Robo - Definícia poradcov
Robo-Advisors sú typom finančných poradcov, ktorí poskytujú automatické riadenie investícií a finančné poradenské služby online pomocou matematických pravidiel a algoritmov s minimálnym alebo žiadnym ľudským zásahom.
Vysvetlenie
Robo-Advisors pôsobia digitálne a poskytujú automatizované finančné poradenstvo klientom zaoberajúcim sa správou investícií, správou portfólia, plánovaním dôchodkov a dôchodkov atď. Zhromažďujú údaje týkajúce sa preferencií klientov, finančných podmienok a očakávaných očakávaní návratnosti, a potom spúšťajú algoritmy na alokáciu a spravovať aktíva klientov.
Spoločnosť Robo-Advisors bola uvedená na trh oficiálne počas globálnej finančnej krízy v roku 2008, keď boli zverejnené. Táto technológia je používaná finančnými poradcami a manažérmi od začiatku 21. storočia. Títo poradcovia z približne 100 spoločností na celom svete spravovali aktíva klientov v hodnote 60 miliárd dolárov do konca roka 2015. Odhaduje sa, že spravovaný majetok do konca roka 2020 dosiahne 2 bilióny dolárov.
Vlastnosti
- Digitálna platforma - Poskytnite digitálnu platformu, ktorú môžu investori podľa svojho pohodlia využívať kedykoľvek počas dňa.
- Algoritmické techniky - Robo-poradcovia nasadia matematické a algoritmické techniky, aby dospeli k rozhodnutiu pre svojich klientov.
- Malý ľudský dohľad - pracujú bez alebo s obmedzeným ľudským zásahom; sú teda nezávislé od akejkoľvek ľudskej zaujatosti zapojenej do rozhodovania o investíciách.
Príklady Robo-poradcov
Tu je niekoľko príkladov -
Príklad č
Wealthfront je kalifornská automatizovaná investičná spoločnosť. Je to Robo-poradca ponúkajúci pomoc pri plánovaní svojich cieľov, transparentnosti pri budovaní portfólia a rôznych účtovných služieb. K septembru 2019 vykázala spravované aktíva okolo 20 miliárd dolárov.
Príklad č
Betterment je newyorská online investičná spoločnosť. Je to jeden z najlepších Robo-poradcov v odbore, známy svojim štandardom pre služby. K aprílu 2019 vykázala spravované aktíva okolo 16 miliárd dolárov.
Prenájom Robo-poradcov
Najatie Robo-poradcu bude mať za následok vyhodnotenie finančnej situácie / stavu človeka, časového horizontu, investičných cieľov. Poskytujú digitálnu platformu umožňujúcu online ľahký prístup. Mileniáli a súčasná generácia uprednostňujú plynulé online rozhranie, aby uspokojili svoje finančné potreby a investície, čím šetria čas, úsilie a peniaze. Preto sa tento koncept začal v poslednej dobe veľmi dobre a je nasadený mnohými ľuďmi na účely ich investícií a správy portfólia.
Ako si vybrať Robo-poradcu?
- Pochopte svoje ciele a uľahčite plánovanie cieľov
- Pochopte štruktúru poplatkov a minimálnu investíciu poradcov
- Poznať oprávnenie organizácie poradcu
- Skontrolujte rozhranie platformy a ľahkosť a transparentnosť prístupu
- Zlaďte svoje ciele s cieľmi ponúk poradcov
- Vedzte, kedy nemusia mať pravdu a aké rozhodnutie by sa malo v tejto chvíli urobiť
Poplatky Robo-Advisors
Väčšina Robo-poradcov si ročne účtuje poplatky za správu vo výške určitého percenta z celkových aktív klienta. Ich poplatky sú zvyčajne nižšie ako poplatky účtované ľudskými poradcami. Mnohé majú požiadavky na minimálny zostatok, poplatky za otvorenie účtu a niektoré ďalšie druhy poplatkov. Pred výberom konečného poradcu je vždy lepšie porovnať štruktúru poplatkov všetkých poradcov, o ktorých uvažuje.
Napríklad spoločnosť Betterment nemá požiadavku na minimálny zostatok. Za spravované aktíva účtuje ročne 0,25% poplatky.
Wealthfront a Charles Schwab sú dvaja z najekonomickejších Robo-poradcov so sídlom v USA.
Kto by mal zvážiť Robo-poradcov?
Robo-poradcovia ponúkajú účty, ktoré sa väčšinou skladajú z nízkonákladových indexových podielových fondov a fondov obchodovaných na burze (ETF). Mnohé v skutočnosti poskytujú prístup k živým finančným poradcom, kedykoľvek je to potrebné.
Ľudia, ktorí chcú investovať na trhoch a plánovať svoje financie, ale nemajú čas na preskúmanie každého fondu a investičných možností, by mali zvážiť takýchto poradcov.
Začiatočníci sa môžu pozrieť na investovanie do nízkonákladových indexových fondov so širokým trhom. Ako človek starne a jeho investičná stratégia sa stáva sofistikovanejšou, môžu chcieť viac možností a flexibility, ako môže poskytnúť poradca Robo.
Ak niekto váhal s investíciou, pretože nevie, ako začať, poradcovia spoločnosti Robo môžu ponúknuť jasnosť a tiež tlak, ktorý musia na trhu skutočne získať.
Výhody
Robo-poradcovia sú spojivom medzi svetom finančných služieb a priemerným človekom, ktorý sa chce investovať. Sprístupnili spoľahlivé finančné plánovanie všetkým, nielen jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou.
- Nízke náklady - Títo poradcovia ponúkajú nízkonákladové služby v porovnaní s tradičnými finančnými poradcami. Pretože ľudský dohľad nie je zapojený alebo je obmedzený, online platforma môže ponúkať služby za zlomok nákladov, ktoré by museli byť vynaložené na ľudské zdroje.
- Prístupní - Títo poradcovia sú zvyčajne prístupnejší na rozdiel od ľudských poradcov, ktorí poskytujú platformu, ktorú je možné využívať 24 * 7 počas celého roka.
- Efektívnosť - Online Robo-poradcovia sú efektívnejší, pretože si nevyžadujú stretnutie a diskusiu s ľudským poradcom, vysvetlenie cieľov, podanie dokumentácie atď.
Obmedzenia
- Výnimočné situácie - Robo-poradcovia nie sú veľmi dobre vybavení na to, aby poskytovali racionálne rozhodnutia v prípade naliehavosti a anomálií na trhu. Algoritmus nemusí poskytovať optimálne rozhodnutia v prípade mimoriadnych situácií a krízových podmienok.
- Nedostatok subjektivity - Nemôžu zvládnuť subjektivitu, ktorá spočíva v rozhodovaní sa voči klientom, čomu môže ľudský poradca porozumieť a podľa toho ho zohľadniť pri svojom rozhodovaní.
- Sofistikované produkty - dokázali sa presadiť v nízkonákladových produktoch založených na indexoch; nebudú však schopní nahradiť potrebu ľudskej účasti, ktorá sa vyžaduje v prípade sofistikovaných a štruktúrovaných výrobkov.
Záver
Robo-Advisors hrajú dôležitú úlohu v priemysle finančných služieb na celom svete a do istej miery nahrádzajú ľudské zásahy pri plánovaní financií, riadení investícií a plánovaní dôchodku. V priebehu rokov rozšírili svoje aktíva pod správu a v nadchádzajúcich rokoch sa očakáva ich ďalší nárast. Možno nebudú schopní nahradiť ľudských, finančných poradcov v celom rozsahu, ale preniknú do rôznych dimenzií odvetvia finančných služieb a pomôžu dosiahnuť efektívnosť v celom odvetví.
