Kalkulačka konsolidácie dlhov Ako skonsolidovať svoje pôžičky?

Kalkulačka konsolidácie dlhov

Konsolidácia dlhu je taká, keď by osoba, ktorá si požičala peniaze, chcela zlúčiť svoje existujúce viaceré úvery s vysokou úrokovou mierou a nízkou úrokovou mierou, ktorá by bola konsolidovanou pôžičkou, a ďalej by osoba, ktorá si požičala peniaze, mohla uplatniť aj svoje úspory, ktoré sa splácajú každý mesiac, a teda budú schopné ušetriť úroky a pomôžu znížiť dlhovú záťaž. Tu vám kalkulačka konsolidácie dlhov všetky tieto výpočty uľahčí.

Kalkulačka konsolidácie dlhov

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Z čoho
  • ∑PV je súčet súčasnej hodnoty nesplatených zostatkov
  • R je nová úroková sadzba
  • N je zostávajúci počet platieb
Súčasná hodnota (∑PV) Aktuálna hodnota nesplatených zostatkov $ Nová úroková sadzba (R) Nová úroková sadzba% Zostávajúci počet platieb (N) Zostávajúci počet platieb $

Ako vypočítať pomocou kalkulačky pôžičiek na konsolidáciu dlhov?

Krok 1 - Najskôr zistite súčasnú hodnotu nesplatených zostatkov na viacerých pôžičkách

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Krok 2 - Ďalej by bolo potrebné zistiť novú splátkovú sumu na základe existujúcich nesplatených zostatkov s nižšou úrokovou mierou pomocou nižšie uvedeného vzorca

Nová splátka pôžičky = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Krok 3 - Teraz vypočítajte obdobie, v ktorom je možné dlh splatiť

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Z čoho

  • PV je súčasná hodnota nesplateného zostatku
  • ∑PV je súčet súčasnej hodnoty neuhradených zostatkov
  • L je existujúca platba
  • L 'je nová platba
  • i je stará úroková sadzba
  • R je nová úroková sadzba
  • n je frekvencia platieb
  • N je zostávajúci počet platieb
  • nPVA je počet pravidelných platieb

Príklady kalkulačky pôžičiek na konsolidáciu dlhov

Príklad č

Predpokladajme, že pán X má dva nesplatené dlhy: jeden je za 45 987 dolárov a druhý za 15 788 dolárov. Úroková sadzba bola dosť vysoká, a preto sa pán X rozhodol previesť ich na konsolidovaný úver na 4 roky so úrokovou sadzbou 9,75%.

Na základe uvedených informácií ste povinní vypočítať novú splátkovú sumu konsolidovaného dlhu

Riešenie:

  • Máme dve nesplatené pôžičky, jedna je za 45 987 dolárov a druhá je 15 788 dolárov, a celkový nesplatený dlh by bol 61 775 dolárov
  • Úroková sadzba by bola 9,75% / 12, čo je 0,81%
Nová splátka pôžičky = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61 775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1 559,37 dolárov

Ak si teda pán X želá konsolidovať pôžičku, musí platiť mesačne po dobu 4 rokov 1 559,37 USD.

Príklad č

Sunita Williams si vzala dve pôžičky, ktorých podrobnosti sú uvedené nižšie:

Spoločnosť Sunita nedávno dostala od banky ponuku na zlúčenie dlhu do jednej s trvaním ekvivalentným najdlhšej nesplatenej dobe. Ponúkaná úroková sadzba je 9%. Aktuálna mesačná splátka, ktorú platí, je 619,88 dolárov a 913,07 dolárov.

Na základe uvedených informácií ste povinní vypočítať novú splátkovú sumu konsolidovaného úveru a dobu držby, v rámci ktorej sa môže dlh úplne splatiť.

Riešenie:

Musíme vypočítať súčasnú hodnotu aktuálneho nesplateného zostatku dlhu, ktorú je možné vypočítať podľa nasledujúceho vzorca:

Študentská pôžička

  • Mesačná úroková sadzba = 11/12 = 0,92%
  • Zostávajúce obdobie je 7 rokov, čo je 84 mesiacov.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 USD * (1 - (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36 202,50 dolárov

Auto pôžička

  • Mesačná úroková sadzba = 10/12 = 0,83%
  • Zostávajúce obdobie je 5 rokov, čo je 60 mesiacov.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 USD x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42 973,75 dolárov

  • Konsolidovaná nesplatená pôžička

= 36 202,50 dolárov + 42 973,75 dolárov

= 79 176,25 USD

  • Teraz vypočítame novú výšku splátky pomocou nasledujúceho vzorca, pričom vezmeme novú úrokovú sadzbu, ktorá je (9% / 12) 0,75%, čo je držba najdlhšieho nesplateného úveru, čo je 84 mesiacov.
Nová splátka pôžičky = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79 176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1 532,94 dolárov

Držba, v ktorej sa splatí konsolidovaný úver

  • Teraz vypočítame, v akom časovom rozmedzí bude konsolidovaný úver zúčtovaný
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79 176,25 * (0,75%) / 1 532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 mesiaca

Preto je možné dlh splatiť s novou splátkou do 5 rokov a 6 mesiacov.

Výhody

  • Hlavnou výhodou je, že pôžička bude splatená skôr, čo zvýši kreditné skóre dlžníka.
  • Po dokončení tejto konsolidácie dlhov by inkasné agentúry prestali s následnými krokmi.
  • Ak niekto prevedie nezabezpečený dlh na zabezpečený konsolidovaný dlh, môžu byť k dispozícii daňové úľavy.
  • Konsolidácia dlhu môže mať za následok nižšiu daň z úrokov, a tým úsporu úrokov, a tiež zníženie držby úveru.

Nevýhody

  • Na opätovné prerokovanie viacerých pôžičiek do jedného konsolidačného úveru by mohol mať mierny dopad na kreditné skóre, pretože by to odrážalo neschopnosť splácať pôžičky.
  • Aj z dôvodu likviditných kríz je konsolidovaný dlh, ktorý je možné emitovať s vyššou úrokovou mierou ako v prípade fyzických osôb. A teda pôžička, ktorá bola splatená s nižším úrokom, by sa posunula na úrokovú sadzbu platiacu vyššie.

Dôležité body, ktoré je potrebné poznamenať

Pri konsolidácii dlhu je potrebné poznamenať nasledujúce body

  • Dlžník by mal mať niekoľko nesplatených dlhov
  • Buď by banka ponúkla dlžníkovi konsolidáciu úverov s nižšou úrokovou sadzbou kvôli jeho dobrému úverovému skóre, alebo by si dlžník želal konsolidáciu, ak by nesplácal viac úverov.
  • Mohli by existovať podmienky, ako napríklad minimálna nesplatená výška pôžičky by mala byť v určitých prípadoch 100 000 dolárov, aby sa konsolidovala alebo minimálna zostávajúca doba držby by mala byť 3 alebo viac rokov.

Záver

Preto, či už ide o zabezpečený úver alebo nezabezpečený úver, je morálka v tom, že buď môže dlžník konsolidovať tieto pôžičky zaplatením menšieho úroku a zaplatiť ho skôr, alebo konsolidovať úver a zaplatiť ho viac ako predtým z dôvodu likviditných kríz. Tieto pôžičky, ktoré sú zlúčené, sa nevymažú, ale jednoducho sa prevedú.

Zaujímavé články...