Komerčné bankovníctvo vs obchodné bankovníctvo
Komerčné bankovníctvo označuje formu bankovej služby, keď komerčné banky ponúkajú rôzne typy peňažných služieb každému, kto chce využívať ich služby, vrátane širokej verejnosti a spoločností, zatiaľ čo obchodné bankovníctvo označuje formu bankovej služby, keď obchodník banky ponúkajú finančné služby veľkej spoločnosti alebo bohatým jednotlivcom.
Obidve bankovníctva sú dve z primárnych foriem bankových služieb, ktoré poskytujú najlukratívnejšie kariéry v oblasti financií. Ich funkcie možno definovať osobitne na základe povahy finančných služieb, ktoré ponúkajú, a klientov, s ktorými obchodujú.
Čo je to komerčné bankovníctvo?
Komerčné banky ponúkajú bežné a sporiace účty pre jednotlivcov a podniky, vydávajú debetné a kreditné karty spolu s množstvom služieb retailového bankovníctva. Ponúkajú tiež pôžičky pre jednotlivcov a malé podniky a zarábajú prostredníctvom úrokov z týchto úverov. Komerčné banky môžu tiež poskytovať certifikáty o vkladoch a sporení zamerané na drobných klientov.
Obchodné banky vykonávajú svoju prácu zhromažďovaním prostriedkov od verejnosti vo forme vkladu, ponúkaním sporiacich a bežných účtov a vyplácaním prostriedkov vo forme pôžičiek a úročením týchto úverov. Okrem zhromažďovania vkladov a splácania pôžičiek patria medzi ďalšie funkcie komerčných bánk aj investovanie prostriedkov, diskontovanie zmeniek, agentúrne funkcie atď.
Čo je to obchodné bankovníctvo?
Obchodné banky poskytujú finančné služby pre právnické osoby vrátane obchodného financovania a celého radu medzinárodných finančných aktivít. Spravidla obstarávajú stredne veľké spoločnosti a môžu pomáhať s upisovaním cenných papierov, zvyšovaním rizikového kapitálu a ponúkať množstvo obchodných poradenských služieb v závislosti od konkrétnych potrieb ich klientov. Primárne zarábajú prostredníctvom poplatkov zaplatených za ich poradenské služby.
Hlavným zameraním obchodných bánk je investovať aktíva vkladateľa do finančného portfólia, ktoré najlepšie vyhovuje ich rôznym požiadavkám, ako je výnos, kapacita podstupovať riziká atď., A potom riadiť tieto investície správnym spôsobom. Medzi ďalšie služby ponúkané obchodnými bankami patrí poskytovanie poradenských a konzultačných služieb pre bohatých jednotlivcov a veľké korporácie. Pretože tieto banky ponúkajú rôzne investičné funkcie, v USA sa im zvyčajne hovorí ako investičné banky.
Infografika komerčného a obchodného bankovníctva
Kľúčové rozdiely
- Finančný sprostredkovateľ, ktorý je usadený na mieste, ktorého hlavným cieľom je poskytovať základné rôzne finančné služby pre širokú verejnosť, ktorá zahŕňa prijímanie vkladov a vyplácanie pôžičiek, je známy ako komerčná banka, zatiaľ čo finančné inštitúcie, ktoré sú zriadené s hlavným cieľom poskytovania finančných poradenských služieb a konzultácií klientom s vysokým čistým imaním a nadnárodným spoločnostiam.
- Hlavným zdrojom, z ktorého generujú zisky komerčné banky, sú úroky z vyplatenia rôznych druhov úverov, ktoré zahŕňajú pôžičky na auto, hypotéky, pôžičky na bývanie, pôžičky na financovanie malých podnikov atď. Okrem týchto ďalších výnosov, ktoré sa zarábajú komerčné banky zahŕňajú poplatky za rôzne služby, ako sú poplatky za vydanie bankomatovej karty a za služby s tým spojené, poplatky proti otvoreniu a vedeniu bežného účtu zákazníka, nájomné v bezpečnostnej schránke atď.
Na druhej strane obchodná banka generuje svoje primárne príjmy prostredníctvom poplatkov, ktoré sa platia za nimi poskytované poradenské služby veľkým zákazníkom. Obchodné banky poskytujú svojim klientom rôzne finančné služby spojené predovšetkým s investíciami, ako je investovanie aktív vkladateľa do finančného portfólia podľa ich požiadaviek a následná správna správa týchto investícií, aby zákazník mohol za tieto investície a na oplátku získať dobrú sumu peňazí obchodné banky si od týchto klientov účtujú poplatky. Okrem týchto poplatkov banky realizujú aj veľké množstvo kapitálových investícií do súkromných spoločností, ktoré sú v ich rastovej fáze a keď sa tieto investície v neskoršej fáze predajú, potom spoločnosť zarobí slušné množstvo peňazí. - Dopad oboch bánk je na rôzne ekonomiky, kde v prípade komerčnej banky má hlavný vplyv na ekonomiku miestnej oblasti, kde poskytuje svoje služby, pretože spotrebitelia minú množstvo peňazí poskytnutých ako pôžičku na nákup. domácnosti, nové začínajúce podniky a ďalšie požadované oblasti, čo tiež vedie k vytváraniu pracovných miest, čo má dopad na ekonomiku miestnych oblastí.
Naopak, v prípade obchodných bánk má hlavný vplyv veľké korporácie, ktorým poskytuje svoje služby. Tieto veľké korporácie investujú svoje peniaze na akciovom trhu, čo má vplyv na ceny na akciovom trhu a v národnom hospodárstve ako celku. - Pretože hlavnou funkciou komerčnej banky je poskytovanie pôžičiek svojim zákazníkom, jej úloha sa podobá úlohe finančníka, zatiaľ čo hlavnou funkciou obchodných bánk je poskytovanie poradenstva a konzultácií jej zákazníkom, takže sa podobá úlohe finančnej spoločnosti. poradca.
- Pokiaľ ide o riziko, komerčné banky sú náchylnejšie na straty a ďalšie finančné riziká, zatiaľ čo obchodné banky sú náchylnejšie na väčší počet rizík.
Vzdelávanie a zručnosti
# 1 - Komerčné bankovníctvo
Vysokoškolské vzdelanie v odbore financie, matematika alebo účtovníctvo by pomohlo položiť pevný základ pre kohokoľvek, kto chce vstúpiť do tohto odboru.
- Podmienky kariérnej úlohy v komerčnom bankovníctve sa však môžu líšiť v závislosti od povahy konkrétnej úlohy, ale takmer pre každý druh bankovej kariéry sú nevyhnutné vynikajúce ľudské a komunikačné schopnosti.
- Dobrá znalosť účtovníctva môže byť veľkým plusom a tí, ktorí plánujú úlohu zameranú na účtovníctvo, môžu zvážiť získanie označenia Chartered Public Accountant (CPA), čo by mohlo byť veľkou výhodou.
- Bankové stáže môžu byť jedným z najlepších spôsobov, ako získať vedomosti a skúsenosti z odvetvia pre bankovú kariéru. Medzi úlohy v komerčnom bankovníctve patria okrem iného pôžičkový pracovník, úverový analytik, hypotekárny bankár, dôveryhodný pracovník a manažér pobočky. Každý z nich by vyžadoval inú kvalifikáciu, aby uspel v tejto úlohe, a inú úroveň zodpovednosti pre profesionála, a preto by bolo najlepšie zodpovedajúcim spôsobom sa pripraviť.
Niektoré z potrebných kľúčových zručností sú:
- Dobré technologické zručnosti
- Mal by mať zmysel pre detail
- Vynikajúce účtovnícke schopnosti
- Silné marketingové a predajné schopnosti
# 2 - Obchodné bankovníctvo
Najlepšie obchodné banky pravidelne prijímajú do zamestnania absolventov a vysokoškolských študentov v odbore financie, strojárstvo a dokonca aj právo.
- Preferujú však najímanie z najlepších programov MBA s výnimočnými akademickými výsledkami.
- Pracovné roly v obchodnom bankovníctve môžu byť mimoriadne konkurenčné, vyžadujúce vynikajúce komunikačné schopnosti, cit pre financie a schopnosť byť skvelým tímovým hráčom spolu s plynulosťou cudzieho jazyka, čo môže byť ďalším prínosom.
- Získanie príslušnej certifikácie vrátane certifikovaného finančného analytika (CFA) alebo manažéra finančných rizík (FRM) môže byť veľkou výhodou pri získavaní pokročilých zručností potrebných pre vyššie role obchodného bankovníctva.
Medzi kľúčové zručnosti potrebné pre prácu patria:
- Vynikajúce analytické schopnosti
- Schopnosť vykonávať pod tlakom
- Malo by to byť dobré pri rozhodovaní o počte
- Silná pracovná etika
Výhľad do zamestnania
Je pravda, že bankovníctvo zaznamenalo pozitívny vývoj ako odvetvie, ale existuje niekoľko dôvodov, prečo boli pracovné miesta v bankovníctve ovplyvnené v poslednom desaťročí. Podľa amerického úradu pre štatistiku práce klesli pracovné miesta v bankovníctve medzi rokmi 2004 a 2014 o 2%. Medzi dôvody tohto stavu patrí napríklad konsolidácia odvetvia a čoraz väčšie spoliehanie sa na technológie s náhlym prudkým nárastom služieb online bankovníctva.
To ovplyvnilo dopyt po bankových pokladníkoch a podobných pracovných pozíciách, ktoré zvyčajne zahŕňajú osobnú interakciu so zákazníkmi. Zároveň však vzrástol dopyt po finančných analytikoch, finančných poradcoch, marketingových profesionáloch a technikoch, ktorí rozumejú celému radu finančných produktov ponúkaných komerčnými bankami a môžu im pomôcť efektívne predávať.
Zrušením zákona Glass-Steagall začala nová éra konsolidácie odvetvia aktivitami v oblasti fúzií a akvizícií, ktoré zahŕňali investičné banky a komerčné banky. Medzi dva hlavné príklady tohto trendu patrí akvizícia spoločnosti Wachovia spoločnosťou Wells Fargo a spoločnosti FleetBoston spoločnosťou Bank of America. To tiež prispelo k spomaleniu dopytu po tradičných pracovných pozíciách v bankovníctve, pretože odvetvie prechádza zásadnou transformáciou, čo sa týka povahy služieb, ktoré banky ponúkajú, aj spôsobu ich fungovania.
Pokiaľ ide o pracovné miesta v obchodnom bankovníctve, treba tu dodať, že aj keď sú teoreticky definované ako samostatné formy bankovníctva, niekoľko obchodných bánk a investičných bánk funguje čisto v rámci svojich technicky stanovených limitov. Niekoľko obchodných bánk sa tiež zaoberá činnosťami fúzií a akvizícií a inými úlohami investičného bankovníctva, z čoho logicky vyplýva, že faktory ovplyvňujúce pracovné miesta investičného bankovníctva tiež prispeli k poklesu pracovných miest tiež v obchodných bankách. Niektoré z týchto faktorov zahŕňajú konsolidáciu odvetvia, o ktorej sme už hovorili vyššie, spolu s úverovou krízou v roku 2008.
Ak to zhrnieme, tí, ktorí plánujú vybudovať si kariéru v komerčnom alebo obchodnom bankovníctve, musia získať kompetencie pre vznikajúce pracovné úlohy v bankovom priemysle, aby to mohli čo najlepšie využiť. Je potrebné si uvedomiť, že zmeny v priemysle, ktoré si vynucujú zásadný posun v povahe bankových kariér, sú stále náročnejšie a konkurencieschopnejšie.
Porovnávacia tabuľka
| Základ pre porovnanie | Komerčné bankovníctvo | Obchodné bankovníctvo | ||
| Definícia | Komerčné bankovníctvo možno definovať ako bankové zariadenie, ktoré poskytuje základné bankové funkcie pre širokú verejnosť, ako je požičiavanie peňazí a prijímanie vkladov. | Obchodné bankovníctvo možno definovať ako finančnú inštitúciu, ktorá poskytuje širokú škálu finančných služieb klientom s vysokým čistým imaním a nadnárodným spoločnostiam, ktoré sa všeobecne špecializujú na medzinárodný obchod. | ||
| Prístupnosť | Komerčné bankovníctvo je všeobecne prístupné každému, kto má základné bankové potreby. | Merchant Banking je prístupný hlavne veľkým spoločnostiam alebo bohatým jednotlivcom. | ||
| Zisk | Primárne príjmy komerčných bánk sú vo forme prijatých úrokov z rôznych vydaných úverov. Okrem toho ďalšie príjmy zahŕňajú poplatky prijaté za rôzne služby, ako je bankomat, bežný účet atď. | Hlavné zárobky v prípade obchodného bankovníctva sú poplatky, ktoré sa platia za nimi poskytované poradenské služby. | ||
| Ekonomický efekt | Hlavný vplyv komerčného bankovníctva je na ekonomiku miestnej oblasti, kde poskytuje svoje služby | Hlavný vplyv obchodného bankovníctva je na veľké korporácie, ktorým poskytuje svoje služby, a tým ovplyvňuje ceny na akciovom trhu a v národnom hospodárstve. | ||
| Vystavenie riziku | V porovnaní s obchodným bankovníctvom je vystavenie riziku menšie. | Riziková expozícia je vyššia v porovnaní s komerčným bankovníctvom. | ||
| Povaha poskytnutej pôžičky | Povaha pôžičky poskytnutej komerčnou bankou sa viac týka dlhu | Charakter pôžičky poskytnutej obchodnou bankou súvisí viac s akciami | ||
| Rola | Ako finančník | Ako finančný poradca |
Plat
Komerčné bankovníctvo:
Aj keď je konsolidácia odvetvia a nástup služieb online bankovníctva tvrdo zasiahnuté, komerčné bankovníctvo je naďalej veľkým lákadlom pre tých, ktorí plánujú vstúpiť do bankovníctva. Odmeňovanie sa môže líšiť v závislosti od pracovných pozícií a zvyčajne si role vyžadujúce technické schopnosti a zručnosti ľudí získavajú lepšie platové balíčky.
- Úverový pracovník je profesionálna rola na základnej úrovni, ktorá priťahuje ročný plat od 30 000 do 120 000 dolárov v závislosti od úrovne pracovných skúseností.
- Bankomat je skôr tradičná banková rola, ktorá je v dnešnej dobe menej žiadaná z dôvodu vplyvu konsolidácie odvetvia a nárastu bankovej automatizácie. Bankomat môže zvyčajne zarobiť kdekoľvek od 20 000 do 40 000 dolárov ročne.
- Ako manažér pobočky môže človek ročne zarobiť od 40 000 do 150 000 dolárov. Túto pozíciu zvyčajne zastáva skúsený odborník, ktorý si môže dovoliť niekoľko skvelých príležitostí dozvedieť sa viac o fúziách a akvizíciách.
- Programátor je skôr technický pracovník s porovnateľne lepšími vyhliadkami do budúcnosti a priťahuje balík od 35 000 do 150 000 dolárov.
- Trust Officer je skôr práca s ľudskými schopnosťami, vhodná pre tých, ktorí majú odborné znalosti z oblasti financií a majú záujem o finančné poradenstvo pre HNI. Môže zarábať kdekoľvek od 45 000 do 80 000 dolárov.
Predaj je jednou z mála rol, ktorá má naďalej veľký význam a môže ponúknuť niektoré z najlepších príležitostí na budovanie kariéry v bankovníctve a finančníctve. Jeden môže zarobiť kdekoľvek od 30 000 do 150 000 dolárov ročne. To vylučuje všetky získané provízie a bonusy.
Obchodné bankovníctvo:
Obchodné bankovníctvo sa tradične považuje za jednu z najprínosnejších pracovných príležitostí vo finančníctve. Niekoľko vyššie diskutovaných faktorov však malo do istej miery negatívny vplyv na rast pracovných miest.
- Všeobecne povedané, priemerný ročný plat obchodného bankára sa od mája 2008 pohyboval okolo 69 680 dolárov. Nezahŕňa to značné množstvo bonusov, ktoré získal profesionálny bankový profesionál.
- Priemerné platy obchodného bankára sa môžu líšiť v závislosti od lokality. Napríklad čísla dosahujú 157 640 dolárov za štát Connecticut, 129 620 dolárov za New York a 111 750 dolárov za Washington DC
To je dôvod, prečo by množstvo jednotlivcov mohlo hľadať pracovné príležitosti na určitých miestach s relatívne lepšími vyhliadkami.
Uvádzajú sa tu priemerné platy za niektoré z populárnych pracovných pozícií v obchodnom bankovníctve.
- Špecialista na obchodný predaj 63 000 dolárov
- Konzultant obchodného predaja 71 000 dolárov
- Skúsený obchodný zástupca 61 000 dolárov
- Nezávislý obchodný zástupca 78 000 dolárov
- Analytik fúzií a akvizícií 41 000 dolárov
Kariéra Klady a zápory
Komerčné bankovníctvo
Klady:
- Niektoré z najpopulárnejších kariérnych možností v bankovníctve ponúkajú komerčné banky. Pracovné roly v tejto oblasti vyhovejú ľuďom s veľmi rozdielnymi zručnosťami a primeraná je aj kompenzácia.
- Pokročilé vzdelanie alebo praktické skúsenosti nie sú nevyhnutnosťou pre niektoré zo základných pozícií v komerčnom bankovníctve, čo z neho robí dostupnejšiu kariérnu možnosť pre priemerného jednotlivca.
Zápory:
- Dopyt po tradičných pracovných pozíciách zahŕňajúcich osobnú interakciu so zákazníkmi klesá z dôvodu konsolidácie odvetvia a bankovej automatizácie. V súčasnosti sa uprednostňujú jednotlivci s kombináciou ľudí a technických schopností, keď sa objavia náročnejšie úlohy.
- Výhody nepatria medzi najlepšie, aspoň nie tak konkurencieschopné ako v rolách obchodného bankovníctva. Okrem toho pracovná doba tiež nie je to, čo bývala, stále je však relatívne lepšia ako pracovná doba v role obchodného bankovníctva.
Obchodné bankovníctvo
Klady:
- Jedna z najlepších možností bankovej kariéry z hľadiska balíka a bonusov spolu s vzrušujúcimi a náročnými pracovnými úlohami. Obchodné bankovníctvo predstavuje skôr vynikajúcu kariéru, v rámci ktorej profesionáli pomáhajú zabezpečovať významné obchody a uľahčovať získavanie finančných prostriedkov pre spoločnosti.
- Odmeňovanie je dosť konkurenčné už od vstupných pozícií a vyhliadky na rast sú vynikajúce, čo umožňuje, aby sa špecializovaný profesionál presadil v radoch a stal sa viceprezidentom alebo výkonným riaditeľom spoločnosti.
Zápory:
- Napriek tomu, že je vyhliadka na vysoko postavenú kariéru, vyhliadky, pokiaľ ide o platové balíčky a príležitosti na rast, vo veľkej miere závisia od pracoviska. Je nepravdepodobné, že by sa každý mohol presťahovať do centra činností v obchodnom bankovníctve.
- Len veľmi málo jednotlivcov môže byť skutočne schopných postúpiť na vyššie manažérske pozície v dôsledku bezohľadnej konkurencie v tejto oblasti a menšieho počtu príležitostí na vrchole. V dôsledku spomalenia spôsobeného konsolidáciou odvetvia bol v posledných niekoľkých rokoch ovplyvnený rast pracovných miest.
- Pracovná doba je v porovnaní s komerčným bankovníctvom dlhšia a miera pracovného stresu je na vyššej strane, s ktorou si nemusí každý poradiť.
Rovnováha medzi pracovným a súkromným životom
Komerčné bankovníctvo ponúka jasnú výhodu oproti úlohám obchodného bankovníctva, čo sa týka pracovnej doby. Vzhľadom na konkurenčnú povahu práce a potrebu intenzívneho zapojenia majú obchodní bankári v porovnaní s komerčnými bankármi zvyčajne oveľa dlhšiu pracovnú dobu a vysoké pracovné napätie. Väčšina obchodných bankárov pracuje šesť alebo sedem dní v týždni a v práci strávi takmer 65 až 75 hodín. To nepriaznivo ovplyvňuje rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom a obchodní bankári vedú pomerne stresujúci život a trávia málo času s rodinou a priateľmi. Tento nezdravý trend môže z dlhodobého hľadiska ovplyvniť zdravie a pohodu jednotlivca a spôsobiť problémy spojené so stresom.
V komerčnom bankovníctve je pracovná doba zvyčajne obmedzená na 50 - 55 hodín aj na pozíciách na vyššej úrovni, pretože práca sa naďalej zameriava na štandardné bankové hodiny. V dôsledku zmien v priemysle sa však čoraz viac predefinujú aj pracovné roly v komerčných bankách a pracovníci sú povinní tráviť dostatok času po bankových hodinách v práci. To je dôvod, prečo súčasní komerční bankári nemusia mať ideálnu rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom, napriek tomu sú v oveľa lepšej pozícii v porovnaní s obchodnými bankármi. Komerční bankári majú tendenciu čeliť nižším úrovniam problémov spojených so stresom ako obchodní bankári a vedú viac vyrovnaného života.
Záver
Pre dynamických, odchádzajúcich a ambicióznych jednotlivcov by mohlo byť obchodné bankovníctvo tou správnou voľbou pre kariérny postup, ktorý ponúka vysoko konkurenčné pracovné nasadenie s niektorými z najlepších výhod v odbore. Na druhej strane, jednotlivci s vynikajúcimi ľudskými schopnosťami a technickým know-how môžu byť vhodnejší pre komerčné bankovníctvo s relatívne menej stresujúcou pracovnou existenciou.
V obidvoch týchto oblastiach je veľa príležitostí na rast, výhody, pracovná doba a povaha rolí sa však veľmi líšia a tieto faktory zvyčajne zohrávajú pri výbere správnej kariéry ústrednú úlohu. Obchodné bankovníctvo môže byť preferovanou voľbou z hľadiska výhod a bonusov spolu so vzrušujúcou a náročnou kariérou. Na druhej strane, komerčné bankovníctvo ponúka relatívne lepšiu rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom a výhody tiež nie sú zlé. Pracovné miesta v komerčnom bankovníctve sa však stávajú čoraz viac konkurencieschopnými aj pri dlhšej pracovnej dobe a zameraní na technologicky orientované úlohy.
Ktokoľvek, kto plánuje kariéru v bankovníctve, by tieto kritériá mohli pomôcť pri správnom výbere. Dôležitejšie je, že ide o to, ísť spolu s populárnou voľbou, alebo jednoducho lepšími výhodami, ale o identifikáciu individuálnych schopností a schopností, aby ste si mohli zvoliť správny pracovný profil.
