Definícia krátkodobého financovania
Krátkodobé financovanie znamená financovanie podniku z krátkodobých zdrojov, ktoré sú na obdobie kratšie ako jeden rok a to isté pomáha spoločnosti pri generovaní hotovosti za prácu v podniku a za prevádzkové náklady, ktoré sú zvyčajne v menšej výške a zahŕňajú generovanie hotovosti online pôžičkami, úverovými linkami, financovaním faktúr.
Označuje sa tiež ako financovanie prevádzkového kapitálu a používa sa na zásoby, pohľadávky atď. Vo väčšine prípadov sa tento typ financovania vyžaduje v obchodnom procese z dôvodu nerovnomerného toku hotovosti do podniku alebo z dôvodu sezónneho hospodárskeho cyklu.
Druhy krátkodobého financovania
Ďalej uvádzame typy krátkodobého financovania
# 1 - Obchodný úver
Toto je pohyblivá doba, ktorá umožňuje podniku platiť za tovar alebo služby, ktoré si kúpili alebo dostali. Všeobecná povolená doba plávania je 28 dní. To pomáha podnikom efektívnejšie riadiť ich hotovostné toky a pomáha im pri riešení ich financií. Obchodný úver je dobrý spôsob financovania zásob, čo znamená, koľko dní bude mať dodávateľ povolených dní pred splatnosťou. Obchodný úver ponúka predajca ako stimul pre pokračovanie v podnikaní, a preto ho nič nestojí.
# 2 - Pôžičky na prevádzkový kapitál
Banky alebo iné finančné inštitúcie poskytujú pôžičky na kratšie obdobie po preštudovaní obchodnej podstaty, cyklu jej prevádzkového kapitálu, minulých záznamov atď. Akonáhle je pôžička sankcionovaná a vyplatená bankou alebo inými finančnými inštitúciami, je možné ju splácať v malých splátkach alebo budú splatené v plnej výške na konci držby pôžičky v závislosti od dohodnutých podmienok pôžičiek medzi oboma stranami. Prostredníctvom týchto pôžičiek sa často odporúča financovať trvalé potreby prevádzkového kapitálu
# 3 - Zľava na faktúre
Týka sa to usporiadania finančných prostriedkov proti predkladaniu faktúr, ktorých platby majú byť prijaté v blízkej budúcnosti. Faktúry z pohľadávok sú diskontované bankami, finančnými inštitúciami alebo treťou stranou. Pri predložení zmeniek zaplatia diskontovanú hodnotu zmeniek a v deň splatnosti si ich v obchodnom mene vyzdvihnú.
# 4 - Faktoring
Je to podobné usporiadanie financií, ako napríklad diskontovanie faktúr. Je to dlžnícke financovanie, pri ktorom podnik predáva svoje pohľadávky tretej strane, ktorej hovoríme faktor za sadzbu, ktorá je nižšia ako čistá realizovateľná hodnota. Môže to byť akýkoľvek typ s postihom alebo bez postihu na rozdiel od diskontovania faktúr, ktoré môže byť iba s postihom.
# 5 - Obchodná linka úveru
Je to najlepší spôsob financovania potrieb prevádzkového kapitálu. Podnikanie môže požiadať banku o schválenie určitej sumy na základe ich štruktúry úverových liniek posudzovaných podľa úverového skóre, modelu podnikania, predpokladaného prílevu. Podnikateľ môže túto sumu vybrať podľa potreby a na základe maximálnej schválenej sumy. Môžu znova vložiť sumu, keď bude k dispozícii. Najlepšie je navyše to, že z použitej sumy sa účtuje úrok metódou denného znižovania zostatku. Týmto spôsobom sa stáva veľmi nákladovo efektívnym spôsobom financovania.
Príklad krátkodobého financovania
Marry si vzala pôžičku 10 000 dolárov na obdobie 6 mesiacov pri 5% APR. Pretože pôžička je na kratšie obdobie, tj na obdobie kratšie ako jeden rok, bude sa s ňou zaobchádzať ako s krátkodobým financovaním. Po 6 mesiacoch sa musí manželstvo splácať spolu s dlžným úrokom.
Výhody krátkodobých pôžičiek
- Menej úrokov : Pretože sa majú splácať vo veľmi krátkom období, zhruba do jedného roka, celková výška úrokových nákladov v rámci nich bude najmenej v porovnaní s dlhodobými pôžičkami, ktorých splatenie trvá mnoho rokov. Celkové úrokové náklady na dlhodobý úver môžu byť vyššie ako istina.
- Vyplatené rýchlo: Pretože riziko nesplatenia pôžičky je menšie ako riziko dlhodobej pôžičky, pretože má dlhú dobu splatnosti. Z tohto dôvodu trvá sankcionovanie krátkodobej pôžičky kratšie, pretože doba ich splatnosti bude kratšia. Takto je možné získať pôžičku sankcionovanú a finančné prostriedky vyplatené veľmi rýchlo.
- Menej dokumentácie: Pretože je to menej riskantné, dokumenty vyžadované pre rovnaké dokumenty tiež nebudú príliš veľa, čo pre všetkých znamená, že môžu využívať krátkodobé pôžičky.
Nevýhody krátkodobých pôžičiek
Hlavnou nevýhodou krátkodobého financovania je, že je možné získať iba menšiu sumu úveru a to tiež s kratšou dobou splatnosti, aby sa dlžník nezaťažoval väčšími splátkami. Je pevne stanovené, že doba pôžičky bude kratšia ako 1 rok, a ak bude sankcionovaná vysoká výška pôžičky, mesačná splátka bude veľmi vysoká, čo povedie k zvýšeniu pravdepodobnosti nesplácania úveru, čo ovplyvní úverové skóre nepriaznivo.
Dlžníkovi nemôže nechať inú možnosť, ako sa dostať do pasce cyklu pôžičiek, v ktorom si jeden pokračuje v pôžičke na splatenie predchádzajúcej nesplatenej pôžičky. V tomto cykle sa úroková sadzba neustále zvyšuje a môže strašne ovplyvniť podnikanie a jeho likviditu.
Dôležité poznámky
- Hlavnou agendou voľby krátkodobého financovania pre podnik je získanie prostriedkov na prevádzkový kapitál, aby cyklus prebiehal efektívne a aby sa fond nestal prekážkou v každodennom podnikaní.
- Ak osoba nie je schopná splácať pôžičku, ovplyvní to tiež jej kreditné skóre
Záver
Krátkodobé pôžičky sú veľmi užitočné nielen pre firmy, ale aj pre jednotlivcov. Pre podniky to rieši problém náhlych peňažných tokov a v rovnakom duchu sa rieši problém pohotovostného fondu pre jednotlivca. Dôsledky nesplácania splátok krátkodobých pôžičiek môžu byť veľmi nebezpečné, pretože nielen ovplyvnia úverové skóre, ale zvýšia finančné zaťaženie a znemožnia každodennú obchodnú prevádzku. Predtým, ako sa rozhodnete pre financie, je vhodné dôkladne si naplánované podnikanie a hotovostný tok prejsť.
