Definícia operačných rizík
„Prevádzkové riziká“ sú riziká, ktoré zahŕňajú chyby spôsobené systémom, ľudským zásahom, nesprávnymi údajmi alebo inými technickými problémami. Každá firma alebo jednotlivec musí pri dokončení akejkoľvek úlohy / dodávky čeliť takémuto operačnému riziku.
V prípade spoločností zahŕňajú operačné riziká systémové chyby, ľudské chyby, nesprávne riadenie, problémy s kvalitou a ďalšie chyby súvisiace s prevádzkou. V prípade jednotlivcov to môžeme podrobne analyzovať kvôli automatickému procesu alebo iným technickým problémom.
Druhy operačných rizík
Nasledujú typy operačných rizík.
# 1 - Ľudská chyba
Môžeme to tiež označiť ako chybu pri zadávaní prsta. Tento typ chyby je najbežnejším a najvýznamnejším rizikom pre organizáciu alebo jednotlivca. Môže to tiež súvisieť s problémom zručností procesora. Tento typ chyby sa vyvíja, keď je nesprávny vstup spôsobený ľudskou chybou. Príčiny nesprávneho zadania môžu byť rôzne, vrátane neúplných informácií, neúplného porozumenia, nedostatočných znalostí, nekonzistentného spracovania, skutočnej chyby vstupu alebo ďalších. Spracovanie takejto chyby však môže vážne ovplyvniť výstup a tiež viesť k strate.
# 2 - Technická chyba
Patria sem systémové závady. Aj keď je všetko perfektné, niekedy existujú problémy so systémom, ako sú spomalenie, pripojenie, zlyhania systému, nesprávny výpočet aplikáciou alebo nový chýbajúci mostík. Niekedy môže byť prijatý výstup mimo skutočne očakávaného výsledku, ale kvôli neznámym technickým chybám môže byť náročné ho zachytiť.
# 3 - Medzery v toku
Niekedy chýba informácia zo samotného zdroja z dôvodu oneskorenia údajov alebo obmedzení. V takýchto prípadoch bude ovplyvnený výstup. Požadovaná výroba sa líši od požadovanej a môže predstavovať riziko pre tento proces.
# 4 - Nekontrolovateľné udalosti
Patria sem účinky vonkajšieho prostredia, ako sú politické scenáre, zmeny počasia, syndrómy ovplyvňujúce živé bytosti, zastaraná technológia atď., Ktoré ovplyvňujú výkon a kvalitu procesorov, a tým ohrozujú výstup.
# 5 - Úmyselné podvody
Vyskytli sa prípady, keď došlo k úmyselnému konfliktu záujmov, ktorý má za následok nezákonný zisk pre obchodných zástupcov. Väčšina organizácií má vo svojich politikách klauzulu, ktorú musia zamestnanci dodržiavať, pokiaľ ide o boj proti konfliktu záujmov a podvodné praktiky, v prípade ktorých zlyhajú, ktoré majú mimoriadne následky. Ak však k takejto udalosti dôjde, firma musí znášať peňažné straty a straty z očiernenia, ktoré sú niekedy nenahraditeľné.
Príklady operačných rizík
Ďalej uvádzame príklady operačných rizík.
Operačné riziká - príklad č
ABC Corp sa zaoberá poskytovaním finančných služieb svojim klientom. Spracúvajú úverové hodnotenie svojho klienta na základe rôznych parametrov. V jednom prípade procesor urobil vstupnú chybu, počas ktorej namiesto 100 000 dolárov zadá 1 000 000 dolárov. V dôsledku toho sa úverový rating klienta zmenil z B na AA.
To poskytlo nesprávny obraz o dôveryhodnosti klienta na trhoch a viedlo k nadhodnoteniu schopnosti splácať dlh.
Toto je jedno z operačných rizík, ktorým ABC Corp čelí, a ak sa bude opakovať, môže viesť ku katastrofálnym výsledkom.
Operačné riziká - príklad č. 2
Anna je technická analytička, ktorá pracuje na aplikáciách svojej organizácie. Prevádzkové oddelenia používajú tieto aplikácie na produkciu výstupov. Nedávno vytvorila aplikáciu pre účtovné oddelenie na vytváranie faktúr.
Na konci mesiaca bol skutočný odliv peňazí väčší ako tok prúdiaci do tejto aplikácie. Po ďalšom vyšetrovaní tím zistí, že jeden z účtovných vstupov sa po vykonaní operácie zdvojnásobil.
Takáto chyba je technickou chybou, ktorá vytvára operačné riziko, a je možné ju identifikovať až po značných účinkoch. Je možné, že nám budú chýbať pri menších nehmotných transakciách.
Operačné riziká - príklad č. 3
Ďalej sú uvedené záznamy osobného účtu, ktoré vytvoril pán Brown na august.
| Popis | Dlh | Úver |
| Hotovosť | 2 000 dolárov | |
| Príjem z platu | 15 000 dolárov | |
| Cestovné náklady | 2 000 dolárov | |
| Ubytovanie | 5 000 dolárov | |
| Dane | 4 000 dolárov | |
| Celkom | 11 000 dolárov | 17 000 dolárov |
| Čistý príjem | 6 000 dolárov |
Na základe uvedeného by mal mať pán Brown na konci mesiaca úspory vo výške 6 000 dolárov. Skutočná hotovosť, ktorá mu zostala, je však iba 4 000 dolárov.
Po spočítaní všetkých výdavkov a príjmov pán Brown zistil, že mu unikol dar v hodnote 2 000 dolárov, ktorý zarobil jedenkrát v priebehu roka. Po zahrnutí tohto výdavku boli jeho účty spočítané.
Existuje teda operačné riziko zahrnutia údajov na účely presného výstupu.
Nevýhody
- Účinky v dôsledku operačných rizík môžu spôsobiť nenahraditeľné straty. Straty môžu niekedy viesť aj k zrušeniu licencií pre zodpovedného zamestnanca a / alebo organizáciu ako celok.
- Zamestnancovi aj organizácii spôsobuje poškodenie názvu značky. Môže to viesť k stratám na celý život a k dôvery v trh pre týchto zamestnancov a / alebo organizáciu.
Obmedzenia
- Účinok vyvolaný operačným rizikom je možné identifikovať a vyhodnotiť až po dosiahnutí významných strát. Každá organizácia má urobenú zábranu pre vznik nemateriálnych strát, len keď sa vyšetrí príčina materiálnych strát.
- Akonáhle si všimnete chybu, môže byť reverzibilná a opravená. Aj keď je to možné zvrátiť, existuje pravdepodobnosť už vzniknutých strát. Preto je najlepšie vytvoriť správne kontrolné kontroly vo všetkých krokoch ľubovoľného procesu.
Záver
Operačné riziko je nevyhnutné v akomkoľvek procese alebo transakcii. Toto je jeden typ rizika, ktoré je kontrolovateľné; nie je však zaručené, že budú vylúčené. Aj keď sú všetky kontrolné kontroly zavedené, existuje typický rozsah chyby v rôznych krokoch. Najlepšie sa dá urobiť, ak budete mať na konci každého spracovania produktu dôkladný proces kontroly kvality. Tento proces kontroly kvality by mal byť zabudovaný do oddelení pred dodaním produktu klientom / koncovým používateľom. Vlastníci týchto kontrol kvality sú zodpovední za celé spracovanie produktu a sú zodpovední za akékoľvek ďalšie otázky a vysvetlenia týkajúce sa práce.
Nakoniec sa stane zodpovednosťou organizácie dodať kvalitný produkt podľa noriem a dohody medzi nimi a klientom. Koniec koncov, pre sľúbené doručenie spoločnosti klienta je všetko, na čom záleží.
