Čo je to služba poskytovania pôžičiek?
Úverová služba je proces, v rámci ktorého subjekty známe ako správcovia pôžičiek vykonávajú rôzne administratívne úlohy spojené so splácaním úveru, ako je výber úrokov a istiny, platba poistného a daní, pravidelné zasielanie výpisov dlžníkovi úveru v mene veriteľa. alebo poskytovateľ pôžičky (banky alebo iné finančné inštitúcie) ako odmena za vopred určený poplatok (obvykle sa označuje ako percento zo zmluvnej platby).
Prečo je tu uvedená služba požičiavania?
Sčasti na splácanie pôžičky sa pôvodne zaoberala organizácia, ktorá poskytla pôžičku na prvom mieste. V priebehu rokov sa to však zmenilo od nástupu sekuritizácie. V posledných dvoch desaťročiach sa subjekty začali načasovať na vyššie zárobky skôr tým, že sa dostanú do oblastí špecializovaných činností alebo do oblasti svojich špecializácií, ako je napríklad akvizícia klientov, a nie využitie ich zdrojov na správu administratívnych prác.
V súčasnosti požičiavajúce subjekty po poskytnutí počiatočného financovania predávajú tieto aktíva (výpožičné knihy) iným spoločnostiam alebo tretím stranám, známym ako procesory pôžičiek. Po zapojení sa do pôžičiek krytých hypotékou alebo iných pôžičiek, ako sú študentské pôžičky, osobné pôžičky atď., Prevedie pôvodca všetky administratívne úkony vrátane vybavovania predvolených hodnôt.
Povinnosti poskytovateľov pôžičiek
Príjemca pôžičky sa stará o administratívnu časť finančnej organizácie, pokiaľ ide o výber istiny a úrokov. Nie sú to výlučné zodpovednosti spracovateľských agentúr, ale musí vykonávať aj ďalšie pomocné činnosti.
Správca pôžičky vykonáva tieto činnosti:
- Zbierka úrokov a istiny od dlžníkov v pravidelných intervaloch.
- Zostávajúcu sumu preveďte na primárneho / sekundárneho veriteľa po odpočítaní poplatkov od prijatej sumy.
- Údržba požadovaných dokumentov, ako sú pôžičkové plány, splátky zostatkov atď.
- Vedenie komunikácie s oboma stranami prerušovaným spôsobom.
- Starostlivosť o dane a poistenie, ak je to uplatniteľné.
- Správa zablokovaných a viazaných účtov.
- Udržiavanie záložky nad zákazníkom, ak došlo k priestupku.
Ako sa vyplácajú spoločnosti poskytujúce pôžičky?
- Subjekty zapojené do tohto podnikania dostávajú odmenu vo forme zadržovacích poplatkov. Je to malé percento zo splátky prijatej od zákazníka. Podmienky sú vopred dohodnuté medzi agentúrou a poskytovateľmi pôžičiek. To je všeobecne známe ako servisné poplatky alebo servisné pásky.
- Spravidla to spadá do rozsahu 0,25% až 0,50% zazmluvnených platieb. Okrem toho by mali správcovia pôžičiek v jednotlivých prípadoch tiež nárok na prípadné poplatky z omeškania a ďalšie súvisiace poplatky.
- Napríklad: povedzme, celkový nesplatený zostatok dlžníka je 600 000 dolárov a doba splatnosti je 12 mesiacov. Príslušný poplatok za službu je 0,50% zo sumy splácania. Subjekt by teda dostával 50 000 dolárov mesačne. Táto transakcia by poskytla spoločnosti poskytujúcej pôžičky výnosy 250 dolárov za každú platbu. Správca pôžičky by vzal svoj podiel a ponúkol zvyšný zostatok pôvodcovi pôžičky alebo primárnemu veriteľovi.
Výhody poskytovania pôžičiek
Niektoré z výhod poskytovania úverov sú tieto:
- Úverový servis sa stal obľúbenou voľbou iniciátorov pôžičiek, pretože im ponecháva dostatok priestoru na zameranie sa na získavanie nových klientov, čo sa ukazuje ako výnosnejšie.
- Pretože jeden poskytovateľ pôžičiek by obstarával viac bánk a finančných inštitúcií, rozvíja si v tejto oblasti základné kompetencie. Mohlo by to urobiť prácu za nižšiu cenu a čas. Do veľkej miery znižuje režijné náklady spoločnosti.
- Je to situácia prospešná pre všetky strany, tj pre veriteľa aj dlžníka, pretože dlžník dostane rýchlejšiu reakciu a rýchlejšie služby. Na druhej strane by primárny veriteľ mohol svoje zdroje využiť na produktívnejšie činnosti, ako je napríklad pridávanie nových klientov do svojej organizácie.
- Agentúry zaoberajúce sa spracovaním pôžičiek robia tiež veľa ďalšej práce. Okrem vybavovania hlavnej práce pri správe platieb a vydávaní výpisov vykonáva aj ďalšie úlohy, ako je správa klientov, ktorí majú neplatnosť, atď.
- Ak je klient v omeškaní, je veľmi náročné zvládnuť situáciu, ak je do toho zapojená samotná banka, pretože to vyžaduje iný súbor požiadaviek. Pretože sa procesory nachádzajú v tomto priestore, stále prinášajú so sebou odborné znalosti v tejto oblasti. Sledujú všetky zlyhania splácania a zvládajú to dobre.
- Spoločnosti zaoberajúce sa spracovaním pôžičiek majú zavedené pokročilé a prepracované systémy, ktoré potrebujú na spracovanie veľkého množstva údajov. Tieto zariadenia prichádzajú za vysokú cenu, ale keďže v spoločnosti je veľké vyťaženie, bude sa dať zvládnuť.
- Tento pokročilý mechanizmus by mohol byť nákladnou záležitosťou, ak by ho nainštaloval primárny veriteľ, pretože cena za prípad by bola vyššia v dôsledku nižších klientov v porovnaní so spracovateľskými agentúrami.
- V pôžičkovom priemysle existuje krutá konkurencia. Spoločnosti teda nenechávajú žiadnu príležitosť nalákať svojich zákazníkov a prioritne sa postarať o spokojnosť zákazníkov. Akonáhle bola všetka administratívna práca prevedená na externé agentúry, existuje dostatok priestoru na uspokojenie potrieb zákazníkov.
Záver
Ukázalo sa, že Loan Servicers je prínosom pre bankový priemysel, pretože odoberá veľkú časť administratívnej práce pôvodcovi pôžičky alebo primárnemu veriteľovi a vykonáva ju s ľahkosťou, ktorá sa v priebehu rokov vyvinula vďaka obsluhe množstva klientov. a rozvoj ich základných kompetencií v tejto oblasti. Je to prospešné pre všetky strany, pretože keď niekomu venujeme maximum úsilia v oblasti základných kompetencií alebo špecializácie, zvyčajne sa dosahujú najlepšie výsledky.
