Rozdiely medzi IRA a 401k
IRA alebo individuálne dôchodkové účty sú individuálne vlastneným účtom a zamestnávateľ ich nemusí zakladať rovnako. Účastníci môžu jednoducho nastaviť svoje IRA u poskytovateľa individuálneho dôchodkového účtu, zatiaľ čo zamestnanec môže vytvoriť iba plán 401k. u zamestnávateľa, ktorý má nárok na 401 000 možností dôchodkového plánu.
Existuje častý mýtus, že platený človek má na pamäti, že si musí vybrať medzi IRA a 401k. Pravdou však je, že človek môže investovať do oboch kategórií nástrojov na vyhýbanie sa daňovým povinnostiam, ktoré chránia jeho dôchodkové úspory. Áno, to je pravda.
Obidva sú len jedným z najbežnejších variantov plánu definovaných príspevkov, ktoré poskytujú daňové zvýhodnenie pri dôchodkovom sporení. Ak človek plánuje dôchodkové úspory rozumne, pravdepodobne investuje do dobre financovanej IRA a 401k. Existujú však určité základné rozdiely medzi IRA (pokrytá je tradičná IRA) a 401k, ktoré vyjdú najavo v tomto článku.
Čo je IRA?
IRA je individuálny dôchodkový účet pre ľudí mladších ako 70,5 rokov, ktorým zamestnávatelia neponúkajú výhody 401 tis. Ľudia využívajúci výhody 401k však môžu investovať aj do IRA. Suma prispievaná na účet IRA je v zásade príjmom pred zdanením, čo znamená, že táto suma je odpočítaná od dane a bude sa zdaňovať až pri výbere v čase odchodu do dôchodku.
V priebehu roku 2019 môžu zamestnanci mladší ako 50 rokov prispievať IRA do výšky 6 000 dolárov pred zdanením, zatiaľ čo tí vo veku nad 50 rokov môžu prispieť ďalším príspevkom vo výške 1 000 USD.
Čo je 401k?
Plán 401k je na rozdiel od IRA schválený dôchodkový plán so stanoveným príspevkom sponzorovaný zamestnávateľom. Suma, ktorá sa prispieva na účet 401 tis., Je tiež príjmom pred zdanením, čo znamená, že suma nebude zdanená počas roka, v ktorom ich osoba získala. Suma však bude zdanená, keď bude vybratá po odchode do dôchodku.
V priebehu roka 2019 môžu zamestnanci mladší ako 50 rokov prispievať príjmom pred zdanením až do výšky 19 000 dolárov sumou 401 (k), zatiaľ čo zamestnanci vo veku nad 50 rokov môžu prispieť dodatočným príspevkom vo výške 6 000 dolárov.
Infografika IRA vs 401k
Pozrime sa na najvyššie rozdiely medzi IRA vs 401k.
Kľúčový rozdiel
- Počas roku 2019 predstavoval limit príspevkov v prípade IRA každý rok menej ako 6 000 dolárov pre osoby mladšie ako 50 rokov, zatiaľ čo limit pre 401 000 predstavoval 19 000 dolárov. Medzitým ďalší príspevok na doháňanie ľudí vo veku nad 50 rokov predstavoval v roku 2019 1 000 dolárov pre IRA a 6 000 dolárov pre 401 tis.
- V prípade predčasných výberov sa na distribúcie z tradičných IRA vzťahuje pokuta 10% pre osobu mladšiu ako 59,5 rokov, zatiaľ čo pokuta sa netýka osoby staršej ako 59,5 rokov. Distribúcia v dôsledku predčasných výberov zo 401 tis. Podlieha zdaniteľnej dani vo výške 20%, pokiaľ nedôjde k „distribuovateľnej udalosti“, ako napríklad odchod zamestnanca od zamestnávateľa alebo odchod do dôchodku.
- Zatiaľ čo spoločnosti neponúkajú žiadny zodpovedajúci príspevok pre IRA, väčšina zamestnávateľov ponúka zodpovedajúci príspevok až do určitého percenta z platu v prípade 401 tis.
- Plán IRA stojí relatívne menej z dôvodu nižšej sumy spravovaných peňazí a žiadnych ročných poplatkov, zatiaľ čo na druhej strane vyššej sumy peňazí na správu je poplatok 401k vyšší.
- Plán IRA ponúka rôzne investičné možnosti, ktoré zahŕňajú akcie, fondy a investície s pevným výnosom, pretože IRA sú riadené samým sebou. Na druhej strane, 401k má obmedzené investičné možnosti.
Porovnávacia tabuľka IRA vs 401K
| Základ | IRA | 401 (k) | ||
| Príspevok | Jeden môže prispieť IRA každý rok 6 000 dolárov (7 000 dolárov pre ľudí nad 50 rokov) v roku 2019 | Jeden môže v roku 2019 každý rok prispieť 19 000 dolárov na účet 401 (k) (25 000 dolárov pre ľudí nad 50 rokov) | ||
| Včasné distribúcie | Na včasné distribúcie z tradičných IRA sa vzťahuje pokuta 10% pre osobu mladšiu ako 59,5 rokov (bez pokuty pre osobu staršiu ako 59,5 rokov) | Predčasné rozvody zo sumy 401 (k) podliehajú zdaniteľnej 20% dani, pokiaľ zamestnanec neopustí zamestnávateľa alebo neodíde do dôchodku. | ||
| Federálne dane | Federálne a štátne dane sa vzťahujú na distribúcie z tradičných IRA po dosiahnutí veku 59,5 rokov. | Distribúcia zo sumy 401 (k) podlieha v čase výberu povinnej federálnej dani. | ||
| Príspevok zamestnávateľa | Spoločnosti neponúkajú žiadny zodpovedajúci príspevok k IRA. | Väčšina zamestnávateľov ponúka zodpovedajúci príspevok až do určitého percenta z platu. | ||
| Investičné náklady | Stálo to relatívne menej v porovnaní s plánom 401 (k), pretože na správu je zvyčajne menší objem peňazí a tiež IRA neúčtujú žiadne ročné poplatky. | Poplatky sú vyššie za plány 401 (k) z dôvodu vyššieho objemu peňazí spravovaných na účte 401 (k). | ||
| Investičné možnosti | Je možné uskutočniť akýkoľvek druh investícií, ktoré zahŕňajú akcie, fondy a investície s pevným výnosom, pretože IRA sú riadené samým sebou. | Väčšina plánov 401 (k) má obmedzené investičné možnosti, takže priemerný plán 401 (k) ponúka okolo 20 fondov. |
Záver
Ako je zrejmé z vyššie uvedených vysvetlení, obe kategórie daňového plánovania, ktoré sa svojou podstatou trochu líšia a slúžia dôležitým úlohám v oblasti dôchodkového sporenia. Obe ponúkajú výplatu s odkladom dane z úrokových výnosov, dividend a kapitálových výnosov.
Je však potrebné posúdiť jeho / jej vlastné požiadavky z hľadiska nákladov a prínosov, aby sa dosiahol vyvážený dôchodkový plán. Preto je nevyhnutné porozumieť rozdielom medzi týmito dvoma oblasťami a úspešne ich uplatniť pri plánovaní dôchodkového sporenia. Dúfam, že vám článok pomôže rozlúštiť dva daňové úkryty, ktoré plánujú zdravý dôchodok.
