Plná forma zrkadlovky - ciele, dopad, ako to funguje?

Aká je úplná forma zrkadlovky?

Plnou formou SLR je zákonný ukazovateľ likvidity. Nazýva sa to ako pomer likvidných aktív banky k čistému dopytu a časovým záväzkom, ktoré dlhuje. Likvidné aktíva pozostávajú z hotovosti, zlata a iných obchodovateľných cenných papierov. Zákonný ukazovateľ likvidity sa označuje ako racionálny základ, v ktorom centrálna banka určuje povinné minimálne rezervy, ktoré by mala banka, ktorá je v súlade s ňou, spĺňať. Pojem štatutárny znamená, že banka je zo zákona a povinne povinná dodržiavať povinné minimálne rezervy centrálnej banky.

Ciele zrkadlovky

  1. Centrálna banka poveruje obchodné banky, aby udržiavali netermínované vklady a likvidné aktíva v nezávislom trezore.
  2. Pomer pomáha pri stanovení menovej politiky pre národ.
  3. Centrálna banka stanovuje tento pomer medzi 40 percentami pre hornú kapitalizáciu a 23 percentami pre dolnú kapitalizáciu.
  4. Pomer je nápomocný pri obmedzení komerčných bánk v likvidácii ich aktív nad stanovenú hranicu.
  5. Ak pomer nie je stanovený alebo stanovený, môžu sa banky alebo finančné inštitúcie uchýliť k nadmernej likvidácii aktív a mohli by zasa ohroziť jeho finančné zdravie.
  6. Pomer zrkadloviek pomáha pri zakladaní a kontrole bankového úveru. Centrálna banka by špecificky upravila pomer, ak dôjde k výraznej zmene úrovní inflácie.
  7. Ak dôjde k zvýšeniu inflácie, banka zvýši pomer zrkadloviek, čo následne obmedzuje bankový úver.
  8. Ak v ekonomike dôjde k recesii, banka zníži pomer zrkadloviek, čo zvyšuje bankový úver.

Súčasti zrkadlovky

Zákonný pomer má dve široké zložky, a to: -

# 1 - Tekuté aktívum

Ide o majetok, ktorý je možné do 1 až 2 dní zlikvidovať v hotovosti. Takéto aktíva sa obvykle skladajú z peňažných ekvivalentov, zlata, pokladničných poukážok, štátnych dlhopisov, cenných papierov a obchodovateľných cenných papierov.

# 2 - Čistý čas a záväzky na požiadanie

Ide o vklady, ktoré banky alebo finančné inštitúcie prijímajú od bánk. Banky sú povinné platiť týmto subjektom na požiadanie. NTDL sa skladá z konceptov na požiadanie, splatných fixných vkladov, terminov na požiadanie a úsporných vkladov spolu s termínovanými vkladmi s rôznou splatnosťou. Vkladatelia termínovaných vkladov nie sú schopní likvidovať svoje vklady, kým nedosiahnu splatnosť, a ak sú tieto vklady zlikvidované pred splatnosťou, banka za takéto výbery vyberá pokuty od majiteľov vkladov.

Ako funguje zrkadlovka?

  • Finančný systém národa je riadený finančnými sprostredkovateľmi a účastníkmi trhu. Centrálna banka je finančná inštitúcia alebo finančný sprostredkovateľ, ktorý má výlučné práva na produkciu a distribúciu finančných prostriedkov v rôznych častiach krajiny. Získavajú výlučné práva od vlád daného štátu. V Indii je úloha centrálnej banky zobrazená Indickou rezervnou bankou, zatiaľ čo v prípade USA je to úloha federálnej rezervy.
  • Komerčné banky pôsobiace v rôznych častiach krajín podávajú správy centrálnym bankám. Centrálna banka monitoruje a dohliada na výkonnosť obchodných bánk, ktoré sú s ňou spojené. Na zabezpečenie súladu a štandardov výkonnosti komerčných bánk centrálna banka ustanovuje zákonom stanovený ukazovateľ likvidity.
  • Banka musí držať určité percentá hotovosti a zlata, aby uspokojila čistý dopyt a časovo viazané záväzky. Centrálna banka stanoví tento pomer a všetky obchodné banky, ktoré sú s ním zosúladené, musia dodržiavať stanovený pomer. Ak sa pomer zhodnotí, potom banka zúži tok peňazí do ekonomiky. Zákonný ukazovateľ likvidity pomáha pri riadení menovej politiky a zaisťuje solventnosť komerčných bánk.

Ako vypočítať zrkadlovku?

Vzorec na výpočet zákonného ukazovateľa likvidity je vyjadrený takto: -

Zákonný pomer likvidity = LA / NTDL

Tu,

  • Likvidný majetok je predstavovaný ako LA.
  • Záväzky založené na čistom čase a dopyte sú vyjadrené ako NTDL.

Príklady

Zoberme si príklad z banky ABC. Banka drží likvidné aktíva v hodnote 20 miliónov dolárov. Banka má záväzky NTDL alebo čistý čas a dopyt v hodnote 200 miliónov dolárov. Pomôžte vedeniu banky ABC pri určovaní zákonného ukazovateľa likvidity.

Určte pomer zrkadlovky, ako je zobrazené nižšie: -

Zákonný pomer likvidity = LA / NTDL
  • = 20 000 000 dolárov / 200 000 000 dolárov
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Zákonný ukazovateľ likvidity = 10%.

Preto má banka pomer zrkadloviek 10%.

Dopad

  • Dopad SLR je obrovský, pretože reguluje tok finančných prostriedkov v ekonomike, pretože fixuje základnú sadzbu. Základná sadzba je sadzba stanovená centrálnou bankou nižšie, v ktorej je komerčným bankám zakázané požičiavať finančné prostriedky dlžníkom. Základná úroková sadzba preto podporuje transparentnosť úverov a pôžičiek.
  • Zákonný ukazovateľ likvidity zaisťuje, že určitá časť vkladov zostane vždy bezpečná, a bude ľahko poskytnutá držiteľom vkladov, ak v prípade zlyhania finančného systému vklady vyplatia. Aby sa zabezpečilo, že zrkadlovka bude naďalej konkurencieschopná, musí banka hlásiť čistý čas a záväzky z dopytu každé dva týždne.
  • Ak komerčné banky zosúladené s kompetenciou centrálnych bánk nedodržiavajú zákonom stanovený ukazovateľ likvidity, potom musí komerčná banka platiť centrálnej banke ročne pokutu vo výške troch percent nad rámec bankovej sadzby. Akékoľvek nesplácanie v bezprostredný pracovný deň má navyše za následok 5-percentnú pokutu pre komerčné banky.

Rozdiel medzi zrkadlovkou a CRR

  1. CRR predstavuje pomer hotovostných rezerv.
  2. Pomer hotovostných rezerv sa zameriava iba na hotovosť a peňažné ekvivalenty, ktoré si komerčné banky udržiavajú s centrálnymi bankami.
  3. Zákonný ukazovateľ likvidity pozostáva z hotovosti, zlata, štátnych cenných papierov, ktoré musí komerčná banka udržiavať v centrálnych bankách.
  4. Zákonný ukazovateľ likvidity sa zameriava na schopnosť komerčnej banky poskytovať úver dlžníkom.
  5. Pomer hotovostných rezerv sa zameriava na schopnosť centrálnej banky poskytovať úvery komerčným bankám, a preto centrálne banky riadia ponuku peňazí v systéme komerčného bankovníctva pomocou CRR.
  6. Komerčné banky získavajú úroky z likvidných aktív vedených v centrálnych bankách za účelom plnenia pokynov SLR, zatiaľ čo komerčné banky nikdy nezarábajú úroky z hotovostných rezerv vedených v centrálnej banke.
  7. Pomer hotovostných rezerv sleduje tok peňazí v ekonomike, zatiaľ čo zákonný pomer likvidity pomáha komerčným bankám uspokojovať požiadavky držiteľov vkladov.

Záver

Zákonný pomer musia dodržiavať všetky komerčné banky, ktoré sa hlásia centrálnym bankám. Centrálne banky pravidelne prehodnocujú ekonomickú situáciu krajiny a zodpovedajúcim spôsobom upravujú zákonom stanovený ukazovateľ likvidity. Ak centrálna banka zvýši SLR, znamená to, že chce, aby komerčná banka obmedzila dostupnosť bankového limitu.

Pomer zaisťuje, že banka dokáže uspokojiť požiadavky držiteľov vkladov, ak držiteľ zlikviduje vklady, ktoré vložil do komerčnej banky. Ak obchodné banky nedodržiavajú zákonom stanovený ukazovateľ likvidity, musia niesť pokuty a penále za nedodržiavanie, ktoré ukladajú centrálne banky.

Zaujímavé články...