Čo je politika nulového odpisovania?
Pravidlá nulového odpisovania sú vtedy, keď si kupujete poistenie, ktoré kryje celú vašu nehnuteľnosť, a pokrytie sa časom neznižuje. Takže každý rok bude mať vaše auto určitý odpis, ale ak dôjde k nehode, dostanete od poskytovateľa poistenia vrátené všetky peniaze a nebudú odpočítavať hodnotu odpisu vášho automobilu.
Vysvetlenie
Pravidlá nulového odpisovania sú najbezpečnejším typom poistných zmlúv, pri ktorých má poisťovateľ právo požadovať plnú poistnú hodnotu aj po rokoch používania vozidla a odpisuje sa v skutočnej hodnote. Poistná zmluva teda neberie do úvahy skutočné odpisy a vždy, keď dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa zohľadní hodnotu nového vozidla. Pre poisťovateľa je to teda bezpečné. Pohľadávka im pomáha buď kúpiť si nové vozidlo, alebo sa dá povedať, že v prípade poškodenia nie sú povinní pridávať peniaze z vrecka.
Faktory, ktoré treba brať do úvahy pri kúpe politiky nulového odpisovania
Nižšie uvedené faktory sú nasledujúce -
- Sadzba poistného v tejto politike je vysoká. Je celkom logické, že ak poisťovňa neuvažuje o odpisoch, musí účtovať vysoké poistné. Musí byť schopný znášať vysokú poistnú sadzbu. Ak si je človek príliš istý, že nikdy nenarazí na nehodu, nesmie sa riadiť politikou nulového odpisovania a každoročne platiť vysoké poistné.
- Poisťovňa ho dáva iba na úplne nové vozidlo. Je to preto, že majiteľ bude pri jazde na úplne novom vozidle opatrnejší ako na starom. Úplne nové vozidlo bude mať vždy odpísanú hodnotu rovnú trhovej hodnote. Je to preto, že zatiaľ nedošlo k odpisom. Ak by došlo k odpisom, potom by odpisová hodnota bola nižšia ako trhová hodnota. Bezpečnou stávkou je preto, aby poisťovňa stavila skôr na úplne nové vozidlo ako na staré vozidlá.
- Keďže poisťovňa poisťuje celé vozidlo, stáva sa pre majiteľov zvykom, že nárok vznesú vždy aj pri jedinom poškriabaní. Aby sa tomu zabránilo, počet poistných udalostí je obmedzený na určité množstvo ročne. Takže teraz budú majitelia s nárokmi opatrnejší a budú konať zodpovedne.
Kto má kúpiť politiku nulového odpisovania?
Hovorí sa, že politika nulového odpisovania je zvyčajne pre nové ruky. Znamená to, že nový vodič, ktorý je roztrasený a nemá žiadne skúsenosti s cestnými komunikáciami, by si mal kúpiť túto politiku, pretože príplatok je vysoký a taktiež pokrytie je plné. Krytie sa stáva pre nových vodičov uspokojivou vecou, keď si pri jazde získajú istotu, pretože je tu niekto, kto kryje škodu v prípade, že sa niečo stane.
Nie je tiež pravda, že skúsení vodiči sú v bezpečí, môžu tiež naraziť na nehodu, ale pravdepodobnosť stretnutia s nehodou je skôr pre nových vodičov.
Výhody
- Majiteľ nebude musieť z vrecka platiť ani cent, pretože je všetko pokryté. Pre majiteľov je to teda akoby bez výdavkov. Je to najbezpečnejšie poistenie a krytie zostáva pevne dané.
- Účtovné odpisy tu nepredstavujú záťaž. Účtovné odpisy pomaly fungujú ako výdavok v prípade bežnej poistnej zmluvy a každý predajca poistnej zmluvy bude mať svoje vlastné pravidlo odpisovania, ktoré je pre majiteľa ťažko pochopiteľné. Takže je ľahké zvoliť si politiku nulového odpisovania, pretože vlastník sa nemusí obávať odpisovania.
Nevýhody
- Poistné je pomerne vysoké. Pre človeka je preto náročné znášať tieto opakujúce sa náklady, pretože náklady sú vysoké a pri každoročnom platení začne pôsobiť ako záťaž.
- Je to úplne vhodné pre nových vodičov, ktorí si nie sú takí istí. V prípade starých vodičov sa vyššie poistné javí ako bremeno.
- Keďže počet poistných udalostí za rok je pevne stanovený, poisťovacie spoločnosti niekedy skutočné škody ignorujú.
Pravidlá nulového odpisovania vs. Normálna politika
- Politika nulového odpisovania je vtedy, keď poisťovňa poskytuje úplné krytie a nezohľadňuje skutočnosť, že vozidlo sa bude odpisovať používaním rok čo rok. Zatiaľ čo bežná politika predpokladá, že odpismi je strata hodnoty. Ak teda dôjde k škode po 2 rokoch, poisťovňa ju vyrovná na základe odpisovanej hodnoty; nie na novej kupovanej hodnote.
- Poistné je veľmi vysoké, pretože podstupujú riziko krytia vozidla bez ohľadu na amortizáciu. Poisťovňa teda považuje vozidlo neustále za nové. Táto schéma je pre poisťovňu utrpením a jej náklady sú spojené. Takže poistné sa účtuje v prípade, že politika nulového odpisovania je vysoká. Na druhej strane je poplatok účtovaný za normálnu politiku nízky, pretože podľa účtovnej konvencie existuje amortizácia ľubovoľného produktu a poisťovňa vybavuje poistné plnenie na základe odpísanej hodnoty, nie na základe úplne novej hodnoty.
Záver
Zásada nulového odpisovania je pre nových používateľov logická. Dodáva im sebavedomie, pretože vedia, že sú krytí. Vždy je potrebné zvážiť kompromis medzi úplnou ochranou a vysokým zaplateným poistným. Ak sa používateľovi zdá bezpečnejšie prejsť na úplnú ochranu, mal by sa vždy riadiť týmito zásadami. Skúsený vodič môže riskovať, že nezaplatí vysoké poistné, a ušetrí na tom peniaze, pretože si je istý svojím riadením.
