Čo je univerzálne bankovníctvo?
Univerzálne bankovníctvo možno definovať ako bankový systém, ktorý ponúka širokú škálu bankových a finančných služieb (ako je poistenie, rozvojové bankovníctvo, investičné bankovníctvo, komerčné bankovníctvo a ďalšie finančné služby) v porovnaní s tradičnými bankovými inštitúciami; v jednoduchosti to možno chápať aj ako kombináciu všetkých troch služieb, ktorými sú retailové bankovníctvo, investičné bankovníctvo a veľkoobchodné bankovníctvo. Tento systém ponúka služby ako správa aktív, vklady, spracovanie platieb, investičné poradenstvo, upisovanie, transakcie s cennými papiermi, finančná analýza, obchodné bankovníctvo, factoring, podielové fondy, kreditné karty, pôžičky na auto, poistenie, financovanie bývania, retailové pôžičky atď.
Ako to funguje?
Systém univerzálneho bankovníctva nenúti zúčastnené banky, aby poskytovali všetky vyššie uvedené služby; skôr im umožňuje vybrať si a ponúknuť širokú škálu služieb. Zúčastnené banky v tomto systéme si môžu kedykoľvek zvoliť služby podľa svojho pohodlia, dôvery a špecializácie.
Umožňuje univerzálnym bankám poskytovať neuveriteľnú škálu služieb pod jednou strechou. Zúčastnené banky musia nevyhnutne dodržiavať všetky pokyny týkajúce sa efektívnej správy finančných aktív a transakcií. Služby ponúkané zúčastnenými bankami sa v jednotlivých bankách líšia a v tejto súvislosti sa budú líšiť aj predpisy platné pre každú banku.
Funkcie
Dve hlavné funkcie tohto systému by mohli byť fungovanie ako obchodná, ako aj ako investičná banka. Tieto dve funkcie sú popísané nižšie -
# 1 - Obchodné bankovníctvo
Komerčné bankovníctvo je predovšetkým o porozumení a súlade so základnými finančnými potrebami a očakávaniami bežného zákazníka. Tieto banky ponúkajú pravidelné služby ako sporiaci účet, bežný účet a úver na splnenie základných požiadaviek bežných zákazníkov. Úverový rating zákazníka bude rozhodujúcim faktorom pre komerčné banky, aby preukázali svoje nadšenie pri napĺňaní svojich finančných potrieb a očakávaní. Halifax, Santander a HSBC sú dobrým príkladom systému komerčných bánk.
# 2 - Investičné bankovníctvo
Tieto banky spolupracujú so subjektmi alebo zákazníkmi, ktorí sa podieľajú na obrovských úsporách. Investičné banky prijímajú vklady od svojich klientov a potom investujú rovnaké prostriedky do viacerých oblastí. Tieto banky ponúkajú obrovské množstvo investičných portfólií s rôznou úrovňou rizika. Zákazníci odovzdávajú svoje ťažko zarobené úspory bankám, aby mohli investovať to isté a vytvárať zisky pre prvé menované. Cieľom odborníkov najatých v týchto bankách je zabezpečiť čo najviac z dostupných investičných možností. Investičné bankovníctvo je potrebné robiť s veľkou opatrnosťou, pretože rovnako existuje veľká šanca na obrovské straty.
Príklad
Top 20 najväčších finančných bánk po celom svete sú univerzálne banky. Pozoruhodnými príkladmi sú Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank atď.
Výhody
Toto sú výhody:
- Viera zákazníkov / investorov - bankové spoločnosti pôsobiace ako univerzálne banky vlastnia podiely mnohých subjektov. Umožňuje im získať investorov zo spoločností, v ktorých majú podiely. Investori prejavia týmto bankám veľkú dôveru a dôveru a skončia s nimi.
- Optimálne využitie zdrojov - Univerzálne banky zabezpečujú optimálne využitie všetkých zdrojov. Tieto banky hodnotia schopnosť klientov riskovať a zodpovedajúcim spôsobom využívať ich zdroje. Zákazník, ktorý je schopný vysporiadať sa s vysokými rizikami, mu potom banka navrhne investíciu s rizikovým portfóliom, a ak zákazník nie je schopný vysporiadať sa s vysokými rizikami, navrhne mu investícia so slušnými a miernymi rizikami.
- Ďalšie výhody - Takéto banky dokonca ponúkajú ďalšie výhody, ako je diverzifikácia rizík, ľahký marketing a ponúkajú širokú škálu služieb, a to tiež pod jednou strechou.
Nevýhody
Toto sú nevýhody:
- Monopol: Univerzálne banky majú na trhu monopol, pretože ide o väčšie bankové inštitúcie. Táto monopolná moc môže mať potenciálne následky aj na ďalšie bankové inštitúcie a verejnosť. Táto monopolná moc môže mať dokonca vplyv na ekonomický rozvoj celého národa.
- Odlišné pravidlá: Ponúkajú rôzne služby. Služby, ktoré tieto banky ponúkajú, sa môžu v jednotlivých bankách líšiť. V dôsledku toho sa tiež budú úplne líšiť pravidlá a predpisy uplatňované na tieto banky.
Univerzálna banka vs. komerčná banka
Univerzálne banky sú komerčné banky, ktoré ponúkajú neuveriteľnú škálu služieb a to tiež pod jednou strechou. Naproti tomu komerčná banka poskytuje povinné služby, ako je prijímanie vkladov od klientov, požičiavanie pôžičiek, úschovne, zmenky na požiadanie, kreditné karty, prevody peňazí atď. V tejto súvislosti možno povedať, že všetky univerzálne banky sú komerčnými bankami, ale všetky komerčné banky nie sú univerzálnymi bankami.
Aké sú služby ponúkané Universal Bank?
Univerzálne banky ponúkajú širokú škálu bankových a finančných služieb, ako sú kreditná karta, financovanie bývania, pôžičky na auto, poistenie, retailové pôžičky, factoring, obchodné bankovníctvo, podielové fondy, upisovanie, investičné poradenstvo, spracovanie platieb, transakcie s cennými papiermi, vklady, správa majetku, finančná analýza atď.
Záver
Univerzálne bankovníctvo možno definovať ako kombináciu investičného bankovníctva, retailového bankovníctva a veľkoobchodného bankovníctva. Ponúka neuveriteľnú škálu služieb, ktoré tradičný bankový systém a jeho konkurencia nedokážu ponúknuť. Komerčné bankovníctvo a investičné bankovníctvo sú dve hlavné funkcie.
Systém ponúka služby ako správa aktív, pôžičky na auto, poistenie, vklady, investičné poradenstvo, upisovanie, podielové fondy, kreditné karty, transakcie s cennými papiermi, finančná analýza, obchodné bankovníctvo, spracovanie platieb, factoring, financovanie bývania, retailové pôžičky atď.
Univerzálne banky sú typom vyspelej komerčnej banky, ktorá ponúka exkluzívnu škálu služieb pod jednou strechou. Sú to aktualizované verzie komerčných bánk, ale nie všetky komerčné banky sú univerzálnymi bankami.
