Čo je nekonečné bankovníctvo?
Nekonečné bankovníctvo sa označuje ako séria činností alebo procesov, prostredníctvom ktorých je jednotlivec schopný prevziať úlohu bankára sám za seba. Toto bolo koncipované a zdokumentované v knihe „Stať sa vlastným bankárom“, ktorej autorom je Nelson Nash.
Vysvetlenie
Koncept nekonečného bankovníctva je prevzatý z knihy „Beyond your Banker“. Autorom knihy bol Nelson Nash. Nash popisuje praktické uplatňovanie poistných zmlúv na celý životný plán, ktoré prinášajú dividendy. Prevzatím vlastníctva týchto politík môžu jednotlivci diktovať svoje podmienky a efektívne využívať peňažné toky tým, že budú využívať svoje pôžičky namiesto toho, aby siahali po pôžičkách od veriteľov alebo bankárov.
Nekonečné bankovníctvo osobitne skúma odkupnú hodnotu celého životného poistenia. Takáto hodnota odovzdania slúži ako hotovostný kolaterál za úver. Poistenec sa musí spojiť s poisťovňou a on môže požiadať o pôžičku na základe poistnej zmluvy. Celé životné poistenie možno označiť ako poistný produkt, ktorý poskytuje ochranu alebo krytie života jednotlivca.
V prípade možného úmrtia jednotlivca poskytuje finančné zabezpečenie svojim rodinným príslušníkom. Veľkoobchodná politika prináša silné dividendy, ktoré sa potom pripočítavajú k efektívnej hotovostnej hodnote poistnej zmluvy. Akonáhle je politika účinná, obsahuje peňažnú hodnotu, na ktorú si jednotlivec môže vziať pôžičku a zachovať ju ako zábezpeku.
Vlastnosti nekonečného bankovníctva
- Celkový rámec závisí od celej životnej poistky.
- Jednotlivec by mal vždy platiť 10 percent zo svojho pravidelného príjmu na údržbu a zabezpečenie životnej politiky.
- Úroková sadzba ponúkaná na pôžičku je v porovnaní s konvenčnými úverovými produktmi pomerne nižšia.
- Zábezpeka sa odvodzuje z peňažnej hodnoty alebo hodnoty odbytu z veľkoobchodnej poistnej zmluvy.
Ako to funguje?
Nekonečné bankovníctvo zvyčajne funguje dobre, keď sa človek úplne spolieha alebo bankuje sám na seba. Takéto koncepcie fungujú dobre pre jednotlivcov, ktorí majú silné finančné hotovostné toky. Takéto politiky by sa mali prijať, iba ak je jednotlivec finančne dobre zabezpečený a dokáže spracovať poistné z týchto politík. Pravidlá môžu vyžadovať mesačné, štvrťročné alebo ročné platby.
Začína sa to tým, že jednotlivec uzavrie celú životnú poistku. Takéto politiky môžu investovať do podnikových dlhopisov a štátnych cenných papierov. Takéto politiky si zachovávajú svoje hodnoty kvôli svojmu konzervatívnemu prístupu a tieto nástroje nikdy neinvestujú do trhových nástrojov.
Jednotlivec preto musí platiť statočné platby poistného do splatnosti. Takéto platby môžu byť vykonávané ročne alebo mesačne. Na začiatku finančnej krízy sa jednotlivec môže spojiť so svojím poskytovateľom poistenia a požiadať o pôžičku. Jednotlivec zvyčajne môže požiadať o pôžičku na základe poistnej zmluvy, ak poistku poistil úspešne počas obdobia, ktoré je uvedené v poistnej zmluve.
Príklad nekonečného bankovníctva
Predpokladajme, že sa jednotlivec zaregistruje na celé životné poistenie, ktoré malo dobu platenia poistného 7 rokov a obdobie poistenia 20 rokov. Jednotlivec prijal politiku, keď mal 34 rokov. V súčasnosti pracoval na sedem rokov poistnej zmluvy a v súčasnosti má 41 rokov.
Platil poistné 4 999 dolárov mesačne, a preto jednotlivec platil až 419 916 dolárov. Jednotlivec, ak dôjde na finančnú krízu, si môže vziať pôžičku vo výške 419 916 dolárov alebo menej. Keďže politika investuje do podnikových a štátnych cenných papierov, môže celková hodnota politiky presiahnuť hodnotu 419 916 USD.
Výhody nekonečného bankovníctva
- Nekonečné bankovníctvo ako finančná inovácia poskytuje zlepšenie hotovostného toku alebo profilu likvidity držiteľa poistky.
- Celková hodnota celého plánu životného poistenia je vysoko likvidný nástroj, ktorý sa berie ako kolaterál.
- V prípade finančnej krízy a ťažkostí je možné tieto produkty využiť na získanie pôžičiek, čím sa problém zmierni.
- Ponúka najnižšie náklady na financovanie v porovnaní s klasickým úverovým produktom.
- Pôžičku na základe poistnej zmluvy možno využiť aj v prípade, že je osoba nezamestnaná alebo čelí zdravotným problémom.
- Celé životné poistenie si zachováva svoju celkovú hodnotu a jeho výkonnosť nesúvisí s výkonnosťou trhu. Zjednodušene sa dá povedať, že takéto výrobky sú konzervatívnymi výrobkami.
- Pôžičky využívané na tieto produkty sú oslobodené od dane a môžu sa použiť ako produkty s odloženým rastom.
- Nekonečné bankovníctvo sa môže transformovať na produkt plánovania nehnuteľností a tieto produkty sa môžu previesť na závislé osoby ako dedičstvo.
Nevýhody nekonečného bankovníctva
- Jednotlivec musí byť spôsobilý prijať celú životnú politiku.
- Poistné za celú životnú politiku je veľmi vysoké a to ponecháva značné finančné bremeno pre jednotlivca, ktorý potom môže obmedziť svoje finančné zdroje.
- Ak finančné ťažkosti pretrvávajú dlhšie, potom môže nastať prípad, že jednotlivec nemusí byť schopný takéto pôžičky splácať a môže ich dokonca splácať.
- Jednoduchšie povedané, nemusí vykonať adekvátne platby týkajúce sa poistnej zmluvy.
- Ak jednotlivec nemá finančné plánovanie alebo nie je presvedčený o tom, ako tieto pôžičky využiť, potom nekonečné bankovníctvo nie je pre týchto jednotlivcov ten správny druh metodiky.
- Takéto produkty uprednostňujú iba jednotlivcov so silným finančným zázemím.
- Musia vykazovať dobrú úroveň finančnej disciplíny.
- Takéto výrobky nedodržiavajú zásadu diverzifikácie.
Záver
Nekonečné bankovníctvo je koncept, ktorý umožňuje držiteľovi poistky čerpať pôžičky na celú poistku životného poistenia. Takéto pôžičky by sa mali využívať, iba ak existuje minimálna úroveň finančného zaťaženia jednotlivca a ak im tieto pôžičky môžu pomôcť pokryť finančné zaťaženie. Peňažné prostriedky alebo odkupné hodnoty celého životného poistenia slúžia ako zábezpeka pri každom prijatí pôžičky.
