať záruku platby alebo akejkoľvek náhrady v prípade akéhokoľvek druhu neadekvátneho alebo oneskoreného plnenia zmluvnou stranou. Má tendenciu tvrdiť, že ak strana nesplní svoje štandardy z hľadiska očakávaného výkonu, potom je to tak, že ručiteľ prevezme požadovanú zodpovednosť za vyplatenie zaručených peňazí. Predpokladajme, že ak by ste si kúpili určité zariadenie, ktoré však nedosahuje očakávaný štandard alebo zlyháva úplne, potom je ručiteľ zodpovedný za náhradu škody.
Záver
Finančná záruka predstavuje vynikajúci mechanizmus na zabezpečenie kontinuity projektov tým, že slúži ako zdroj istoty pre zmluvnú stranu. Stáva sa, že ide o obojstranne výhodnú situáciu, pretože banka alebo finančná inštitúcia majú istotu jej platby a zároveň dlžník získa požadovaný fond vďaka ručiteľovi, ktorý náhodou zasiahol a pomohol ho zabezpečiť.
