Čo je to retailové bankovníctvo?
Retailové bankovníctvo je služba, ktorú banka poskytuje skôr svojim individuálnym zákazníkom ako podnikom, a zahŕňa vybavenie bežného účtu, sporiaceho účtu, debetnej karty, kreditnej karty, služby elektronického bankovníctva, poistenia, investícií, telefonického bankovníctva a spotrebiteľských pôžičiek atď. hlavnou funkciou je úver, vklady a správa peňazí.
Tieto služby sú ponúkané retailovým zákazníkom, a nie inštitucionálnym zákazníkom, ako sú spoločnosti, finančné inštitúcie atď. Je teda tiež známe ako spotrebiteľské bankovníctvo. Je viditeľnou tvárou bankovníctva pre širokú verejnosť a má pobočky banky, ktoré sú umiestnené v obrovskom počte vo väčšine veľkých miest.
Príklad retailového bankovníctva
Pán X má účet v banke, ktorá sa nachádza v jeho mieste. Má so sebou rezervných 5 000 dolárov. Túto sumu sa rozhodol vložiť na svoj bežný účet v banke. Išiel teda do banky, aby si tých 5 000 dolárov vložil na svoj bežný účet. Keď však išiel do banky, dotknutý zástupca v banke mu povedal, že banka zaviedla nový systém investícií do dôchodkových plánov.
Pán X považoval tento plán za atraktívny a rozhodol sa investovať peniaze do dôchodkového plánu od budúceho roka. Spoločnosť X tiež plánuje kúpiť nový dom v rovnakej lokalite, v ktorej v súčasnosti žije v prenajatom dome. Pýtal sa teda na vybavenie úveru na dom a ďalšie informácie potrebné na získanie úveru na bývanie. Takže s pomocou retailového bankovníctva bol pán X schopný vložiť svoje peniaze, pochopiť plán dôchodkového sporenia a získať ďalšie informácie týkajúce sa ďalších bankových produktov, ktoré požaduje, tj úveru na bývanie.
Výhody
- Pomocou retailového bankovníctva sa jednotlivcom ponúkajú rôzne služby na jednom mieste, kde budú klienti môcť získať viac produktov banky. Medzi tieto služby patria bežné účty, sporiace účty, debetné / bankomatové karty, kreditné karty, peňažné poukazy, bankové prevody, hypotéky a pôžičky na bývanie, pôžičky na auto, osobné pôžičky, bezpečnostné schránky atď.
- Retailové vklady spotrebiteľov sú stabilné a tvoria základné vklady.
- Sú to nízkonákladové fondy banky, ktoré vďaka zlepšenému výsledku poskytujú banke lepší výnos. Zvyšuje tiež podnikanie dcérskych spoločností bánk.
- Ak existuje dopytová ekonomika, do retailového bankovníctva je potrebné minimálne marketingové úsilie. Tiež sa predpokladá, že spotrebiteľské úvery majú nižšie riziko, takže existuje menšia šanca, že sa z pôžičiek stanú NPA.
- Poskytuje cenovo dostupný úver jednotlivcom; tým sa napĺňajú ich požiadavky a zvyšuje sa ich životný štýl.
- Poskytuje služby maloobchodným zákazníkom, čo zvyšuje výrobnú aktivitu v ekonomike, a tým pomáha pri ekonomickom oživení národa.
Nevýhody
- V retailovom bankovníctve je obrovský objem úverových účtov, čo si vyžaduje pravidelné sledovanie. To si vyžaduje obrovské výdavky na ľudské zdroje. Rovnako, ak na tieto účty nebude nadväzovať náležitá kontrola, najmä pokiaľ ide o dlhodobé pôžičky, existuje veľká šanca, že sa z týchto účtov stanú zlyhané aktíva.
- V súčasnom svete sa preferencie spotrebiteľov presúvajú z odvetvového bankovníctva do internetového bankovníctva alebo telefónneho bankovníctva.
- Robí to problém pobočkám bánk, pre ktoré je ťažké predstaviť nové produkty založené na technológiách. Z tohto dôvodu je udržanie si zákazníkov ťažké. V niektorých prípadoch tiež obrovské investície do technológií investujú banky, ktoré však nie sú schopné plne ich využiť.
Dôležité body
- Medzi hlavné funkcie retailového bankovníctva patrí úver, vklady a správa peňazí. Retailové banky poskytujú úver na kúpu domu, automobilov, nábytku atď. V rámci funkcie vkladu poskytujú banky bezpečné miesto pre jednotlivcov, aby investovali svoje peniaze, a na oplátku získa spotrebiteľ predpísaný úrok . A nakoniec, v rámci funkcie správy peňazí maloobchodné banky spravujú peniaze zákazníka pomocou bežných účtov, debetných kariet atď.
- S jeho pomocou sa jednotlivcom ponúkajú rôzne služby na jednom mieste, kde budú môcť klienti získať viac produktov banky.
Záverečné myšlienky
- Retailové bankovníctvo je hlavnou formou komerčného bankovníctva, ktoré poskytuje rôzne služby, zamerané predovšetkým na retailových zákazníkov a nie na korporátnych klientov.
- Existuje niekoľko produktov a služieb, ktoré poskytujú retailové banky, a tieto produkty sú navrhovaním, so zreteľom na požiadavku, veľkým segmentom spotrebiteľov.
- Medzi rôzne produkty alebo služby ponúkané retailovými bankami patria bežné účty, sporiace účty, debetné karty, kreditné karty, peňažné poukazy, bankové prevody, hypotéky a pôžičky na auto, pôžičky na auto atď. Vďaka tejto rozmanitosti služieb má retailové bankovníctvo veľkú základňu zákazníkov, a teda majú veľký počet transakcií s malými hodnotami.
- Môžu to byť preto nízkonákladové fondy banky, ktoré vďaka zlepšenému výsledku poskytnú banke lepší výnos. Zvyšuje tiež subsidiárny obchod bánk.
- V súčasnosti poskytovanie úverov korporátnym klientom zvyšuje úverové riziko a trhové riziko bánk, zatiaľ čo trhové riziko môže byť v prípade retailového bankovníctva eliminované. Zároveň však existuje obrovský objem úverových účtov v retailovom bankovníctve, takže si tieto banky vyžadujú pravidelné sledovanie.
