Rozdiel medzi PFS a CFP
PFS je skratka používaná pre Personal Financial Specialist a tento kurz vedie AICPA a jednotlivci s týmto titulom môžu pracovať ako daňoví plánovači, plánovači dôchodkov atď. Zatiaľ čo CFP je skratka používaná pre certifikovaného finančného plánovača a tento kurz vedie Rada CFP. a jednotlivci s týmto titulom môžu pracovať ako plánovač nehnuteľností, finančný manažér, plánovač dôchodkov atď.
Nemusíte sa mýliť ohľadom CFP a PFS. Pretože ak by ste mohli absolvovať skúšku CFP a CPA, splnili by ste už požiadavky PFS, potom už na skúšku PFS nemusíte sedieť.
V tomto článku sa pozrieme do hĺbky a uvidíme, čo musíte urobiť, aby ste získali označenia CFP a PFS. Ale ak máte niekedy pocit, že CFP nepotrebujete, jednoducho sa zaregistrujte na CPA a usilovne študujte. Pretože nemôžete sedieť na PFS bez toho, aby ste sa najskôr kvalifikovali na CPA, je rozumnejšie študovať dobre.
Pozrime sa teda podrobne na obe tieto certifikácie a potom urobme informované rozhodnutie na konci tohto článku.
Čo je Certifikovaný finančný plánovač (CFP)?
CFP je označenie, ktoré je svojho druhu, pretože len veľmi málo označení vytvára takú hodnotu v oblasti financií. Po vyčistení certifikácie CFP by sa s vami zaobchádzalo ako s odborníkom v oblasti rozpočtu, plánovania dôchodku, plánovania poistného krytia a daní. Mnoho organizácií všade hľadá odborníkov ako CFP. Všetko, čo musíte urobiť, je absolvovať skúšku.
- CFP nie je len globálne uznávaná a uznávaná certifikácia, ale aj ľudia budú s CFP zaobchádzať ako so svojimi dôveryhodnými poradcami, pretože CFP im môže pomôcť nielen v oblasti osobných financií, ale aj v oblasti daní a osobných úspor.
- Najdôležitejšou súčasťou SRP sú etické normy, ktoré táto certifikácia stanovuje pre ostatných. Na trhu existuje veľa finančných plánovačov, ale len veľmi málo z nich vyžaduje čas a venuje pozornosť etickým základom transakcií. V prípade CFP sú etické normy nanajvýš dôležité a Rada CFP venuje osobitnú starostlivosť školeniu a vzdelávaniu svojich študentov v dôsledných a prísnych etických normách, aby im nikdy nechýbala dôvera ich klientov.
- Aj keď sa zdá, že CFP je tvrdý, výsledky to nedokazujú. V roku 2015 úspešne absolvovalo túto skúšku takmer priemerne 65 - 70%. Nie je teda dôvod, prečo by ste ju nemohli očistiť, ak tvrdo študujete a na skúšku sa dobre pripravíte.
Čo je osobný finančný špecialista (PFS)?
PFS je kompletný kurz finančného plánovania. Ak ste CFP neurobili, toto by vám nemala chýbať. A keďže hlavným predpokladom je certifikácia CPA, ak urobíte PFS, budete dvojnásobne kvalifikovaní na finančné plánovanie.
- Certifikácia PFS je niečo, čo by ste mali urobiť, ak máte záujem o finančné plánovanie. Prečo? Pretože PFS je komplexná skúška finančného plánovania, ktorá zahŕňa daňové, majetkové, dôchodkové, investičné a poistné plánovanie, ako aj zamestnanecké výhody, staršie plánovanie a plánovanie vzdelávania. Existuje celkom 11 predmetov, ktoré musíte zvládnuť, aby ste mohli absolvovať skúšku PFS. Takto to nemôžete brať na ľahkú váhu.
- PFS nie je označenie, ktoré by sa skončilo po vykonaní skúšky a získaní certifikátu. Každé tri roky musíte absolvovať 60 hodín ďalšieho odborného vzdelávania (CPE) a zaplatiť paušálnu sumu, aby ste mohli byť držiteľom označenia.
Infografika CFP vs PFS
Kľúčové rozdiely
- Formát skúšky: CFP a PFS sú komplexné skúšky. Ale obe majú odlišnú povahu. CFP je 10-hodinová mamutia skúška, zatiaľ čo v prípade PFS musíte sedieť 5 hodín. Pri obidvoch skúškach musíte odpovedať na 170 (CFP) a 160 (PFS) otázok.
- Okno skúšky: V prípade CFP existujú tri okná skúšky - v marci, júli a novembri. Zatiaľ čo v prípade PFS existujú dve skúškové obdobia - júl-august a december-január.
- Oprávnenosť: Pre certifikáciu CFP existujú hlavne dva vzdelávacie požiadavky. Prvou požiadavkou je absolvovanie kurzu na vysokej škole alebo univerzite prostredníctvom programu zaregistrovaného radou CFP, ktorý sa zameriava na hlavné oblasti osobného finančného plánovania. Druhou je overenie, že ste držiteľom regionálne akreditovanej vysokej školy alebo vysokoškolského diplomu alebo vyššej certifikácie. Kurz by mal byť dokončený ešte predtým, ako sa zúčastníte certifikačnej skúšky CFP. V prípade PFS musíte vyplniť CPA.
- Pracovné príležitosti: Ak absolvujete jedno z týchto certifikácií, nemusíte sa obávať pracovných príležitostí. Navyše, ak najskôr dokončíte svoj CFP, nemusíte vôbec sedieť za PFS, pretože by ste splnili požiadavku PFS. V prípade pracovných príležitostí by ste dostali na výber z viacerých profilov - plánovanie dôchodku, osobné finančné plánovanie, plánovanie nehnuteľností, daňové plánovanie atď.
- Poplatky: V prípade CFP musíte zaplatiť maximálne 795 USD (poplatky za neskorú registráciu). Pokiaľ však ide o PFS, nejde iba o jednorazovú platbu vo výške 300 - 500 USD, pretože musíte každé 3 roky absolvovať 60 hodín CPE a za to musíte zaplatiť poriadnu sumu.
Zdroj: AICPA
Porovnávacia tabuľka PFS vs. CFP
| Oddiel | PFS | SRP | |
| Organizačný orgán | Americký inštitút certifikovaných verejných účtovníkov (AICPA), USA, je organizačným orgánom pre skúšky PFS. | Organizačným orgánom pre skúšky CFP je Rada certifikovaného finančného plánovača (CFP Board) spoločnosti Standards Inc., USA. | |
| Vzor | Uchádzači musia absolvovať komplexnú skúšku PFS alebo splniť požiadavky piatich certifikátov Personal Financial Planner (PFP), ktoré ponúka AICPA. | Kandidáti musia vyčistiť iba jednu úroveň. | |
| Trvanie kurzu | Uchádzači musia absolvovať certifikačný kurz do 5 rokov. | Absolvovanie kurzu trvá kandidátom priemerne ~ 3 roky. | |
| Osnovy | Kurz je zameraný na nasledujúce témy
| Osnova predmetu zahŕňa nasledujúce témy
|
|
| Poplatky za skúšky | Poplatok za skúšku je 300 dolárov pre členov sekcie PFP, 400 dolárov pre členov AICPA a 500 dolárov pre nečlenov. Účastníci skúšky sú 100 dolárov. | Poplatok za skúšku sa líši v závislosti od času registrácie. Cena za skorú registráciu je 825 USD a za štandardnú a neskorú registráciu 925 USD, respektíve 1 025 USD. | |
| Pracovné miesta | Niektoré spoločné profily zahŕňajú
| Niektoré spoločné profily zahŕňajú
|
|
| Obtiažnosť | Je to stredná kvalifikácia, a preto je pravdepodobné, že náročná úroveň je mierna. Nie sú však k dispozícii žiadne údaje, ktoré by to dokazovali štatistikami. | Skúšky majú strednú náročnosť, čo sa odráža od historickej úspešnosti 60% a viac. Miera úspešnosti skúšok vykonaných v roku 2019 bola
|
|
| Dátum skúšky | Skúšky z komplexného programu PFS je možné absolvovať kedykoľvek počas roka, online alebo v testovacích centrách. | Nadchádzajúce skúšky na rok 2021 sa majú konať v dňoch 9. - 16. marca, 6. - 13. júla a 2. - 9. novembra. |
Prečo presadzovať CFP?
Ak vás stále zaujíma, prečo by ste sa mali venovať CFP, opýtame sa vás, prečo nie? Získavate prvotriedny kurz pod 600 USD a takisto, ak tento kurz absolvujete, nebudete si musieť robiť starosti s pracovnými príležitosťami. Kto by neurobil tento kurz? Iba tí, ktorí nie sú zanietení pre finančné plánovanie. Ak máte pocit, že máte najmenší sklon k finančnému plánovaniu, CFP je tou pravou voľbou pre vás.
- CFP je kurz, ktorý je veľmi dobre naplánovaný. Do kurzu nebolo pridané nič, čo by sa chválilo. Rada CFP sa pri navrhovaní kurzu CFP postarala o štyri piliere, z ktorých každý začínal elektronickým vzdelávaním, skúškami, skúsenosťami a etikou.
- CFP je profesia, ktorá sa každý rok viacnásobne zvyšuje. Očakáva sa, že kariérny postup v oblasti finančného plánovania vzrastie v roku 2016 o 41%. Ak sa pripojíte teraz, zamyslite sa, čo sa stane. Vaše šance na úspech sa drasticky zvýšia.
- CFP je skvelá profesia. Ak ste niekedy prešli finančnými ťažkosťami, vedeli by ste, aký je to pocit. Cítim sa hrozne. Len čo dokončíte CFP, budete schopní zabrániť ľuďom vo finančných ťažkostiach. Možno sa úplne nevyhnú nešťastiam, ale môžu sa na ne pripraviť pomocou vášho vedenia a predpovedania.
Prečo sledovať PFS?
Zdá sa, že PFS sa nemusí javiť ako tak cenný, ale najdôležitejším dôvodom na jeho uplatnenie nie sú iba pracovné príležitosti alebo veľké kredity. Mali by ste však robiť PFS kvôli prebiehajúcim vzdelávacím príležitostiam. Samozrejme, bude vás to stáť peniaze, akékoľvek vzdelanie áno. Dá vám však príležitosť aktualizovať vás každé tri roky a dostať sa pred krivku.
- Kombinácia CPA a PFS je smrteľná. Akonáhle urobíte PFS po CPA, vaša odbornosť v predmetoch by nemala obdoby. Väčšina spoločností by bola rada, keby ste vo svojich správnych radách vyhľadali váš odborný názor a dostali radu. A väčšina klientov vás tiež uprednostní pred každým, kto práve urobil CPA.
- Ak chcete slúžiť viacerým klientom a chcete získať odborné znalosti z viacerých oblastí, určite by ste mali ísť na PFS. PFS nie je ľahké, ale prečo ísť ľahko, keď sa môžete oddeliť od davu?
Záver
Sú dve veci. Ak chcete byť finančným plánovačom, choďte na CFP. Ak však chcete mať neporovnateľné znalosti, urobte si svoju CPA a získajte kvalifikáciu PFS bez ďalšieho úsilia. Výhodou PFS je príležitosť neustále sa vzdelávať. Samozrejme, je to vaša výzva.
Musíte sa rozhodnúť, čo vám vyhovuje a čo nie. Ale myslíme si, že po prečítaní tohto dôkladného článku by ste sa mohli s istotou rozhodnúť, ktorou cestou sa vydáte. Nie je to tak?
Odporúčané články
Toto bol návod na PFS vs. CFP. Tu diskutujeme hlavné rozdiely medzi PFA a CFP spolu s infografikami a porovnávacou tabuľkou. Môžete sa tiež pozrieť na nasledujúce články -
- CFP vs MBA - rozdiely
- CFP vs CFA - porovnanie
- Claritas vs. CFP - Čo je lepšie?
- CFP vs. CPA
- Celá forma CIMA
